«Гроші» розібралися, у що обходиться отримання валютних переказів через банківський рахунок.
Правда, забирати переклад у валюті без відкриття рахунку і тепер можна з певними обмеженнями. «Тепер відкривати поточний рахунок для зняття валюти не обов'язково, якщо тільки сума отриманих переказів не перевищує 150 тисяч гривень за період 10 днів», - зазначає радник юридичної фірми «єПраво» Владислав Власюк. Тобто не більше еквівалента 15 тис. Гривень в день в середньому.
Але навіть якщо припустити, що переклад не перевищує наявні обмеження, є інша складність: у банків далеко не завжди є в касі готівку в потрібному обсязі. Вихід очевидний: зарахувати переклад на поточний або картковий валютний рахунок і потім знімати або використовувати його на власний розсуд.
справи поточні
Зазвичай рахунок можна відкрити в євро, доларах і рублях. Але деякі банки пропонують рахунки і в інших валютах. В Укргазбанку можна відкрити рахунок в фунтах стерлінгів, швейцарських франках і навіть злотих і ієнах. А ось в УкрСиббанку можна відкрити рахунок, крім уже перерахованих валют, ще й в канадських доларах і латвійський латах. Рахунки в швейцарських франках і британських фунтах пропонують також в банку «Фінанси і Кредит», OTP Банку, Правекс-Банку, Укрексімбанку і Райффайзен Банку Аваль.
Стати власником валютного рахунку можна буквально за півгодини. Досить відвідати найближче відділення і повідомити менеджера про своє бажання. Для відкриття валютного поточного рахунку потрібні тільки паспорт і довідка ІПН. А також необхідно написати заяву і укласти договір з банком.
Відкрити валютний рахунок в Приватбанку, Ощадбанку, Дельта Банку, Промінвестбанку та Укрсоцбанку можна безкоштовно. У банку «Надра», Ощадбанку Росії і ряді інших поточний рахунок в іноземній валюті поменше можна дістати тільки разом з пакетом послуг. Вартість найдешевшого пакета - 15-30 грн. в місяць. Усередині такого пакета поряд, з поточним валютним рахунком, клієнт отримує депозитний рахунок, банківську карту, інтернет і SMS-банкінг.
В інших банках за поточний валютний рахунок доведеться викласти від 20 до 100 грн.
Платити клієнту доведеться і за те, щоб забрати свої кровні. Більшість банків стягують комісію від 1 до 1,5% від суми. Але зустрічаються і щедрі банки. Наприклад, Укргазбанк, УкрСиббанк, Промінвестбанк, Ощадбанк Росії і банк «Надра». Тут отримати валюту з поточного рахунку можна безкоштовно.
Для отримання готівки з поточного рахунку необхідно прийти в банк з паспортом і пред'явити його операционисту. Співробітник сформує видатковий касовий ордер на зазначену суму. І вже з цим ордером клієнт звертається в касу для отримання готівки. Отримати гроші може не тільки клієнт, але і його довірена особа. Для цього потрібно пред'явити співробітнику банку, крім паспорта, ще оформлену у нотаріуса довіреність.
Зняти з поточного рахунку понад 15 тис. Грн. в день не можна (знову-таки, постанова НБУ № 540). «Зняти готівку грошові кошти в іноземній валюті можна через касу банку за заявою на видачу готівкових коштів. Але тільки в рамках обмежень, встановлених Національним банком, - 15 тис. Грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом НБУ », - зазначає заступник начальника департаменту роздрібних продажів УкрСиббанку Володимир Шевченко.
Так що для отримання великого перекладу доведеться, швидше за все, відвідати банк відповідну кількість разів.
Поповнити поточний валютний рахунок можна двома способами. Або в касі банку, в якому був відкритий рахунок, або з-за кордону. Перерахувати кошти на рахунок в межах України може тільки власник рахунку і лише в тому відділенні, де рахунок був відкритий. Тобто, якщо рахунок відкритий в центрі Києва, то на околиці міста клієнт не зможе поповнити або отримати кошти. «Важливо пам'ятати, що отримати готівку з поточного рахунку клієнт може тільки в тому відділенні, в якому даний рахунок відкритий», - нагадують в Ощадбанку.
У багатьох банках поповнювати свій рахунок на суму до 10 тис. Грн. (Еквівалент) можна безкоштовно. У ПриватБанку комісія - 0,5% від суми поповнення. Якщо відправляти на рахунок валюти більше еквівалента 10 тис. Грн. комісія банку - від 1,5 до 3%.
При зарахуванні грошей від третьої особи одержувачу доведеться віддати 0,5% від суми в ПриватБанку і Ощадбанку Росії, 0,75% - в Райффайзен Банку Аваль, 1% - в Укрсоцбанку та Укрексімбанку. Втім, банки можуть і відмовитися від цих комісійних - якщо переклад здійснено через системи швидких переказів (Western Union, UniStream, Contact). Звичайно ж, за переклад заплатить і відправник грошей. Цей тариф залежить від розцінок того банку за кордоном, звідки здійснюється переклад.
хід пластиком
Щоб отримати можливість розпорядження своїм валютним рахунком і за кордоном, можна до нього випустити платіжну карту. Для цього потрібно вибрати тип карти, написати в банку заяву на випуск карти і заповнити анкету і підписати договір. Випустити найпростішу карту (Visa Electron, MasterCard Standard) можуть безкоштовно або за символічні 15-30 грн.
Втім, деякі банки готові відкрити окремо від поточного картковий рахунок. Тут варто пам'ятати, що отримані з-за кордону на картковий рахунок кошти доведеться через інтернет-банкінг переводити на свій поточний рахунок. І тільки потім можна сміливо відправлятися в касу за своїми грошима. Оскільки нині діє постанова НБУ, яка наказує з валютних карт отримувати тільки гривню. А ось з поточних рахунків знімати валюту можна.
До речі, валютна карта стане в нагоді при поїздках за кордон. Тому можна отримані на картковий рахунок кошти залишити на рахунку, щоб в майбутньому скористатися ними в подорож.
Обережно - податок
При регулярному зарахування на іменний валютний рахунок виникає ризик, що отримані кошти будуть розцінені податківцями як дохід. А це загрожує податком на доходи фізосіб (15-17%). «У разі переведення грошових коштів на рахунок фізичної особи, сума переказу може бути визнана доходом. Якщо такі кошти переходять у власність особи, сам одержувач зобов'язаний відобразити їх як дохід у своїй річній декларації і утримати податок », - говорить Дмитро Овсій, партнер адвокатської фірми GORO legal. Втім, надмірно переживати не варто.
Адже доступ контролюючих органів до інформації про банківський рахунок обмежений, це - банківська таємниця. Отримати доступ до інформації про рахунки клієнтів податківці можуть тільки за рішенням суду.
Що ще важливо знати одержувачам валютних переказів? Існує норма обов'язкового продажу валютної виручки. Але, на щастя, продавати отриману валюту на міжбанку зобов'язані тільки юридичні особи та фізичні особи-підприємці. На клієнтів-фізосіб зазначене не поширюється, якщо сума не перевищує еквівалент 150 тис. Грн. в місяць.
Як відкрити валютний рахунок
- Вивчаємо тарифи банків, вибираємо банк і валюту рахунку.
- Приходимо до відділення банку з паспортом та ІПН.
- Пишемо заяву на відкриття поточного або карткового валютного рахунку.
- Вивчаємо запропонований банком договір про відкриття рахунку, і якщо немає заперечень, підписуємо його.
- Залежно від типу рахунку:
- отримуємо реквізити поточного рахунку;
- отримуємо реквізити карткового рахунку та миттєву брак платіжну карту або очікуємо випуску іменний (5-8 днів).
6. Повідомляємо відправнику переказу реквізити банку, в якому маємо намір отримати гроші з-за кордону.
7. Пишемо заяву про зарахування отриманої суми на валютний рахунок.
8. Знімаємо отриману суму в кілька прийомів або використовуємо її іншим способом.