можливості громадян
Податковий повернення дозволяє зменшити первісну фінансове навантаження. На діючому законодавчому рівні відзначаються суворі обмеження. Гроші повертаються через податкову тільки, якщо процедура проводиться відповідно до існуючих вимог. В обов'язковому порядку в якості розрахункового часового проміжку використовується календарний рік.
Повернення покладається фізичним особам, які витратили кошти на такі цілі:
- придбання квартири або будинку з метою поліпшення житлових умов;
- лікування;
- страхування здоров'я, а також життя;
- навчання;
- проведення благодійних заходів.
Яка сума доступна для повернення
Надається можливість повернення тринадцяти відсотків. Таким чином, якщо внесок за 12 місяців склав не менше ста двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, можна повернути 15 600 російських рублів. Незважаючи на таку колосальну різницю, багато громадян РФ успішно користуються фінансовою допомогою з боку податкових установ. Якщо житель Росії витратив більше ста двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, все одно можна повернути тільки 15 600. Це обумовлено використанням максимальної межі при розрахунку податкового повернення.
При розрахунку додаткової суми слід враховувати річний дохід, який слід обкладати за діючою ставкою ПДФО. Якщо ж розглядається значення буде менше максимально встановленої суми, проводиться індивідуальний розрахунок. Основна мета - це облік тринадцяти відсотків, які фігурують в податковій галузі на постійній основі.
Використання вирахування передбачає обов'язкове подальше використання поліса. В іншому випадку проводиться зворотний розрахунок з боку громадянина Росії. Винятком можуть бути тільки ті ситуації, коли договору були розірвані з причин, не залежних від волі і бажань сторін. Таким чином, для того, щоб повернути податок за страхування життя, слід подбати про дотримання початкових умов і продовженні договору.
Документи для повернення грошових коштів
Для отримання фінансової компенсації слід дотриматися діючі формальності. При цьому потрібно подбати про наявність всіх необхідних документів:
- податкова декларація, яка оформлена за формою 3 ПДФО;
- заяву на податковий повернення за формою ПДФО;
- заяву, що підтверджує намір на проведення податкового вирахування.
Решта документів слід підбирати з урахуванням індивідуальної ситуації. Наприклад, для того, щоб повернути податок за страхування життя по іпотеці, слід документально підтвердити придбання житлової нерухомості, використання іпотечного кредиту і оформлення страхового поліса.
Податковий інспектор в обов'язковому порядку перевірить наданий пакет документів. Згодом буде прийнято рішення щодо повернення грошових коштів за страхування. У деяких випадках потрібне коригування спочатку заповненої декларації. Для успішного отримання відшкодування має бути поданий повний пакет документів і переконатися в тому, що вся документація заповнена правильно. Тільки, якщо всі правила дотримані, можна успішно вирішити фінансове питання.
Можливості отримання податкового вирахування
На законодавчому рівні передбачено два варіанти розвитку ситуації. В обов'язковому порядку податкове вирахування потрібно отримувати з урахуванням існуючої специфіки.
Самостійне вирішення питання
Самостійно громадянин має право звернутися до територіального відділення податкової інспекції. Повернення буде проведено тільки після закінчення встановленого податкового періоду.
Для прискорення процедури слід самостійно написати заяву і правильно заповнити декларацію, уявити встановлений список документів. Для перевірки документації може знадобитися до трьох місяців.
Після перевірочних заходів податкове вирахування проведуть в місячний термін. При цьому фінансову компенсацію модно отримати протягом трьох років. Для отримання грошових коштів потрібно звернутися до відповідної установи.
Вирішення питання за допомогою роботодавця
Страхувальник оплачує податкові внески через бухгалтерію підприємства-роботодавця. У зв'язку з цим, роботодавця можна залучити до процесу отримання податкового вирахування. Для фінансової компенсації не обов'язково чекати завершення податкового періоду, але для вирішення існуючого питання відводиться тільки один календарний рік.
Уповноваженій особі в компанії має бути поданий:
- оформлена заява, що підтверджує намір отримання фінансової компенсації витрачених коштів;
- копія договору, яка підтверджує страхування життя громадянина;
- додаткові документи, пов'язані із страховим полісом.
Якщо ж страхування життя виконувалося для зацікавлених в подібній послузі родичів, слід розширити перелік документів. Це обумовлюється необхідністю підтвердити батьківські або подружні стосунки. Тільки при відповідному підтвердженні можна отримати податковий повернення, якщо страхування було використано для найближчого родича або чоловіка, дружини.
Після отримання податкового повернення оформлений договір страхування повинен залишатися дійсним. В іншому випадку сума, яка була отримана страхувальником, повертається до державного бюджету.
Можливість повернення грошей за страхування життя - це важливий захід для будь-якого регіону Росії. Дана міра сприяє успішному розвитку страхової галузі та гарантованого захисту інтересів громадян.
