Юридична допомога боржникам - dolgi-net.ru
При взятті кредиту на покупку автомобіля закон передбачає обов'язковість страхування предмета застави, тобто автомобіля. При цьому при достроковому погашенні автокредиту позичальник в певних випадках має право повернути частину сплаченого страховки. Як реалізувати своє право на повернення частини страховки при достроковому погашенні автокредиту піде мова в даній статті.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з поверненням страховки по автокредиту, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
Істотні умови договору страхування
Щоб уникнути додаткових фінансових витрат, позичальник повинен цікавитися у банку не тільки питаннями безпосередньо кредиту (відсотки, неустойка), а й питаннями страхування тому страховка у деяких банків може істотно збільшити витрати по автокредиту.
Важливо! Обов'язковим страхуванням за автокредитом є тільки страхування автомобіля від його втрати (пошкодження, повного знищення).
Всі інші ризики, які пропонує застрахувати банк, є додатковими і можуть бути включені в договір тільки за добровільної згоди позичальника.
Банки, як правило, за автокредитом наполягають:
- на страхування життя позичальника,
- страхування його працездатності,
- страхування ризику несплати кредиту.
Так ось, позичальник має право відмовитися від страхування цих ризиків і якщо банк відмовляє в укладенні кредитного договору, без страховки даних ризиків, то позичальникові доцільно дізнатися пропозицію інших банків і співпрацювати з банком більш лояльним до своїх клієнтів.
Важливо! Позичальник може звернутися зі скаргою на банк в Росспоживнагляд, якщо банк нав'язує страхування додаткових ризиків, оскільки це порушує закон про захист прав споживачів.
Другий момент, на який необхідно звернути увагу позичальникові при укладенні кредитного договору та договору страхування - чи є в договорі умова про можливість повернення частини страховки при достроковому погашенні автокредиту.
Важливо! Якщо в договорі немає цієї умови, то напевно страхова компанія відмовить у поверненні частини страховки при достроковому погашенні автокредиту т. К. Вважається, що страхувальник сам відмовляється від договору страхування і страхова компанія може не повертати страхову премію.
При цьому порядок сплати страхової премії позичальником може бути різний:
- можлива одноразова оплата страховки при оформленні автокредиту;
- сплата страхової премії щороку, в період дії кредитного договору;
- щомісячна сплата.
Повернення страховки при достроковому погашенні автокредиту
Якщо позичальник платив страховку щомісяця, то при достроковому погашенні автокредиту досить заяви в страхову компанію про припинення договору страхування у зв'язку з повною виплатою автокредиту.
Важливо! В даному випадку, найчастіше, у позичальника немає фінансового інтересу до повернення страховки тому страховка сплачувалася щомісяця і з місяця погашення кредиту позичальник перестає платити страховку.
Другий варіант, якщо страховка сплачувалася щорічно, то повернення страховки можливий пропорційно за частину року, коли автокредит вже не сплачувався. Наприклад, якщо автокредит був повністю виплачений в середині року, то можна повернути страховку за 6 місяців пропорційно від сплаченої суми страхової премії за рік, тобто по суті, половина страхової премії за рік, може бути повернута позичальнику.
Найбільш істотний фінансовий інтерес у позичальника по автокредиту виникає в разі, якщо страховка була виплачена одноразово при оформленні кредиту.
В цьому випадку, якщо в договорі страхування є положення про можливість повернення частини страховки при достроковому погашенні кредиту, то, безумовно, позичальникові бажано почати процедуру повернення страховки.
Важливо! Якщо цієї умови в договорі немає, то повернення страховки можливий тільки в судовому порядку. При цьому позичальник буде зобов'язаний оплатити судові витрати. А ось гарантій, що суд стане на сторону позичальника, ніхто не дасть.
Тому, якщо в договорі не передбачено можливості повернення страховки, то позичальник повинен все прорахувати, порадитися з юристами і вирішити чи варто починати судовий розгляд з цього питання.
Порядок повернення страховки
Якщо позичальник вирішив повернути гроші, то він повинен написати заяву в банк і в страхову компанію про повернення частини сплаченої страхової премії, приклавши документи про дострокове погашення автокредиту.
Важливо! Дана заява можна відправити поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення та описом вкладення.
Якщо страхова компанія відмовляє позичальникові у поверненні частини страховки, тоді позичальник може звернутися до суду з відповідною вимогою.
Важливо! Шанси на повернення страховки в судовому порядку у позичальника досить високі, якщо договором передбачена така можливість.
Також варто додати, що позичальник може не вимагати повернення страховки, а вимагати змінити вигодонабувача за договором страхування. Оскільки, якщо страховий випадок настане при діючому автокредиті, то страхова компанія відшкодування виплачує банку. Але, якщо кредитний договір припинений у зв'язку з достроковим погашенням кредиту, то за погодженням між позичальником і страховою компанією вигодонабувачем може стати колишній позичальник (страхувальник). І в разі настання страхового випадку в період дії договору страхування, страхова компанія зобов'язана буде виплатити відшкодування не банку, а страхувальникові (колишньому позичальникові по автокредиту).
УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.