Багато наших співвітчизників усвідомлюють невигідність кредитних продуктів, пропонованих банківськими установами. Вони вишукують різні способи, як вибратися з кредитів, але це виходить не завжди.
Розуміючи при цьому всі негативні моменти запозичення, люди все одно йдуть в фінансові організації за новими позиками і залазять в чергову боргову яму.
Вибратися з боргів буває досить проблематично, тому не зайвим буде скористатися порадами експертів у фінансовій сфері як звільнитися від кредитів.
Для цього буде потрібно проявити власний характер і силу волі, а також принести в жертву ряд власних бажань і потреб.
Якщо людина має оформлені кредити, як вилізти з них допоможуть рекомендації фахівців, викладені нижче.
Основні помилки боржників
Більшість людей, які не уявляють як віддати борги по кредитах, роблять стандартні помилки. Саме вони призводять до виникнення безпросвітної боргової ями.
З огляду на їх на початкових стадіях, людина зможе уникнути фінансових проблем із заборгованостями.
До основних помилок, що здійснюються боржниками, фахівці в галузі фінансів відносять:
Внесення мінімальної суми
Система мінімальних платежів активно використовується банківськими установами, оскільки дозволяє регулярно отримувати з позичальників відсотки за отриману позику. Зазвичай такі кредитні продукти видаються на 5-25 років, дозволяючи позичальникам погашати їх невеликими сумами.
При всій зручності виходить значна переплата за відсотками, що збільшує підсумкову суму виплат на 60-110%.
Саме з цієї причини при наявності кредитної заборгованості позичальник повинен прагнути погашати її максимально можливими сумами, щоб швидше закрити питання по оформленої позикою.
Пріоритет дрібним заборгованостях
Вирішуючи проблему, як звільнитися від кредитів, багато наших співвітчизників допускають суттєву помилку.
Зрозуміти прагнення людини можна, оскільки він бажає скоротити кількість позик для їх ефективного управління, зводячи інформацію до мінімуму. Від цього люди отримують психологічне полегшення, але не мають фінансової вигоди.
Причина досить очевидна: банківські установи будуть приймати менш жорсткі заходи для повернення кредитної заборгованості, основна сума якої вже погашена. Імовірність звернення для цього до суду є мінімальною.
При цьому повернення грошей за простроченими зобов'язаннями в великих розмірах банківські установи будуть вимагати постійно, включаючи варіант судового розгляду. Тому фахівці рекомендують в першу чергу погашати великі борги.
Полегшити управління своїми заборгованостями за допомогою таких дій:
- перенести систематизовану інформацію про них на папір або комп'ютер, що полегшить процес управління власними фінансами та боргами;
- вибрати пріоритетні кредитні зобов'язання, за якими встановлені найбільші відсотки і нараховуються штрафні санкції;
- здійснювати погашення боргів, виходячи з обраних пріоритетів;
- здійснювати закриття невеликих боргів варто виключно за однакової кількості умов запозичення, оскільки це стане стимулюючим фактором для подальшого погашення інших кредитних зобов'язань.
Збільшення кредитного ліміту
Прагнучи знайти рішення, як позбутися від кредиту, збільшення ліміту по ньому не є ефективним способом.
Фактично людина лише переносить час погашення заборгованості:
- переплачуючи за це процентними платежами;
- заганяючи себе в ще більшу боргову яму.
консолідація заборгованості
Якщо проблема, як вибратися з кредитів, є актуальною, об'єднання кредитної заборгованості в єдину позику досить розумний крок.
Крім консолідації різних боргів, позичальник отримає:
- єдину дату здійснення оплати;
- зменшення щомісяця сплачується суми;
- продовження терміну погашення зобов'язань.
Це був би чудовий варіант, якби вітчизняні банківські установи пропонували такий спосіб вирішення проблеми. На практиці ж застосовується звичайне рефінансування позики, що припускає просту видачу нової позики на погашення наявних заборгованостей.
При цьому позичальник не отримує ніяких знижок, але оплачує всі комісії, передбачені при закритті кредитів і оформленні нової позики.
Але навіть такі невигідні умови рефінансування банківських установ пропонують не за всіма кредитними продуктами.
В основному воно використовується при довгостроковому кредитуванні. Вигідним рефінансування стане тільки при іпотеці, оформленої досить давно під більш високі відсотки.
В інших випадках ця процедура зажадає додаткових витрат, надаючи єдиний плюс у вигляді об'єднання всіх заборгованостей в єдину форму.
Перш ніж вдаватися до даної послуги, боржнику слід прорахувати всі фінансові витрати на її проведення. Тільки при очевидності фінансової вигоди слід консолідувати власну заборгованість.
Порядок виходу з фінансової скрути
Для того щоб вийти з фінансових боргів, фахівці радять дотримуватися наступних рекомендацій:
Заслужити довіру кредитора
Якщо людину збагнув фінансова криза із заборгованістю, яку неможливо покрити найближчим часом, і наростаючими відсотками, то боржнику не слід ховатися від кредиторів.
Проблему, як позбутися від кредиту, така поведінка не вирішить, а ситуація може ще більше загостритися, оскільки за будь-які борги все одно доведеться платити.
Фінансові експерти рекомендують при виникненні проблем самим прийти до кредиторам і повідомити їм про свої труднощі.
Приховувати нічого не варто, а необхідно підтвердити свою готовність виконати кредитні зобов'язання, але дещо пізніше. Боржнику слід викласти власний варіант виходу з фінансової скрути, враховуючи побажання кредиторів.
Такими діями позичальник завоює довіру кредитора, одночасно отримуючи для себе відстрочку по виконанню фінансових зобов'язань. Кожен кредитор, особливо якщо мова йде про банківські установи, зацікавлений у співпраці з позичальниками.
Звертатися в різні інстанції він буде, якщо боржник буде ховатися або обманювати. В інших випадках боржникові практично завжди підуть назустріч.
Навести порядок у власних фінансах
Оскільки фінансові негаразди торкнулися людини, його бюджет явно знаходиться в розібраному стані і вимагає наведення порядку. Для цього буде потрібно всього два місяці.
У перший місяць слід зафіксувати на паперовому носії поточну ситуацію з особистими фінансами, включаючи всі доходи, витрати і борги. Потім необхідно вести облік всіх витрат, що дозволить визначити основні напрямки витрат і шляхи економії.
На наступний місяць вже слід виключити всі непотрібні витрати, включаючи покупки для власного задоволення. Буде важко, але зате з'являться вільні гроші для покриття наявних кредитних зобов'язань.
Інформувати кредитора про проведені заходи
Цим боржник отримає додатковий бонус, показуючи кредитору, що їм здійснюються реальні дії для закриття заборгованості.
Повідомляти кредитору про свої дії варто при великих сумах заборгованості, коли питання, як звільнитися від кредитів, по-справжньому актуальне.
Підвищити власний дохід
Для цього слід пошукати іншу роботу з більш високою заробітною платою або підробіток.
Пошук ресурсів для відшкодування заборгованості
Якщо всі попередні рекомендації дотримані, то людині залишиться невеликий крок для вирішення проблеми, як віддати борги по кредитах.
Цим кроком є пошук коштів, що дозволяють ліквідувати всі борги.
При цьому важливо збирати максимально наближену до заборгованості суму коштів, оскільки часткове закриття окремих фінансових дірок не виправить ситуацію.
При цьому важливо пройти всі попередні стадії, включаючи наведення порядку з особистими фінансами. Інакше заробляння грошей в більшому обсязі призведе до їх зникнення в невідомих напрямках.
Важливо мати уявлення, що боржник буде робити з кожним вільним рублем. В іншому випадку навіть зростання доходів не дозволить закрити всі фінансові зобов'язання, які можуть навіть наростати.
Експерти в фінансовій сфері рекомендують такі способи для отримання грошей на закриття кредитних зобов'язань:
Попросити підвищення по службі
Важливо правильно повести відповідна розмова з начальником. Не можна просто просити підвищення заробітної плати, а необхідно переконати в своїй корисності на вищестоящої посади, яка має на увазі більший заробіток.
Також можна поцікавитися у керівника, що необхідно зробити безпосередньо людині, щоб його зарплата дещо зросла.
Якщо людина зарекомендувала себе і зможе справлятися з новими обов'язками, його без проблем призначать на вищу посаду з більшою заробітною платою.
писати статті
Для цього немає необхідності в відповідну освіту, хоча без практичного досвіду на початковому етапі буде складно.
Не слід шукати якісь складні тематики, а необхідно зупинитися на близькому напрямку, пов'язаному з безпосередньою роботою або улюбленим захопленням.
Якщо є сумніви у власних можливостях, необхідно написати 50-100 статей на вибрані теми по 10-15 тисяч знаків. Після цього слід самостійно прочитати їх, а також дати на ознайомлення близьким родичам.
Поправивши всі недоліки, написані статті можна пропонувати спеціалізованим виданням. Паралельно можна розміщувати роботи або їх частину на різних тематичних майданчиках мережі Інтернет.
Позбутися від телевізора
Крім виручених від його продажу грошей, людина звільнить значну кількість часу, який можна витратити на додатковий підробіток.
Аналогічним чином можна вчинити з іншими предметами домашнього побуту, що несуть розважальну навантаження і віднімають у людини час.
Після вирішення фінансових проблем ці предмети в більш сучасному варіанті можна придбати заново.
Позичити гроші
Фактично цей спосіб є черговим кроком в бік фінансової прірви. Тому позичати слід у близьких родичів або хороших знайомих, які можуть надати гроші на тривалий час без відсотків або з мінімальним винагородою.
У будь-якій ситуації такий підхід буде доцільніше, ніж виплати позик за великим процентним ставкам.
Даною рекомендацією варто скористатися при наявності будь-яких боргів, які навіть не пов'язані з банківськими установами.
Але слід пам'ятати про одне: ці гроші необхідно обов'язково повертати в обумовлений термін, щоб не зіпсувати відносини з рідними і близькими людьми.
Особиста поведінка після виходу з фінансових негараздів
Коли всі фінансові неприємності залишилися позаду, людині слід дотримуватися наступних правил безпеки, щоб не потрапити в нові труднощі:
- Максимально виключити нові позики. Рівень кредитної заборгованості повинен становити 10-15% від одержуваного доходу. Перевищувати його фахівці не рекомендують, оскільки це вірний крок до нових проблем з боргами.
- Контролювати всі фінансові документи, щоб не потрапити на різні штрафні санкції.
- Чи не закидати ведення власного бюджету.