Як працюють банки
Думаю, що ви не один раз замислювалися над питанням «як працюють банки і з чого складається їх дохід».
Гроші постійно знаходяться в обігу. Вони для цього й придумані, щоб здійснювати рухи знизу вгору і потім знову вниз, і знову вгору ...
Ми віддаємо державі свої ресурси - уміння, інтелект, здібності, здоров'я. Натомість отримуємо заробітну плату, часто несумірну з тим, що віддано, посібники, пенсії, аліменти і т.д. Витрачаємо в магазині гроші на продукти, одяг та інші необхідні речі. Магазин після інкасації повертає папірці, звані грошима, в банк. І далі все повторюється знову.
Додатково банки збирають надлишки грошей у вигляді депозитів і віддають тим, кому їх не вистачає в вигляді кредитів. Різниця між вартістю залучення коштів та вартістю розміщення коштів і становить дохід банку. Це так званий відсотковий дохід банку. Зрозуміло, що ставки по залученню капіталу значно нижче, ніж по його розміщенню. Інакше просто й бути не може.
Крім процентного доходу є ще й комісійні доходи.
Кожен підприємець знає, що при відкритті рахунку потрібно платити певну суму. Також банк вираховує щомісяця за обслуговування рахунку в банку. Окремо оплачується переказ грошей, перерахунок готівкової маси при здачі або отримання грошей, за користування системою типу клієнт-банк, онлайн-банк, інтернет-банк тощо.
Іноді банки в своєму прагненні до доходів доходять до смішного. Розповім реальний випадок.
Пенсійний фонд за місяць зняв пені в сумі 0.43 коп. з організації, яка вже півроку не вела діяльності, але рахунок не закривала, бо перераховувалися борги. Згідно договору з банком, він не зніме гроші за обслуговування рахунку, якщо не було грошових операцій за місяць. В даному випадку мала місце бути єдина операція на вимогу П.Ф. Навіть по банківській виписці вона не пройшла, тому що суми округлюються. Після округлення виходить нуль. А з організації було вирахувано 1200 руб. за місячне обслуговування, і це за операцію вартістю менше 1 копійки, практично ні за що. І де справедливість?
Правда таких банків мало. Всі прагнуть не упустити прибуток, щоб не отримати прочухана від вищестоящого банку.
Вообщем, все банківські операції та угоди. можна розділити на три групи - активні, пасивні та комісійно-посередницькі.
- Пасивні операції - операції по збору і залученню ресурсів.
- Активні операції - операції банку з розміщення або інвестицій залучених і власних коштів з метою отримання доходу.
- Комісійно-посередницькі операції - операції за рахунок та за дорученням клієнтів відповідно до фіксованою ціною.