Грамотно складена боргова розписка або договір не завжди гарантують повернення позики, виданого одним приватним особою іншій. Навіть винесене на користь кредитора судове рішення може виявитися декларативним, а його виконання упреться в майновий стан боржника: якщо у нього не виявиться ні доходів, ні майна, то кредитор ніколи не дочекається своїх грошей. Про те, як уникнути подібних патових ситуацій і забезпечити повернення позики, розповідає адвокат Олег Сухов ( «Юридичний центр адвоката Олега Сухова»).
Спосіб №1 - заставу нерухомості
Найнадійнішим способом забезпечення позик на суму, що перевищує 1 млн рублів, є заставу нерухомості.
У цьому випадку сторони укладають договір позики в трьох примірниках. У ньому вказується, що забезпеченням виконання домовленостей є заставу житла, що належить боржнику. Також підписується угода про заставу, після чого документи передаються на реєстрацію в Росреестр, який і фіксує заставний статус об'єкта нерухомості.
При наявності такого запису ніхто не зможе здійснювати із закладеною квартирою угоди без згоди заставодержателя. У разі неповернення позики і виникнення судових розглядів кредитор зможе повернути свої гроші після реалізації заставленого об'єкта на торгах.
Також в договорі можливо прописати спрощений порядок реалізації квартири в позасудовому порядку. «Перш, ніж приймати в заставу нерухомість, необхідно оцінити її реальну вартість, а також переконатися в юридичній чистоті об'єкта. Стоп-фактори - наявність в числі власників неповнолітніх дітей, а також наявні у заставодавця психічні захворювання, які можуть стати підставою для оскарження угоди », - зауважує адвокат Олег Сухов.
Спосіб №2 - заставу цінних речей і автотранспорту
Позика на суму до 1 млн рублів може бути забезпечений переданим в заставу ліквідних дорогим предметом, який можна продати і, за рахунок виручених коштів, компенсувати втрати в разі дефолту позичальника. При цьому реальна вартість переданих в забезпечення зобов'язань за позикою речей повинна істотно перевищувати суму боргу - продавати закладене майно доведеться з істотним дисконтом. У договорі про заставу повинні бути зазначені предмет застави та його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, порядок зберігання і процедура розпорядження закладеним майном в разі невиконання зобов'язань за договором позики. «На відміну від застави нерухомості, заставу цінних речей і автотранспорту - менш надійний спосіб забезпечення. Наприклад, закладений автомобіль може бути перепроданий без відома заставодержателя. Його можна знайти через суд і звернути стягнення. Однак нерідко "ганятися" за таким запорукою доводиться дуже довго ».
Спосіб №3 - поручительство
Порука це класичний, котрий бере свій початок від римського права, спосіб забезпечення виконання зобов'язань.
У цьому випадку, крім договору позики, укладається договір поруки з третіми особами, які в повному обсязі готові нести фінансові зобов'язання замість позичальника при невиконанні чи неналежному виконанні (простроченні і т.д.) забезпеченого порукою договору.
У разі виникнення судових розглядів борг буде стягуватися одночасно з усіх боржників солідарно. Такий режим стягнення підвищує шанси кредитора на повернення позики. При цьому до поручителя, після здійснення виплат, переходять права позикодавця в обсязі фактично задоволених вимог. Адвокат Олег Сухов нагадує, що договір поруки може бути визнано укладеним, тільки якщо дотримана письмова форма - тобто, документ підписаний сторонами, визначено істотні умови договору, а саме - за кого, за яким зобов'язанням і в якому обсязі діє порука. За словами юриста, суд може відмовитися стягнути суму боргу солідарно з поручителів, якщо встановить, що в письмовому вигляді договір поручительства, що містить всі істотні його умови, не укладався, і не фігурує в тексті боргової розписки або підписаних між боржником і кредитором угодах.
адвокат, засновник «Юридичного центру адвоката Олега Сухова». президент Гільдії Юристів Ринку Нерухомості