Слово «бюджет», мабуть, найнеприємніше з слів в фінансовій лексиці. Ми ненавидимо бюджети, оскільки вони обмежують нашу свободу. Як люди, які вдаються до оздоровчих дієт, на початковому етапі керуються самими здоровими спонуканнями, так і люди, що прийняли рішення зайнятися складанням особистого бюджету, хочуть домогтися самих благих цілей. Однак більшість не витримує жорстких бюджетних рамок і через деякий час відмовляється від складання бюджету.
Але сьогодні в умовах зростаючого безробіття особистий або сімейний бюджет може виявитися корисним інструментом для багатьох людей. І слово «бюджет» не буде настільки жахливим для вас, якщо ви усвідомите для себе одне просте правило: «Не бюджет управляє вами, а ви керуєте бюджетом».
Щомісяця ви самі визначаєте, на що ви будете витрачати свої обмежені кризою фінансові кошти. І ваш бюджет покликаний контролювати цей процес. Ви самі вирішуєте вечеряти чи вам кожен день в ресторані, змінити чи вам гардероб або провести уїк-енд де-небудь за кордоном. Ви вільні чинити з вашими грошима, як вам захочеться. Але все ж тут є одне «але» - ви не можете робити з грошима все, що завгодно. В цьому і полягає основна проблема. Занадто багато хто з нас хочуть купити все, що подобається, і причому відразу. Якщо не дозволяє бюджет, ми звертаємося до кредитних карток. Те, що надмірне використання кредитних карт досить згубна звичка у всій красі демонструє поточна фінансова криза.
Отже, повертаючись до бюджету, давайте розглянемо цю проблему під іншим кутом зору. По-перше, ми не будемо називати ваш бюджет «бюджетом», а по-друге, ми зосередимося на тому компоненті, який ви дійсно повинні контролювати, а саме витрати, без яких можна прожити. Ставлення до грошей - це свого роду менталітет в умовах ринкової економіки. Оскільки це дійсно так, то ми підійдемо до питання про бюджет з точки зору менталітету. Ми будемо називати ваш бюджет «планом витрат», оскільки цей термін насправді відображає суть будь-якого бюджету. Таким чином, уявімо, що у вас є план витрат ваших кровних на кожен місяць.
Тепер на хвилину задумаємося про своє життя. Чи здійснюєте ви однакові покупки кожен місяць? Звичайно, ні. Безумовно, покупки, які ви зробили в цьому місяці, будуть відрізнятися від покупок, які ви зробили в попередньому місяці. Багато людей, які використовують термін «середньомісячні витрати», вже впритул підійшли до складання бюджету. Вони чітко знають, що в середньому в місяць вони витрачають 3 тисячі рублів на відпустку, 4,5 тисячі на одяг, 10 тисяч рублів на продукти харчування, 3 тисячі рублів на оплату комунальних послуг і т.д.
Незважаючи на те, що багато хто це знають, вони все-таки чинять інакше. Ми не їдемо щомісяця у відпустку, а коли ми дійсно їдемо у відпустку, ми витрачаємо на нього не 3 тисячі рублів. Але найголовніше в тому, що ми ж не відкладаємо щомісяця по 3 тисячі рублів на відпустку, а витрачаємо ці гроші на інші цілі, а коли дійсно збираємося у відпустку, то оплачуємо тур по кредитній карті, тим самим прирікаючи себе на наступні виплати по кредиту.
Щоб не опинитися в подібній ситуації необхідно складати план конкретних витрат на кожен місяць. Наприклад, ви не збираєтеся в майбутньому місяці витрачати 4,5 тисячі на одяг, а хочете витратити ці гроші на вечерю в ресторані з друзями. Але подібні витрати ви повинні передбачити в своєму плані витрат. Вся принадність плану витрат полягає в тому, що він не вказує вам, на що витрачати гроші. Щомісяця ви повинні самі визначати на що вам краще витратити гроші. І як ми повинні планувати свої витрати? Перш за все, треба навчитися планувати витрати, без яких можна обійтися. Це вміння - ключ до написання правильного бюджету.
У кожного з нас є так звані постійні витрати, які не сильно змінюються з місяця в місяць. Підсумуйте всі ваші постійні витрати і відніміть цю суму з ваших щомісячних доходів. Отримана сума складає кошти, які ви можете витратити на задоволення своїх цілей і бажань. Якщо при досягненні ваших цілей і виконанні ваших бажань ви перевищите цю суму, то вважайте, що ви живете невідповідно до своїх достатків.
Метою бюджетування є вміння прожити в рамках тих коштів, які залишаються у вас після скоєння необхідних постійних витрат.
Після того як ви визначитеся з сумою, яку ви можете витратити, ви можете прийняти рішення щодо того, на що ви будете витрачати цю суму.
В теорії вам слід щомісяця відкладати на депозитний рахунок мінімум 10% від свого заробітку. Але це аж ніяк не жорстке правило. Ви можете почати відкладати з будь-якої суми грошей, яку можете дозволити собі виділяти зі списку своїх не життєво необхідних витрат щомісяця.
Якщо вам підвищили зарплату або виплатили премію, то буде розумно використовувати цю суму для погашення або скорочення вашої заборгованості по кредиту або кредитними картками, а якщо у вас немає заборгованостей, краще буде розмістити ці кошти на депозитному рахунку. Для зручності ви можете відкрити кілька цільових депозитних рахунків, наприклад, рахунок для накопичення коштів на відпустку, на покупку дорогої стереосистеми і т.п. Якщо на депозитному рахунку у вас накопичилася сума, здатна виручити вас в тій чи іншій непередбаченої ситуації, і у вас вже з'явилися так звані «довгі» гроші, тобто гроші, які вам не знадобляться протягом 2-3 років, ви можете почати інвестувати їх в інструменти фондового ринку, наприклад, в пайові інвестиційні фонди, які найкраще підходять для непрофесійних приватних інвесторів. Для цього вам необхідно вибрати пайовий інвестиційний фонд, прийти в керуючу компанію з паспортом, заповнити всі необхідні документи для відкриття особового рахунку в реєстрі власників інвестиційних паїв обраного вами фонду. От і все. Вважайте, що ви створили основу для подальших регулярних інвестицій. До речі, якщо ви станете пайовиком наших фондів, то у вас з'являться такі можливості для щомісячного інвестування вільних грошових коштів:
♦ оплата покупки інвестиційних паїв зі свого рахунку поточного рахунку через інтернет бенкінг;
Ось в принципі і все основи бюджетування. Нічого складного тут немає. Головне почати, витримати (не залишити) протягом декількох місяців і скоро це перетвориться в життєву звичку.