Золоте правило житлового кредитування - розмір виплат не повинен перевищувати 50% щомісячних доходів. Щоб попередньо оцінити кредитне навантаження, потрібно знати, як розрахувати щомісячний платіж по іпотеці.
Самостійно вираховувати ці цифри безглуздо, так як математичні формули досить заплутані, і можна легко припуститися помилки.
Розумніше скористатися іпотечним калькулятором - спеціальною програмою, яка визначить не тільки щомісячні виплати, а й інші важливі умови кредиту, такі як сума переплат і комісії.
Розрахунок іпотеки за доходом
Цей метод дозволяє обчислити суму кредиту, яку зможе взяти платник при наявних доходах. Для розрахунку щомісячних платежів по іпотеці досить ввести в онлайн-калькулятор наступні дані:- сумарний дохід;
- термін кредитування;
- процентна ставка;
- частка платежів в загальному доході.
Максимальний відсоток від щомісячного доходу, який може витрачатися на платежі по іпотеці, визначається банком. Це є гарантією платоспроможності позичальника.
Важливий нюанс: при розрахунку іпотеки розглядається дохід сім'ї за вирахуванням наявних обов'язкових виплат, до яких відносяться:- послуги ЖКГ;
- орендні та кредитні зобов'язання;
- аліментні виплати;
- оплата навчання;
- аліменти;
- прожитковий мінімум на неповнолітніх дітей (або інших утриманців).
Якщо ви тільки доглядаєте кредитна пропозиція і не володієте точною інформацією, орієнтуйтеся на діапазон від 40 до 50% - більшість банків видає іпотеку саме під такі умови. Необов'язково вибирати максимальний відсоток: можна взяти кредит на більш тривалий час, зменшивши тим самим розмір щомісячних відрахувань.
Крім офіційної заробітної плати з основного місця роботи, банк розглядає і додаткові доходи:- дохід від додаткової зайнятості;
- пенсійні нарахування;
- стипендія;
- дохід від відсотків по вкладах
- дивіденди по акціях;
- дохід від здачі нерухомості в оренду.
Щоб ці аргументи мали вагу при розгляді заявки, вони повинні бути документально підтверджені.
Розрахунок по вартості нерухомості
Другий спосіб - розрахунок іпотеки за вартістю нерухомості - підійде в тому випадку, якщо ви вже пригледіли житло.
Деякі банки пропонують кредитні програми без першого внеску. Але маючи якусь відкладену суму, яку ви зможете вільно витратити на придбання квартири або будинку, можна значно скоротити витрати на іпотеку.
У такому випадку розрахунок щомісячних платежів проводиться на підставі наступних даних:- вартість нерухомості;
- початковий внесок;
- процентна ставка;
- строк кредиту.
Програма з розрахунку іпотеки автоматично вирахує суму кредиту і щомісячні виплати. На підставі отриманих даних ви зможете підібрати актуальна пропозиція з найбільш прийнятними умовами.
Важливо розуміти, що при розгляді заявки на отримання іпотеки, банк не обмежиться одним способом: в будь-якому випадку будуть враховуватись щомісячні доходи і витрати, а також процентне відношення виплат до них. Також не варто забувати про щомісячні комісії, які обов'язково стягуються банком за користування коштами і обслуговування кредиту.
Види платежів по іпотеці
Ще один важливий критерій розрахунку іпотеки - це вид щомісячних платежів. Погашення кредиту може здійснюватися двома способами: аннуїтетним і диференційованим. Ця умова обов'язково прописується в договорі з кредитуючої організацією і суттєво впливає на графік виплат.
Аннуїтетний порядок передбачає виплату іпотеки однаковими сумами протягом усього терміну. Щомісячні виплати включають в себе частину основного боргу та суму нарахованих відсотків по кредиту. Цей спосіб найбільш поширений в нашій країні: він зручний і зрозумілий населенню, а також дає можливість точно спланувати бюджет.
Диференційовані платежі поступово зменшуються до закінчення терміну кредитування. На початку погашення іпотеки платник несе досить масштабні втрати, але з плином часу сума основного боргу стає менше, а відповідно зменшується і сума відсотків на його залишок. Таким чином, до кінця виплати стають практично непомітними, і з'являється можливість дострокового погашення.
Всупереч поширеній думці, при рівних умовах (процентній ставці, терміну іпотечного кредитування) сума переплат по кредиту не залежить від виду щомісячних платежів.
Різниця в динаміці погашення іпотеки: диференційовані платежі доступні тим платникам, які здатні виплачувати великі суми на початку шляху. На жаль, кредитних пропозицій з таким типом виплат стає все менше.
Наскільки корисний самостійний розрахунок?
Самостійно розрахувати щомісячний платіж по іпотеці можна тільки приблизно. Отриманих даних буде достатньо, щоб оцінити можливу кредитне навантаження і зорієнтуватися серед безлічі пропозицій від банків.
Точну суму кредиту і розмір щомісячних платежів розрахує банк після розгляду вашої заявки.
Крім того, при особистому зверненні фахівці допоможуть підібрати найвигідніші умови, підкажуть про наявність пільгових програм і повідомлять про розмір одноразових і щомісячних комісій.
Висновок. За допомогою онлайн-сервісів з розрахунку умов іпотеки ви можете порахувати приблизний розмір щомісячних платежів. Але отримана сума може істотно відрізнятися від тієї, яку насправді виставить банк, за рахунок комісій і додаткових умов.
Самостійний розрахунок - лише початковий, ознайомлювальний етап, що допомагає потенційному платнику вивчити нюанси іпотечного кредитування.
Тепер ви знаєте про те, як розрахувати щомісячний платіж по іпотеці.
Будь ласка, оцініть цю статтю:
Багато людей, які подавали в банківську організацію необхідний пакет документів на отримання кредиту, часто чули, що їх заявка попередньо схвалена. Цим простим повідомленням кредитор повідомляє всіх своїх потенційних позичальників, що.
Наявність офіційного працевлаштування та гарного роботодавця розширює можливості громадян, яким необхідні кошти в борг. Є навіть кілька методів отримання кредитів і навіть безвідсоткових позичок, в яких не останню роль.
Створення сім'ї - радісний і хвилюючий момент у житті молодих людей. Ця подія кардинально змінює життя молодят, у них з'являються нові турботи і потреби. Хочеться звити зручне і тепле сімейне.
У заробляють людей часто в запасі виявляється деяка сума грошей, які можна відкласти. Яким способом це зробити для того, щоб отримати прибуток? Що таке депозит і чи вигідно зберігати на.
Для звичайного обивателя такі слова, як «кредит» і «позика», вже давно не є чимось невідомим. Про те, що таке кредит, завдяки активній роботі банків на цьому терені, не знає тільки.
Якщо вивчити варіанти надання іпотечних кредитів в різних містах, то найчастіше умови оформлення свідчать, що житло, що купується і місце прописки і проживання позичальника повинні знаходитися в одному регіоні або.
Перед будь-яким позичальником рано чи пізно постає важливе питання: як дізнатися, скільки залишилося платити по кредиту? Звичайно, можна скористатися графіком платежів і кредитним договором та спробувати самостійно розрахувати залишок. До речі.
Поточний рік диктує свої права, якщо зовсім недавно гроші вкладалися з метою примноження, то зараз головне завдання - їх зберегти. Непередбачувані руху курсу рубля змушують громадян серйозно задуматися над питанням.
Будь неоплачений штраф, платіж по кредиту, аліментів і мн. ін. може перерости в судову заборгованість. І це буває досить часто. У більшості випадків люди просто забувають вчасно оплатити ті ж.
Кредитування - це додаткова можливість для фізосіб в потрібний момент скористатися грошовою сумою на вигідних умовах. За останні кілька років фінансові організації стали активно практикувати видачу позик для військовослужбовців, розробляючи.
Іпотека - дуже привабливий вид кредитування для людей, у яких немає власного житла. І це не дивно, адже після підписання іпотечного договору банк (фінансова установа) виплачує повну вартість житла продавцю.
Нестабільна економічна ситуація, швидко змінюється кон'єктура ринку і політичні катаклізми безпосередньо впливають на діяльність підприємств Росії. Для підтримки фінансової стабільності та продовження діяльності фірмі може знадобитися отримання податкового кредиту. Така.
Власне житло - мрія багатьох сімей. На жаль, купити квартиру без використання позикових коштів складно і молодим, і людям середнього віку. У цьому випадку кращим виходом стає іпотека.
Останнім часом все частіше методи стягнення прострочених боргів викликають законне обурення у позичальників, які з різних причин не змогли вчасно погасити кредит. Багато зі скаргами і заявами звертаються в.
Значна сума кредиту і тривалі терміни обивателя в якості боржника зобов'язують уважно вивчати діючі кредитні продукти. У більшості випадків клієнти банківських установ йдуть по найпростішому шляху, вибираючи саму низьку ставку.
Багато громадян вважають за краще зберігати і використовувати свої грошові кошти на дебетових картах, свого роду електронний гаманець. Це зручно і завжди бути впевненим, що з особистими коштами нічого не трапиться. А.
Цей цілком тривіальне питання, напевно, задають собі кожен день мільйони людей по всьому міру.Многіе шукають відповіді на нього все життя, але так і не знайшовши справжньої причини, шукають винних серед.
Сьогодні мало не кожен четвертий повнолітній громадянин нашої країни знає, як взяти позику на карту без відмови. Це реально простий спосіб отримати додаткове фінансування при дефіциті сімейного бюджету. Буде потрібно.
У людини в житті можливі непередбачувані ситуації, коли гроші потрібні терміново. Оформлення кредиту на чоловіка або близьких членів сім'ї вирішило б проблему грошових коштів для сім'ї.
Дебетова карта - платіжна карта банківських організацій, призначена для розміщення власних грошей клієнта з можливістю внесення і отримання фінансів. Від кредитної картки її відрізняє можливість витрати тільки ваших власних коштів.
Багатьом комерційним організаціям при списанні або нарахуванні коштів на рахунок клієнта потрібно не номер банківської карти, а її реквізити. Чому? А все тому, що вони працюють тільки безпосередньо з рахунками.