При оформленні іпотечного кредиту в банку клієнт найчастіше чує всього одну вартість страховки для іпотечного кредиту - зазвичай вона обумовлена найповнішим пакетом ризиків і партнерськими відносинами банку і страховика. Однак слід розуміти, що вартість страхового пакета - величина змінна, і може в значній мірі варіюватися як від умов страхування, так і безпосередньо від страхової компанії.
Більшість страховиків розміщують на своїх сайтах калькулятор розрахунку суми страхових виплат, в якому автоматизовані кілька простих формул, що використовуються для розрахунків вартості поліса і суми компенсації. Але бувають випадки, коли зайти на сайт і скористатися калькулятором страхувальник не має можливості, тому необхідно ознайомитися з формулами розрахунку базової суми страховки і зробити обчислення розміру виплати вручну.
Як розрахувати базову суму іпотечної страховки?
Щоб розрахувати базову суму іпотечної страховки, страхувальнику будуть потрібні наступні дані:
- залишок кредитної заборгованості на дату її виплати (A);
- процентна ставка по кредиту (B).
Формула розрахунку базової суми іпотечної страховки виглядає наступним чином:
A + (B / 100) × A = базова сума страховки
Наприклад, якщо залишок кредитної заборгованості становить 1 000 000 руб. а процентна ставка іпотечного кредиту - 15%, формула буде виглядати наступним чином:
1 000 000 + (15/100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.
Таким чином, сума іпотечної страховки на момент останньої виплати складе 1 150 000 руб.
Як видно з базової формули, сума іпотечної страховки прямо пропорційна залишку кредитної заборгованості, яка щорічно перераховується при настанні чергового фінансового року або визначеного договором періоду. Відповідно, кожен наступний рік розмір іпотечної заборгованості буде мати менше значення.
Як розрахувати розмір щорічних страхових виплат?
Щоб розрахувати суму страхових виплат на конкретний період, страхувальнику будуть потрібні наступні дані:
- базова страхова сума (C) (див. попередню формулу);
- річний внесок по страховці (D).
Формула розрахунку щорічних страхових виплат по іпотечному кредиту буде виглядати наступним чином:
З × D / 100 = розмір страхових виплат (за рік)
Наприклад, якщо базова страхова сума становить 1 150 000 руб. а щорічний страховий внесок (ставка) - 0,5%, формула буде виглядати наступним чином:
Таким чином, розмір страхових виплат за рік складе 5 750 руб.
За такою ж схемою можна розрахувати розміри внесків на всі наступні роки і підсумувати загальну суму страхових виплат. З кожним роком розмір страхових виплат буде зменшуватися. При дострокову виплату іпотечного кредиту, відповідно до описаних вище формулами, загальна вартість страховки також зменшується.
Ставки на страхування по іпотеці
Кожна страхова компанія пропонує власні ставки по іпотечному страхуванню відповідно до кількості передбачених ризиків, тонкощами умов договору та особливостями іпотеки. Щоб створити загальне уявлення про середню вартість такого поліса на ринку страхових послуг, варто ознайомитися з тарифами найбільших страхових компаній, представленими в таблиці нижче.
В середньому вартість страхового полісу на іпотечний кредит варіюється в діапазоні від 0,5 до 6,0% від базової суми страховки. Ціна залежить від умов, на які погоджується страхувальник. Хтось, з метою економії, відмовляється від страхування титулу і життя, що практично в два рази скорочує вартість поліса; комусь не підходить велика кількість ризиків.
Страхувальник може позбавити себе від необхідності самостійних розрахунків. Досить звернутися до менеджера страхової компанії, поділитися з ним необхідною інформацією і дізнатися точну вартість всіх можливих варіантів страхування іпотеки для конкретного випадку.
Рейтинг: 0/5 (0 голосів)
Страхування ризиків за договором іпотечного страхування, на чому настільки часто наполягають банки-кредитори, має на меті убезпечити обох учасників дог.
Обов'язкове страхування квартири при іпотеці додає до загальної суми кредитних виплат досить істотне навантаження - від 0,1% до 2% від суми кредиту.
Титульне страхування є невід'ємною частиною іпотечного страхування, і дозволяє захистити інтереси банку-кредитора і позичальника на випадок втрати п.
Іпотечний кредит дещо відрізняється від звичайного по цілому ряду параметрів. Так, до позичальника пред'являється більше умов, зокрема вимога.