Кредитний договір. підписується позичальником, зазвичай передбачає відсотки за використання грошей банку. Правда, іноді буває і так, що конкретна щорічна ставка по кредиту в документі не вказана.
У будь-якому випадку законодавство Російської Федерації за замовчуванням передбачає стягнення з позичальників відсотків за користування чужими грошима, навіть якщо сторони про це не домовлялися.
Формули і приклади розрахунку відсотків за договором позики
Найпоширеніша формула розрахунку кредитних відсотків виглядає так: сума позики множиться на процентну ставку, і все це ділиться на добуток кількості днів на дату розрахункового періоду і кількості днів у році.
- Кредит на суму 50 000;
- Відсоткова ставка 17%
- Кількість днів (термін надання кредиту) 150
- У році 365 днів
Приклад розрахунку. 50 000 * 17% / 150 * 365 = 20683,3
Підсумок показує суму переплати по кредиту.
Як розрахувати відсотки за позикою?
Коли в договорі позики чітко прописаний відсоток по кредиту. то сплачувати необхідно строго відповідно до призначеної ставкою. Інакше позичальникові загрожує нарахування штрафів і пені, до того ж його кредитна історія може зіпсуватися. А в майбутньому може знадобитися ще кредит.
Якщо боргова розписка або договір по кредиту не обумовлює процентну ставку за кожен рік користування позиковими засобами, то вона автоматично прирівнюється до ставки рефінансування Центрального Банку РФ. яка була дійсна в період дії конкретного позики.
Бувають випадки. коли в договорі передбачено відсоток за простроченням щомісячного платежу або часткової сплати внеску по кредиту. Невиконання грошового зобов'язання, тобто прострочення чергового внеску по кредиту, означає нарахування додаткової надбавки до наступного платіжного внеску.
До того ж є позичальники. які, маючи «вільні» гроші, прагнуть якомога раніше погасити кредит і вносять по можливості суму, що перевищує щомісячний платіж. В такому випадку відсоток і щомісячний платіж банк міняти не буде, але він змінить підсумкову суму всієї позики в меншу сторону, а, отже, термін погашення теж скоротиться.
Розрахувати за допомогою кредитного калькулятора
Д
Такий фінансовий інструмент можна знайти в інтернеті, як правило, на офіційних сайтах банків і інших кредитно-фінансових організацій.
Розрахунок відсотків за невиконання грошового про бязательства можна проводити, враховуючи ПДВ, а можна його і не враховувати. Якщо розібратися, то правильним буде враховувати цей податок.
Це питання викликало багато роздумів і суперечок свого часу, були винесені постанови Вищим Арбітражним Судом. В результаті було вирішено розраховувати заборгованість за невиконання грошового зобов'язання з урахуванням ПДВ.
порядок розрахунку
Онлайн калькулятор - це інструмент онлайн кредитування. Цей спосіб надання позик принципово відрізняється від традиційного отримання. Інтерактивне кредитування виключає необхідність візиту в банк, надання документів і довідок. Прозорість операцій забезпечує саме калькулятор для розрахунку відсотків.
Як кредитор, так і позичальник має право заздалегідь обумовити певні формули і порядок розрахунку відсотків:
- процентна ставка може бути розрахована виходячи із загального боргу по кредиту;
- весь борг з урахуванням нарахованих, але не виплачених відсотків;
- процентні ставки можуть бути фіксованими;
- можуть бути застосовані плаваючі відсоткові ставки (змінні банківські величини);
- відсотки можуть бути простими і складними.
Договір зазвичай зобов'язує позичальника виплачувати відсотки по позиці кожен місяць протягом усього терміну. Сторони можуть погодитися на іншу форму виплат, наприклад, щоквартальну, одноразову - по закінченню терміну кредитування.
Підвищений відсоток при простроченні
Інформація про штрафні санкції в тих чи інших випадках відображена в кредитному договорі між сторонами. Штрафний, або підвищений, відсоток - найпоширеніша міра, застосовувана в разових договорах позики - іпотека, автомобільний кредит, споживчий позику.
Регулярні позики - платежі по кредитних картах - в разі прострочення обкладаються фіксованим штрафом, рівним обумовленої банком сумою.
Як розрахувати відсотки за договором позики у валюті
Коли позичальник вважав за краще узяти кредит в банку не в рублях, а в іноземній валюті - доларах або євро - кредитна організація має право надати йому суму як в зазначеному вигляді, так і в рублевому еквіваленті, згідно з курсом ЦБ РФ на дату видачі кредиту.
Повертати боржник зобов'язаний гроші в строк щомісяця в рублевому еквіваленті.
Зазвичай валютний кредит виявляється дешевше, ніж позику в рублях. Пов'язано це з великими ризиками, адже курс євро і долара нестабільний. Зміна курсу - це чергова небезпека, що наявної суми еквівалента не вистачить для чергового внеску по кредиту. Але якщо було прийнято рішення, то платити потрібно вчасно.
Розрахувати відсотки по валютному позикою можна по тій же формулі, що і для класичного для нашої країни (рублевого) кредиту. Вийде такий же результат, тільки в доларах або євро. А в зв'язку з тим, що в Росії валютні кредити виплачуються тільки у вітчизняній валюті, отриманий результат необхідно розділити на курс валюти ЦБ РФ на дату внесення чергового платежу в банк.
Інструкція з розрахунку відсотків за ставкою рефінансування
Зазвичай в цьому випадку відсотки розраховуються за такою схемою:
В якості окремого випадку розглянемо споживчий кредит на 60 місяців сумою в 300 000 рублей. Наш гіпотетичний банк погодився рефінансувати кредит під 9% річних.
Отже, приступимо: загальну суму кредиту 300 000 ділимо на 360 днів в році, отримуємо проміжний підсумок 833,33. Потім множимо це на кількість днів позики, рівне 1800, отримуємо: 1499994. Множимо ці дані на ставку рефінансування 9% і отримуємо 134999.46. У підсумку переплата по кредиту на 300 000 за п'ять років залишить майже 135 тисяч рублів.
Отже, ми бачимо, що самостійний розрахунок відсотків по кредиту можливий. Немає необхідності звертатися в кредитну організацію, до співробітника банку. Можна ще на етапі вибору фінансової установи прикинути можливу переплату по придивився вам кредитним продуктом.
Розрахунки можна проводити по конкретним формулами. іноді вони навіть обумовлені в договорах позики. А можна, зараз в століття високих технологій, звернутися до онлайн калькулятору для розрахунків кредитних відсотків. Таку послугу зазвичай пропонують банки на своїх сайтах, а також мікрофінансові організації, практикуючі онлайн позики, що дуже зручно і економить час клієнта, який має право знати всі тонкощі і дані кредитних продуктів.
Швидке оформлення кредиту
- Чи можна взяти кредит, якщо не працюєш?
- Позичити гроші під розписку у приватної особи
- Де взяти кредит на погашення інших кредитів?
- Як погасити кредит, якщо немає грошей?
- Що буде, якщо не платити кредит взагалі?
- Сбербанк: кредит готівкою без довідок і ...
