Добровільне медичне страхування в Росії ще десять років тому застосовувалося мало - платне страхування вважалося непотрібним, а багато медичні послуги все просто отримували, приносячи гроші в касу лікарні.
Не секрет, що безкоштовна медицина в нашій країні змушує занадто довго чекати, набір послуг в частині обстеження і лікування за казенний рахунок невеликий або не відрізняється високою якістю. Як результат, людині доводиться звертатися за платними медичними послугами. Заощадити гроші і час на таких послугах допомагає добровільне медичне страхування (ДМС).
Клієнти лікарень згодом побачили користь добровільного страхування і його переваги в порівнянні з тим, що пропонувалося в рамках обов'язкового страхування. Як наслідок, зараз зростає привабливість цього виду медичного страхування. З іншого боку, на ринку цих послуг є і проблеми, що заважають його розвитку - наприклад, те, що угоди про ДМС нерідко створюються між страховими компаніями і роботодавцями або ж банками, в яких людина планує взяти собі кредит. У такому випадку вибір послуг і компаній для ДМС стає дуже обмеженим.
ДМС з точки зору законодавства
ДМС - специфічний вид особистого страхування, при якому застрахований зацікавлений в отриманні набору медичних послуг, а не страхової суми, як в інших договорах, наприклад, страхування життя. ДМС в Росії функціонує на підставі двох договорів:
1) договір про ДМС (страхувальник зобов'язується своєчасно і в повному обсязі оплачувати страхові внески, а страховик - організувати і фінансувати надання медпослуг застрахованій);
2) договір про надання медичних послуг (лікувально-профілактичної допомоги) - угода страховика з медучреждением або поруч таких, за яким останні зобов'язуються надавати застрахованим медичну допомогу обумовленого обсягу (за визначеними програмами) і якості в конкретні терміни, а страховик - оплачувати ці послуги.
Суть ДМС і його відмінності від обов'язкового медстрахування (ОМС)
У порівнянні обов'язковим, ДМС відкриває застрахованій доступ до лікарської допомоги кращої якості і в більшому обсязі: це і дорогі види обстеження і лікування, і більш широкий вибір фізіотерапевтичних процедур, а також консультації фахівців високого рівня і госпіталізація в умовах підвищеної комфортності. Якщо ОМС - стандартний пакет медпослуг, в рамках якого людина може вибирати медустанову, але без гарантії якості, то ДМС дозволяє серйозно розширити пакет медичних послуг. Гнучкий вибір програм страхування дозволяє сформувати цей пакет з урахуванням всіх побажань пацієнта - людина може вибрати мінімальний пакет послуг або скористатися правом на повне медобстеження і лікування із застосуванням найпередовіших технологій.
Доступ до лікування за ДМС дає поліс добровільного медичного страхування. З полісом можна прийти в будь-яку клініку, з якої у вашого страховика укладено договір. Крім більш якісного обслуговування, ніж при ОМС, такий поліс дозволяє заощадити при регулярних відвідинах будь-якого фахівця: в порівнянні з разовими відвідинами річна вартість поліса ДМС окупається за кілька візитів.
Придбати поліс ДМС можна, уклавши зі страховою компанією договір. На підставі останнього страховик не тільки виступає гарантом надання якісної медичної допомоги, а й захищає страхувальника / застрахованого, контролюючи вартість і якість Медсервіс.
Поряд з приватним ДМС, існує корпоративне страхування, при якому поліси купуються підприємством для застрахованих співробітників - в такому випадку прийнято говорити про колективний договір страхування на користь третіх осіб. У великих компаніях ДМС давно стало частиною соцпакета і включає цілий ряд послуг - від прикріплення застрахованих до ряду поліклінік до комерційної швидкої допомоги (в тому числі для дітей).
Зверніть увагу: весь перелік страхових випадків не охоплює навіть ДМС. Так, за полісом ДМС можна лікувати різні вроджені і спадкові захворювання, душевні хвороби, онкологічні захворювання тощо а також користуватися послугами пластичного хірурга.
Програми ДМС провідних страховиків
Додаткове медичне страхування пропонують багато великих страхових компаній Росії. Зупинимося на кількох з них.
Цей страховик займає перше місце на вітчизняному ринку послуг ДМС: він співпрацює більш ніж з 3000 медустанов і 400 реабілітаційно-відновними центрами на всій території РФ. Согаз пропонує як стандартні медпослуги (амбулаторно-поліклінічне, планове стаціонарне обслуговування, стоматологічна допомога, швидка допомога), а й ведення вагітності та пологів, реабілітаційне та санаторно-курортне лікування, а також лікування в провідних медичних закладах Європи. Можлива розробка індивідуальних програм ДМС під конкретного клієнта.
Цей страховик пропонує приватним особам пакети «обслуговування в поліклініках», «допомога на дому», «стоматологічну допомогу» (включаючи хірургічну стоматологію), а також обслуговування на дачі в літній період і послуги «Цілодобової медичного пульта Allianz».
Корпоративне медичне страхування передбачає послуги лікаря-куратора, а також можливість лікування захворювань, яких немає в полісі ДМС у інших страховиків (системні ураження сполучних тканин, гепатит А і Е, псоріаз і т.д.).
Цей страховик співпрацює з 2500 російськими клініками і 500 медичними установами в Москві і пропонує програми ДМС за наступними напрямками: «Амбулаторно-поліклінічна допомога», «Стоматологічна допомога» (включаючи хірургічну), «Швидка та невідкладна медична допомога», а також «Стаціонарне лікування». Клієнт може вибрати довільний набір з блоків обслуговування в поліклініці, госпіталізації і стоматологічної допомоги.