Яким чином можна мінімізувати ризики втрати вкладів?
1. Вибирати надійний банк. Ця умова і є найбільш важкоздійснюваним. Як саме вибрати надійний банк? Як, не володіючи повною інформацією про діяльність банку і не будучи спеціальної державною структурою, що має право на отримання такої інформації, зробити правильний висновок?
Навряд чи доступні для середньостатистичного вкладника дані для розрахунку надійності банку типу структури фінансового балансу, його зміни, оцінки показників ліквідності, капіталізації і рентабельності, кількість і якість активів тощо: значна частина подібної інформації доступна тільки спеціальним державним контролюючим установам. Однак є фактори, з великою часткою ймовірності стверджують надійність і солідність банку:
Про сумнівною надійності банківської структури можуть свідчити наступні фактори:
- Запропоновані процентні ставки за вкладом значно перевищують середньоринкові показники.
- На сайті банку відсутня фінансова звітність за останній період.
- Банк знаходиться на фінансовому ринку менше 2-х років, не має розвиненої інфраструктури. Це не говорить про його ненадійність, а й про стабільність не йдеться.
- Неодноразові проблеми з проведенням фінансових операцій і видачею грошових коштів, що знаходяться у вашій власності, на вимогу.
3. Періодично відстежувати інформацію на сайті банку і в ЗМІ. Джерелами такої інформації можуть бути також сайти АСВ і ЦБ РФ. Тривожні сигнали можуть свідчити про погіршення становища банку на фінансовому ринку: можливо, має сенс зняти свої кошти з депозитного рахунку.
4. Не класти на депозитний рахунок в одному банку великі суми грошей. Відшкодуванню з страхового фонду полежать тільки депозити, розмір яких не перевищує 700 тис. Рублів. Відшкодування решти суми вкладу можна чекати роками по завершенні процедури банкрутства банку. Тому має сенс зберігати депозити розміром до 700 тис. Рублів в декількох банках.
5. Застрахувати себе від втрат через коливання валютного курсу можна, відкривши мультивалютний вклад в частках декількох основних валют. У разі значного зниження курсу вклад «постраждалої» валюти можна перевести в більш стабільну.
6. Слідкуйте за правильністю написання ваших даних у договорі на відкриття депозиту. що дозволить уникнути проблем при оформленні страхового відшкодування та інформування вас про відкликання ліцензії у банку.
7. Слідкуйте за своїми борговими зобов'язаннями перед банком. У разі відкликання ліцензії у банку з суми компенсації по вашому внеску буде вирахувана сума ваших боргових зобов'язань. Також в разі, якщо ви злісний неплатник, банк може борг по вашому кредиту відшкодовувати з депозитного рахунку, відкритого в тому ж банку.
8. Відстоюйте свої права. Не ведіться на обіцянку банківських співробітників «вирішити проблему пізніше, грошей немає, але обов'язково будуть», або «не подавати поки ніяких заяв, ситуація буде вирішена на тижні». У разі виникнення проблем у банку ви маєте право забрати свій депозит на вимогу. Пишіть заяву на ім'я керівництва і не чекайте обіцяного «все само утворюється» - термін подачі заяви також може грати роль.
Які кошти не підлягають відшкодуванню з фонду страхування вкладів?
- Електронні грошові кошти ( «електронні гаманці»).
- Вклади з знеособлених металевих рахунків.
- Вклади в філіях банків РФ, що знаходяться за межами території держави.
- Грошові кошти, які передані фізичною особою банку в довірче управління.
- Кошти фізичних осіб, розміщені на пред'явника.
- Кошти фізичних осіб для здійснення підприємницької діяльності без створення юридичної особи.