У наш час з'явилася відмінна можливість отримати те, що потрібно і до того ж досить швидко, тобто в кредит. І тому багатьом людям не доведеться збирати гроші роками, щоб зробити певний придбання. Але все ж, потрібно знати, як правильно вибрати кредит. Спочатку визначитеся з найвигіднішими кредитним продуктом. Це може бути відкриття карткового рахунку, споживчий кредит або цільової через банк. Ще є мікропозики і експрес-кредити в магазинах. Ми розглянемо переваги і недоліки кожного.
На кредитній картці можуть лежати не тільки гроші, видані банком в борг клієнтові. Є ще і дебетові карти з овердрафтом, де їх власники можуть витрачати як позикові кошти, так і свої власні. Кредитні карти в «чистому» вигляді видаються клієнтам на різний перелік витрат. З їх допомогою можна навіть купити продукти в супермаркеті. В цьому і є відмінність «карткового кредиту» від споживчого. Кредитки видають на один рік, рідше на два або три.
Переваги такого кредитування в тому, що кошти завжди під рукою, а також є період від 30 до 60 днів, коли карткою можна користуватися при погашенні тільки мінімального платежу. Є спільні бонусні програми з операторами стільникового зв'язку, авіакомпаніями і роздрібними мережами. Але є і недоліки: за переведення в готівку коштів на мапі виходить високий відсоток, від трьох до п'яти від суми кожної з операцій. Ефективна ставка буде помітно вище, ніж заявляється. Банки офіційно обіцяють від 11 до 25 відсотків, а виходить від 19 до 36 в реальності. Термін кредиту дуже маленький, в основному один рік. Виходить, що пластикова карта підходить для людини, якщо він любить бонусні програми, не відчуває дискомфорт від покупок за безготівковим рахунком і готовий платити додаткові гроші за гнучкі можливості використання кредитних коштів.
З цього питання можна звернутися в банки. Зараз багато з них пропонують свої послуги і пропонують цільові кредити. Вони видаються на конкретні цілі, зазвичай на великі витрати - покупка автомобіля, освіту або на нерухомість. І якщо ви хочете знати, як правильно вибрати кредит саме в банку, то варто звернути увагу на найвигідніші умови для вас: графік кредитування, який буде підходити до графіку вашої зарплати; мінімальну процентну ставку; чи буде початковий внесок; відсутність поручителів і застави, а також, максимальний або мінімальний термін виплати позики.
Переваги такого кредитування полягають у тому, що діапазон термінів досить великий, процентна ставка нижче, ніж за нецільовим кредитом - від 9,5 до 27 відсотків. Іноді програми цільового кредитування субсидує держава і це здешевить позику. Однак у більшості випадків вимагають надати поручителя або заставу, для оформлення потрібно довгий список документів, відсутність страховки збільшує процентну ставку і рішення про видачу грошей приймається дуже довго.
Експрес-кредити в магазинах отримали таку назву через швидкість видачі коштів. Іде на це у кредитора від 15 хвилин до 24 годин. Тут потрібно мінімум документів: паспорт та заява-анкета, до позичальника вимоги досить м'які. Гроші видають і готівкою, і на картковий рахунок. Але умови договору не самі прозорі, також може вам знадобитися страхування від втрати роботи або здоров'я. І процентна ставка вище, ніж за стандартними кредитами. Швидше за все, цей спосіб підходить для людей, які не терплять мороки зі збором документів.
Ще існують мікропозики. Вони підходять для людей, які дуже потребують коштів, але мають погану кредитну історію і тому банки відмовляють у видачі грошей. Буде потрібно від вас усього два документи: паспорт і будь-який інший, що засвідчує особу. Ухвалення рішення про видачу грошей миттєве, не потрібен заставу або поручителі, а також для відмови не буде майже жодних підстав. Але процентна ставка дуже велика, від 50 до 745 відсотків річних. Графік платежів досить жорсткий, за найменшу прострочення штрафи і неустойки.
Зберіть всю необхідну інформацію з банків і кредитних організацій, розрахуйте реальну кредитну ставку для кожного і тоді можна наочно визначити найцікавішу пропозицію. Ще зверніть увагу на дострокове безкоштовне погашення, який буде розмір штрафних санкцій в разі прострочення платежів і розмір початкового внеску. І вже потім ви зрозумієте, як правильно вибрати кредит і куди варто звертатися.