Розбираємося, чим відрізняються пенсійні фонди і як вибрати відповідний
Кожному громадянину Російської Федерації, котра отримує зарплату, доводиться стикатися з питанням про вибір пенсійного фонду. Але далеко не всі знають, як формується пенсія і як вибрати пенсійний фонд, щоб в старості не довелося бідувати.
Як формується пенсія
Щомісяця роботодавець перераховує до Фонду кошти в розмірі 22% від заробітної плати своїх співробітників. Наприклад, якщо офіційна зарплата 30 000 рублів, то в Пенсійний фонд з них надходить 6 600 рублів, з яких 16% складає страхова частина пенсії, а решта 6% - накопичувальна.
Страхова частина пенсії - це ті гроші, які виплачуються пенсіонером в даний час, тобто кожен працюючий громадянин віддає частину свого заробітку тим, хто вже вийшов на пенсію. Накопичувальна ж частина йде в рахунок майбутньої пенсії платника податків. Вона, як банківський вклад на тривалий термін, який можна поповнювати не тільки за рахунок щомісячних відрахувань, але також вносити додатково до 12 тисяч рублів на рік. Коли приходить пенсійний вік, вся накопичена сума ділиться на кількість років, який людина імовірно проживе на пенсії - так званий «вік дожиття», який становить 19 років. Потім отримане число ділиться на 12 місяців, і в підсумку виходить сума, яка повинна додаватися до накопичувальної частини.
Саме заради цих додаткових відрахувань багато і прагнуть перейти в недержавний пенсійний фонд (НПФ).
Що таке НПФ
Недержавний пенсійний фонд являє собою особливу організаційно-правову форму некомерційної організації соціального забезпечення, яка займається обов'язковим пенсійним страхуванням, а також недержавним пенсійним забезпеченням. Їх діяльність сьогодні регулюється законом «Про недержавні пенсійні фонди» (ФЗ № 75).
Накопичувальна частина пенсій громадян, довірена в управління НПФ, інвестується фондом і приносить дохід. Коли клієнт укладає з фондом договір про недержавне пенсійне забезпечення, він вибирає схему, по якій буде проводитися його обслуговування. Перераховуються за договором НПО пенсійні внески будуть відображатися на пенсійному рахунку клієнта.
Прибутковість засобів, що знаходяться в НПФ, може перевищувати 14%, але це швидше виняток з правил, і в основному прибутковість НПФ виявляється на 1-2% вище інфляції. Необхідно розуміти, що пенсійні накопичення мають на увазі під собою довгострокові інвестиції, тому важливо дивитися на стабільність і надійність пенсійного фонду, і тут на перше місце виходить питання вибору.
Як вибрати фонд
При виборі недержавного пенсійного фонду необхідно врахувати ряд критеріїв, які допоможуть не помилитися і довірити свою майбутню пенсію надійної організації.
По перше. слід знати, що у НПФ є свої рейтинги. Вища оцінка - «А». Вона в свою чергу ділиться на «А ++», що є «найвищим рівнем надійності». Має сенс вибирати НПФ з репутацією не нижче «А +».
По-друге. потрібно звернути увагу на прибутковість фонду протягом 5 років. Пам'ятайте, що 1-2 роки - не показник, так як навіть найнадійніші фонди можуть показувати негативну прибутковість протягом деякого періоду часу.
Перш, ніж вкласти гроші в НПФ, необхідно довідатися про його репутації на ринку. Найкраще вивчити відгуки клієнтів на сайті не самого фонду, на сайтах, що спеціалізуються на розміщенні об'єктивних відгуків користувачів. Якщо про фонд взагалі немає відгуків, значить, він працює на ринку зовсім недавно.
Відкритість фонду також йде в плюс організації. Є обов'язкові вимоги законодавства, згідно з якими на офіційному сайті фонду повинна міститися певна інформація: найменування і номер ліцензії, бухгалтерська звітність, результати інвестування і так далі. Чим більше фонд розповів про себе, тим краще.
Додатковим плюсом при виборі НПФ може бути можливість участі в Програма державного співфінансування пенсії, яка має на увазі подвоєння щорічних добровільних внесків до 12 тис. Руб. на рік. Програма діє 10 років, тобто за ці роки внесок складе 120 тис. Руб. і 120 тис. руб. внесе держава.
Ці нескладні правила дозволять вибрати найкращий фонд для майбутньої пенсії.
Рейтинг надійності НПФ за версією Національного рейтингового агентства