- Головна
- банки
- потреб Кредит
Якщо ви вирішили взяти кредит на ті чи інші цілі, то вам доведеться приділити деякий час вибору оптимальної кредитної програми. Адже від формату позики і банку-кредитора в подальшому буде залежати ваша "життя в борг". Так давайте ж розберемося, як вибирати споживчий кредит.
Ціна запитання
Ніхто не стане заперечувати просту істину, що вигідний кредит, перш за все, повинен бути дешевим. Це найважливіший критерій, яким керується більшість людей, вибираючи кредитний продукт. При цьому позичальник повинен пам'ятати, що не тільки відсотки по кредиту будуть спустошувати його гаманець. До половини загальної ціни кредиту можуть забирати додаткові комісії і різні збори. Саме через це кредит з більш високою процентною ставкою, як це не парадоксально звучить, насправді може виявитися вигідніше. Для того щоб порівнювати кредитні продукти "на рівних" потрібно з'ясувати повну вартість кожного з них.
Вартість позики визначається деякими умовами, які ви вибираєте. Так, відсотки по кредиту знаходяться в прямій залежності від валюти і терміну його погашення. Для валютних позик відсоток погашення буде менше, ніж для рублевих, а довгострокові кредити обійдуться вам дорожче короткострокових. Замислюючись про те, де краще взяти споживчий кредит. перш за все зверніть увагу на той банк, де ви вже обслуговуєтеся, наприклад, отримуєте заробітну плату або відкрили депозитний рахунок. Як правило, своїм діючим клієнтам банки пропонують більш вигідні умови кредитування, меншу відсоткову ставку і знижену одноразову комісію при видачі позики.
Таким чином, виходить, що на першому етапі дуже важливо визначити ціну кредиту.
мета кредитування
Другим найважливішим критерієм є мета позики. Існує кілька різновидів споживчих кредитів.
Перша і найбільш поширена - термінові кредити на будь-які цілі. Це коли вам видають певну суму готівкою або гроші перераховують на ваш рахунок, і ви витрачаєте їх туди, куди вважаєте за потрібне.
Класичний споживчий кредит ви зможете отримати в Банку Москви. За 22% річних ви можете взяти до 1 млн. Рублів або за 19% - еквівалент 1 млн. Рублів в євро або доларах. За видачу такого кредиту стягується одноразова комісія в розмірі 3 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Це порівняно вигідні умови, однак тут є одне але - позичальник повинен буде залучити двох поручителів, а також застрахувати своє життя і працездатність в "Московської страхової компанії".
Райффайзенбанк пропонує своїм клієнтам скористатися програмою "Персональний кредит", по якій можна взяти 450 тисяч рублів на термін до 3 років, заплативши при цьому 25,9% річних. Одноразова комісія при цьому відсутня, але кожен місяць від суми кредиту доводиться сплачувати 0,39%, тобто до річного відсотку додається ще 4,68%, в результаті вартість кредиту становить 30,58% річних.
Один з варіантів отримання грошей на будь-які цілі - оформлення кредитної картки. Її вигода в тому, що вона дозволяє просто брати короткострокові позики (до 30 днів), у випадках, коли є необхідність що-небудь купити. Кредитні карти оформляють майже всі банки Росії, які працюють з фізичними особами.
Часом банки пропонують споживчі кредити під конкретні цілі. Наприклад, позика на освіту, на придбання будь-яких товарів, на відпочинок, ремонт, медичне обслуговування і т.п. Зазвичай такі кредитні програми реалізовуються спільно з компаніями партнерами, які виконують цю функцію та продають товари. При цьому деякі програми пропонують продовження терміну виплати за рахунок погашення тільки відсотків і / або надання знижок при оформленні кредиту.
Гроші найчастіше переводяться банком безпосередньо надає послуги / продає товари компанії. Втім, невикористаний залишок можна отримати на руки і використовувати на свій розсуд. Основною перевагою таких кредитів є простота і швидкість їх оформлення. Подібні кредитні лінії є у Ощадбанку, "АК Барса", Промсвязьбанка, Россельхозбанка і інших.
Якщо ви думаєте про те, де краще взяти споживчий кредит на покупку нерухомості або автомобіля. то найрозумніше буде скористатися відповідної авто кредитної або
За якими критеріями банки оцінюють платоспроможність позичальника?
Ще одним дуже важливим моментом вибору кредиту є оцінка своїх можливостей і привабливості для банку в якості позичальника. Це можна зробити заздалегідь, ознайомившись з вимогами, які практично всі банки висувають до позичальників. У деяких банків ці вимоги м'якші, у інших - більш жорсткі. До вирішальних факторів оцінки платоспроможності відносяться:
стаж роботи позичальника на поточному підприємстві;
характер доходу (біла або сіра зарплата);
вік позичальника (в групі ризику люди молодше 21-25 років і старше 55-60);
прописка і фактичне місце проживання;
місце роботи і посада (в групі ризику ріелтори, юристи, працівники сфери обслуговування).
Нерідко для отримання кредиту позичальникові необхідно буде заручитися підтримкою одного або декількох поручителів.
Вибираємо банк і подаємо заявку
Ми вже розібрали більшу частину відповіді на питання: як вибирати споживчий кредит. залишилося лише вибрати банк і подати заявку на той чи інший вид кредиту.
Вибираючи банк, віддавайте перевагу тим установам, які знаходяться близько до вашого робочого місця чи дому, а також не надто перевантажені відвідувачами. Тим самим співпрацюючи з банком, ви будете економити час. Особливо це стосується вирішення питань, які можуть виникнути при виплаті кредиту. Також приділіть увагу вивченню способів погашення позики, адже вам доведеться щомісяця його виплачувати. На сьогоднішній день їх існує досить багато. Ви без праці виберете той, який буде найбільш зручний.
Подати заявку на кредит можна різними способами, які в основному залежать від цільового призначення позики. Так, експрес-кредит на покупку товарів або послуг можна оформити прямо у продавця, в торговому центрі, турфірмі, магазині і т.п. Також можна звернутися до кредитного брокера. Тут вас проконсультують і допоможуть отримати кредит в стислі терміни.
А найбільш прогресивним способом є подача онлайн заявки на кредит. Ця можливість дозволяє відправляти запити одночасно в кілька банків і дізнаватися рішення про надання позики, перебуваючи вдома в комфортних умовах.