Іпотечні кредити є надзвичайно популярними, оскільки вони дають можливість кожній родині або окремій людині стати власником власної житлової нерухомості, не маючи при цьому необхідної кількості грошових коштів. Справа в тому, що береться кредит в банку, в результаті цього застосовуються позикові кошти для покупки.
Перед оформленням такого кредиту важливо переконатися, що позичальник зможе справлятися з досить високими щомісячними платежами. Якщо у нього виникнуть фінансові проблеми, то у нього почнуться неприємності з банком, а також зіпсується кредитна історія. Тому досить популярним питанням вважається той, як відмовитися від іпотеки.
Основні варіанти
Насправді будь-якому позичальнику відмовитися від сплати коштів за іпотечним кредитом досить складно, але дана процедура може бути виконана, грунтуючись на наступних варіантах:
- позичальник просто перестає сплачувати кошти за кредитом, в результаті чого банк починає робити різні заходи, спрямовані на повернення виданих коштів, а якщо вони не діють, то він має право конфіскувати і продати іпотечну квартиру. відшкодувавши свої витрати;
- з ініціативи позичальника здійснюється продаж іпотечної нерухомості, а виручені від цього процесу кошти віддаються банку в рахунок погашення боргу;
- проводиться рефінансування іпотеки, для чого зазвичай позичальник звертається в інший банк, а після виконаного процесу забезпечується оформлення нової позики за вигідними умовами, до них відносяться знижена відсоткова ставка або збільшення терміну, за рахунок чого зменшуються щомісячні платежі;
- досить цікавим і сучасним способом вважається участь в спеціальній програмі під назвою «Цивілізована оренда», згідно з якою позичальник стає орендарем нерухомості, а при цьому сплачує невеликі щомісячні платежі.
Ці три варіанти дозволяють позбутися від іпотеки, оформленої на жорстких умовах, з якими не може впоратися позичальник. Якщо причина полягає тільки в складності сплати щомісячних платежів, то прекрасним рішенням вважається звернення безпосередньо в банк, де оформлена іпотека. Якщо довести складне фінансове становище клієнта, то багато банківських організації йдуть назустріч позичальникам, пропонуючи їм перекредитування, що припускає взяття іпотеки на більшу кількість років.
Якщо розірвати іпотечний договір за допомогою суду, то істотно псується кредитна історія позичальника, тому в майбутньому він не зможе розраховувати на отримання вигідних кредитів.
Тому кожна людина, що зважився на оформлення іпотечної позики, повинен попередньо тверезо оцінити власне фінансове становище, щоб бути впевненим у своїх силах, а також в можливості без проблем справлятися з щомісячними платежами по іпотеці.
Особливості скасування іпотеки через суд
Якщо виникла ситуація, коли банківський іпотечний кредит продовжувати погашати просто немає можливості за рахунок зниження доходу або через інших причин, то багато людей приймають рішення просто припинити вносити кошти за іпотеку банку. Ця дія в будь-якому випадку приведе до того, що банк звернеться до суду або в колекторські агентства для справляння позикової суми з відсотками.
Важливим моментом вважається взаємодія з банком, а якщо позичальник просто перестає спілкуватися з співробітниками організації, а також не відповідає на їхні дзвінки, то це неодмінно стане підставою прийняття судового рішення на користь банку. Ніякі аргументи позичальника не матимуть ніякого значення.
Відповідно до рішення суду буде конфісковано майно, що перебуває в заставі у банку. Після цього організація проведе аукціон, на якому продасть іпотечне житло. Виручені від цього процесу кошти будуть застосовуватися для повернення позикових коштів банку, а також для відшкодування понесених ним збитків.
Багато позичальників впевнені, що банк не матиме права продати квартиру, якщо у клієнта немає іншої житлової власності, проте це не так. Максимально може видаватися відстрочка, розрахована на рік, це можливо тільки в разі, якщо у позичальника на утриманні є неповнолітні діти, і у нього немає іншої нерухомості.
Як можна припинити дію іпотечного договору
Як позбутися від іпотеки - питання, яке цікавить багатьох громадян нашої країни. Для цього можуть використовуватися різні способи, до яких відносяться:
- Рефінансування кредиту. Якщо комерційний кредит. оформлений на покупку квартири, не може далі погашатися позичальником у зв'язку зі складною фінансовою ситуацією, в якій він опинився, і якщо він зможе це довести, банк, швидше за все, піде на поступки. Він запропонує рефінансування іпотеки, в результаті чого збільшиться термін кредитування. Тому щомісячні платежі будуть невеликими. Допускається здійснити рефінансування не тільки в тому банку, в якому було складено кредитний договір, але і в інших фінансових організаціях, що пропонують вигідні і цікаві умови для співпраці.
- Продаж іпотечної житлової нерухомості. Цей процес може виконуватися як самим позичальником, так і банком. Бажано виконувати цю процедуру відповідно до мирної домовленості з банком, щоб не виникало прострочень, і не псувалася кредитна історія. За рахунок отриманих від продажу квартири засобів, погашається іпотека, а також повертаються кошти банку за понесені ним витрати. Якщо після цього залишаються будь-які засоби, то вони віддаються позичальнику. До мінусів даного способу відноситься те, що якщо продає квартиру сам банк, то він намагається виконати процес якомога швидше, тому встановлює низьку вартість на нерухомість, і позичальник не отримує від цього процесу особливої вигоди. Додатково знайти покупця такої квартири досить складно. Сам процес продажу відрізняється специфічністю, а також вимагає виконання послідовних дій для позичальника. Його втрати будуть великі, оскільки не всі сплачені гроші за квартиру будуть повернуті.
- Скористатися допомогою держави. У кризовий час держава пропонує деяким іпотечним позичальникам можливість отримати підтримку. Вона може полягати в зниженні процентної ставки, надання кредитних канікул або у виплаті з державного бюджету грошових коштів, які виступають в якості дострокового погашення позики.
- Використання цивілізованої оренди. Для цього між позичальником і банком складається спеціальну угоду, відповідно до якого іпотечний кредит переоформляється на іншу особу, відповідальну за щомісячне погашення позики (при цьому буде сплачуватися тільки основний борг), а також буде виступати в якості власника нерухомості. Позичальник буде орендарем, тому щомісячні платежі будуть дуже низькими, що істотно знизить кредитне навантаження на нього. Відмовився таким чином від іпотеки позичальник уже не зможе претендувати на квартиру, а при цьому все одно довгий час повинен буде сплачувати гроші банку. Колишній позичальник може продовжувати жити в квартирі приблизно п'ять років, після чого він обов'язково переїжджає. Ця процедура здійснюється за допомогою спеціалізованих фірм, які виступають в якості посередників, самостійно взаємодіючих з банком.
Розірвання іпотечного договору - це складна процедура, яка виконується різними способами. Однак найкраще для кожного позичальника, який планує купувати квартиру за рахунок коштів банку, заздалегідь оцінювати свої можливості, щоб не допускати прострочень чи інших проблем з кредитом.
Які наслідки несплати коштів
Якщо позичальник просто перестає вносити кошти по іпотеці, то це призводить до того, що банк нараховує штрафи, а після звертається в колекторські агентства або в суд. Дані дії покликані стягнути з нього кошти і забрати квартиру. В результаті людина втратить квартири, а також подальше кредитування буде під питанням, оскільки кредитна історія змінюється в гіршу сторону.
Оптимальним виходом із ситуації вважається мирне вирішення питання, тому рекомендується звернутися безпосередньо до працівників банку, щоб отримати можливість здійснити рефінансування або зовсім оформити кредитні канікули. відповідно до яких дається можливість певний проміжок пір не сплачувати будь-які засоби по основному боргу, а вносяться тільки відсотки. Це збільшує термін кредитування, проте дає можливість позичальникові поліпшити своє фінансове становище без погіршення кредитної історії.
Таким чином, якщо знати, як розірвати договір іпотеки, то можна вибрати один із способів здійснення даного процесу.