Самі позичальники відкрито говорять, що головна причина відмови або неможливості повністю вносити щомісячні внески - значне скорочення заробітної плати або втрата роботи. При цьому найбільше люди бояться втратити квартиру, яка знаходиться в заставі у банку. І шукають можливість все-таки її зберегти. Драматичних життєвих історій багато. Сьогодні на найчастіші запитання іпотечних позичальників відповідає юрист порталу Едуард Мирас.
Відстрочку по іпотеці на рік може дати суд
Якщо банк вже подав до суду через прострочення платежів, як піти з ним на примирення? Є корисні схеми?
Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 54 Закону "Про іпотеку (заставі нерухомості)" позичальник може просити суд про надання відстрочки на строк до 1 року, якщо є поважні причини. Які саме причини в законі не вказано, але такими підставами можуть служити, скажімо, наявність малолітніх дітей, можливість поліпшення фінансового стану позичальника найближчим часом.
Пені і штрафи можна зменшити
Чи повертаються громадянам за квартири гроші при їх продажу з торгів?
Едуард Мирас: Якщо після продажу квартири виручена сума перевищує суму заборгованості, вона передається позичальнику. Якщо ж виручена сума не покриває суму заборгованості за іпотечним кредитом, то позичальник все одно зобов'язаний погасити борг.
Якщо все-таки доводиться віддати квартиру, то що вигідніше - самому продати квартиру або надати це банку?
Банк забирає іпотечну квартиру. Нараховано борг і штраф. Їх вже не повернути?
Едуард Мирас: Можна. На підставі ст. 333 Цивільного кодексу РФ позичальник може вимагати зменшення суми штрафів та пені. При цьому чим вище процентна ставка по пені, тим частіше суди значно зменшують суму. Іноді до десяти разів.
Материнський капітал "згорить"
Змучили колектори. Як захистити себе?
Едуард Мирас: В першу чергу зверніть письмову вимогу колекторам, щоб надали копії документів, на підставі яких вимагають з вас погасити заборгованість. Якщо такі документи вони не нададуть, пишіть скаргу в прокуратуру і Росспоживнагляд. Якщо нададуть, то зверніть увагу, на підставі якого документа вони вимагають з вас борг. Якщо на підставі агентського договору, то значить, банк як і раніше залишається вашим кредитором, і всі переговори необхідно вести тільки з банком.
А що буде з материнським капіталом? Його повернуть?
Едуард Мирас: На жаль, законом не передбачена можливість повернення материнського капіталу, якщо він використовувався при покупці іпотечної квартири. Тобто фактично кошти материнського капіталу будуть втрачені.
Чи має банк право виселити неповнолітніх дітей із заставної квартири, якщо вона вже виставлена на торги?
Едуард Мирас: Зняття з реєстраційного обліку та виселення, в тому числі і неповнолітніх дітей, відбуваються через суд (якщо добровільно позичальники зніматися з обліку не хочуть). Як правило, суд завжди задовольняє подібні позови. Сам банк не має права виселяти позичальника з квартири. Поки у квартири не з'явився новий власник, позичальник продовжує залишатися власником квартири, а значить, має право проживати в ній.