Як взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням

Погана кредитна історія - серйозна причина для відмови по новому кредитування. Такий «вирок» у фінансовій ніші отримують позичальники, які не виплатили, прострочили позики, вступали з банками в судові розгляди і зіткнулися з колекторами.

Як перевірити кредитну історію

Банки ретельно перевіряють потенційного клієнта, особливо позичальника, на спроможність у фінансовому плані. Коли клієнт звертається в великий банк для отримання кредиту, йому може бути відмовлено, якщо кредитна історія зіпсована.

Попередньо перевірити свою історію можна самостійно. Для цього можна звернутися в будь-який банк, послугами якого ви користуєтеся, і замовити перевірку в бюро кредитних історій. Бюро в найкоротші терміни збирає інформацію про позичальника і складає звіт, в якому наводяться:

Всі кредити за останні 15 років;
Суми щомісячних платежів по кожній позиці;
Терміни оплати кожного внеску, прострочення, нарахована пеня;
Процентна ставка;
Найменування банків, де позичальник брав кредити;
Терміни повного погашення за документами і в дійсності.

Позики у великих банках

Проте, вихід є, так як отримати кредит з поганою кредитною історією цілком реально. Розглянемо варіанти Ощадбанку Росії.

Сбербанк, як найбільша фінансова установа РФ, теж дозволяє взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням. Але платник з поганою репутацією зобов'язаний буде прийняти деякі правила.

Процентна ставка буде значно вище, ніж при гарній історії. Деякі програми дозволяють оформити позику тільки під заставу рухомого і нерухомого майна. Крім того, сума позики буде обмежена - в Ощадбанку взяти кредит з поганими показниками кредитної історії можна на суму не більше 50 тисяч рублів. Взявши позику у Ощадбанку, її необхідно буде повернути в стислі терміни.

Отримати позику з простроченням і поганою кредитною історією можна за допомогою третьої особи - посередника. Кредитні брокери допомагають дослідити історію позичальника і відшукати організацію, здатну надати йому виплату.

Від клієнта потрібно заявка, після якої брокер збере всі можливі пропозиції фінансових установ з урахуванням процентних ставок, максимальних сум і термінів повернення. Зазвичай цей список значно ширше, ніж, якби позичальник становив його сам.

Крім того, брокери також мають зв'язку з приватними кредиторами, які частіше йдуть назустріч і видають кошти терміново власникам поганий історії. Недоліком такого підприємства стане обов'язкова оплата послуг брокера. Вона може бути фіксованою, а може становити певний відсоток від успішно використаної суми. Отриманий займ може виявитися вигідніше банківського.

Більше шансів на кредит;
Широкий вибір кредиторів;
Можливість терміново отримати гроші без перевірки історії.

Оплата роботи брокера;
Високі процентні ставки;
Імовірність нарватися на шахрая.

Кредитні картки

Оформлення кредитної картки - ще один безболісний спосіб того, як отримати кредит з поганою історією. Справа в тому, що більшість банків не звертають уваги на кредитну історію при оформленні кредитних карт.

Свої фінанси банк страхує високими процентними ставками по карті. Також кредитні карти обкладаються всілякими оплатами за обслуговування, відсотками за зняття готівки та безготівковий переказ на інші карти та рахунки. Проте, шанс взяти кредит з простроченням досить високий.

Висока ймовірність отримання кредиту;
Позика без дослідження кредитної історії,

Висока процентна ставка;
Оплата обслуговування карти;
Відсотки за зняття готівки та переказ коштів.

Порука і страхування

Один з оптимальних варіантів, як взяти кредит з поганою кредитною історією, і непогашеними кредитами - оформити договір з поручителем і страховкою. З точки зору кредитора, такий договір буде найбільш безпечним для гарантії повернення коштів. З боку позичальника також є свої вигоди - процентні ставки по таким кредитам відповідають стандартним і не завищуються.

Для оформлення знадобиться заставу майна, поручительство або страхування застави та життя. Страхування обов'язково знадобиться, якщо позика береться під заставу, так як об'єкт застави обов'язково страхується на випадок невиплати.

Навіть великі банки закривають очі на погану історію і прострочення, якщо договір оформляється з поручителем або під заставу. Вони отримують повну гарантію повернення коштів, а позичальник отримує кредит з поганою кредитною історією.

Стандартні процентні ставки;
Отримання кредиту в великих банках;
Звичайні умови кредитування.

Оформлення страховки - додаткові витрати по кредиту;
Пошук поручителя;
Застава майна.

реабілітація

Поліпшити кредитну історію цілком реально. Шляхів розвитку подій може бути кілька. Можна взяти кредит із зіпсованою кредитною історією у приватних інвесторів. Відсотки будуть вище стандартних, але ймовірність отримати гроші терміново досить висока. До того ж, багато приватних інвесторів працюють без довідок і поручителів. Досить особистих даних.

Виплативши кредит приватнику в повному обсязі і своєчасно, можна підняти позиції своєї кредитної історії на кілька пунктів вище і розраховувати на більш вигідні позики.

Також можна довести відсутність своєї вини в тому, що платежі були прострочені. Наприклад, якщо позичальник в цей час був відсутній в країні з причин відрядження, затримки рейсів та ін. Також, якщо позичальник на даний період втратив працездатність, і проходив лікування. Якщо підприємство, де працював боржник, збанкрутувало і не виплатило заробітну плату, також можлива реабілітація.

Надайте банку документи, що підтверджують, що виплати були прострочені не з вашої вини. Рейтинг позичальника збільшиться і з'явиться більше шансів на кредит під стандартні відсотки.

До недоліків реабілітації відноситься затримка в отриманні грошей, але в подальшому відкривається можливість брати вигідні і великі позики.

рефінансування

Можливість отримати кошти в необхідному обсязі, але не терміново, з'являється після рефінансування. Переоформити кредит з одного банку в іншому можна практично у всіх великих підприємствах.

До того ж, деякі дійсно пропонують умови вигідніше, ніж у своїх конкурентів і щомісячні платежі після перекредитування стануть менше, а погашення боргу - реальніше. В результаті, кредитне досьє покращиться.

видалення досьє

Видалити свою історію і зробити її порожній цілком реально. Для цього потрібно подати заяву в Центральний каталог Центробанку. Послуга платна, але після оплати досьє видаляється, і всі проблемні питання залишаються в минулому.

Клієнт з порожньою кредитною історією - досить небезпечний клієнт для банків в тому плані, що його фінансова поведінка складно передбачити. Але довіра все одно вище, ніж до позичальників з поганим досьє.

Мікропозики і позики онлайн

Якщо часу на реабілітацію немає і займ потрібен терміново, кредит з поганою кредитною історією в Краснодарі та інших містах Росії можна отримати через мережі офісів мікропозик або онлайн-кредитування.

Недоліком є досить високі відсотки, але гроші видаються, не заглядаючи в ваше минуле. Крім того, є ризик потрапити на шахраїв, які використовують отримані про вас дані в незаконних цілях. Тому звертатися в такі організації, потрібно ретельно зваживши свої сили.

Приклад організацій, що видають мікропозики на термін до 18 тижнів максимум:

Терміни повернення грошей достатньо стиснуті, та й суми встановлюються завжди інвестором. Такі організації страхують себе високою процентною ставкою.

Також можливий варіант з позиками під заставу майна. Ломбарди, які беруть в заставу золото, срібло, автомобілі, шуби, антикваріат і навіть житло, видають оціночну вартість принесеного застави. Мінус в тому, що ви, по суті, продаєте ломбарду річ. А потім викуповує їх за ринковими цінами, якщо врахувати процентні ставки. До того ж, що стоїть річ ще потрібно мати, щоб вона отримала високу оцінку в ломбарді.

Банки, що видають позики

Так як і де взяти кредит із зіпсованою кредитною історією? Розглянемо пропозиції російських банків, які продовжують кредитування, якщо немає кредитної історії.

Кубань Кредит - краснодарський банк, що пропонує споживчу позику особам від 18 до 80 років. Сума становить від десяти тисяч до двадцяти мільйонів рублів. Процентна ставка розраховується індивідуально.
Тінькофф - пропонує оформлення кредитних карт, заявка на отримання приймається онлайн і розглядається за 5 хвилин. Максимальна позика - 300 тисяч рублів.
Райффайзен - споживчі позики з процентною ставкою до 18% і максимальною сумою в мільйон рублів. Кредити видаються на термін від півроку до 5-ти років. Заявка розглядається протягом одного робочого дня.
Ренесанс Кредит - пропонує від 30 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 19,9%. Погасити заборгованість можна в термін до 45-ти місяців. Розгляд заявки за 15 хвилин.
Російський стандарт - організація з власним бюро кредитних історій, що видає до 150000 рублів при першому зверненні, і вдвічі більше - при другому. Готівкою і через карту.
Хоум Кредит Банк - видає позики під заставу або з поручительством, також успішно розглядає заявки з поганою репутацією протягом п'яти хвилин. Максимальна видача - 700000 рублів, процентна ставка від 20 відсотків.