Хочу поділитися прикладом одного зі своїх клієнтів, якого я супроводжую в інвестуванні, і який переступив позначку в 50 000 дол.
Відразу хочу попередити, що в даному прикладі немає будь-яких секретних формул за принципом «вклав 1000 дол. І через рік отримав 50 000 дол.» В даному прикладі у клієнта щомісячні суми для інвестицій складають від 3 000 долл. На місяць. Проте, маючи таку суму, він протягом декількох років раніше досяг результату в мінус 100 000 руб. чистих Активів.
Сьогодні, через 1 рік і 1 місяць після складання і реалізації першого року, згідно з його Особистого Фінансового Плану, вартість чистих активів становить трохи більше 52 000 дол.
При цьому, я не включаю сюди вартість автомобіля, квартири і інших активів клієнта, які мають цінність, але не приносять дохід.
Даний приклад допоможе Вам грамотно досягати свої фінансові цілі і не допускати помилки при збереженні і інвестуванні своїх грошей.
Отже, по порядку:
Проблема №1: Для багатьох початківців і досвідчених інвесторів, однією з ключових проблем є питання самодисципліни і «витримки».
На один з моїх питань: «Чи є у Вас фінансовий резерв, дорівнює сумі 6-12 місячних витрат?», Який я задаю на вебінарах, конференціях або при особистих зустрічах, багато хто відповідає що є, і це максимум, при цьому не менша кількість відповідає, що фінансового резерву немає.
Як вирішували з клієнтом: У клієнта була та ж проблема - він вів більше року облік своїх витрат. але навіть, незважаючи на збільшення доходу, суму резерву на 6-12 міс. витрат сім'ї він так і не зміг накопичити.
Крок 1. На перший етап ми уклали договори з 3-ма фінансовими інструментами: 2 банку в РФ з списку найнадійніших - (в одному безстроковий депозит в рублях і безстроковий в євро, для створення фін. Резерву, у другому - строковий депозит в доларах ) і зарубіжна страхова компанія.
Крок 2. Щомісяця клієнт почав робити збереження узгодженої суми в перераховані вище фінансові інструменти - в банку на безстрокові депозити, в страхову компанію за кордоном - згідно підібраною програмою (інвестування в фонди цінних паперів, фонди нерухомості, фонди драг. Металів за кордоном)
Важливе Примітка: перед укладанням договору з зарубіжної страховою компанією, ми кілька разів обговорювали і остаточно затвердили комфортну для клієнта суму для щомісячних інвестицій. Це було дуже важливо, враховуючи, що певний період клієнт не зможе достроково розірвати договір (при достроковому розірванні протягом перших 16 місяців від дати дії програми клієнт не зможе отримати суму своїх внесків за цей період).
Відповідно, до певної дати кожного місяця, протягом перших 6 місяців, у клієнта повинні були бути зроблені 2 простих запланованих кроку:
- покласти суму Х на депозити банку N в рублях і євро;
- покласти суму Y на картку банку N в доларах, з якої 1 раз на місяць списується внесок в зарубіжну СК і розподіляється по підібраним інвестиційним фондам.
Що стало причиною дисципліни і виконання поставлених завдань:
Пункт 1: Внутрішня мотивація. Маючи амбітні Цілі, одна з яких - досягти суму чистого Капіталу в $ 1 100 000 до 2021 року, клієнт розуміє, що без самодисципліни і щомісячних інвестицій він не досягне не те, щоб 1 млн. Дол. Питання буде навіть в сумі 100 000 дол. до цього терміну.
Пункт 2: Підбір фін. інструментів, які дозволяють «не тримати гроші біля себе». За умовами програми в страховій компанії за кордоном, клієнт протягом перших 16 місяців не може забрати свої внески без штрафних санкцій.
Якщо говорити про банківських депозитах, тут забрати гроші набагато простіше, тим не менше - якщо навіть виникне емоція витратити гроші на «архі-важливе» і «архі-термінове», клієнту, як мінімум, потрібно заїхати в відділення банку (а це день- два часу), коли емоція може пройти і людина тверезо розсудить, наскільки ця покупка приоритетнее його довгострокових цілей.
Пункт 3: «Тверезе» визначення щомісячної суми для збереження і інвестицій. Перед тим, як встановити чіткі суми, які клієнт щомісяця направляє на інвестування, ми кілька разів погоджували з ним ці цифри і ретельно розбирали статті витрат. Іншими словами, клієнт «приміряв на себе» ту чи іншу суму інвестицій і витрат, щоб визначити найбільш коректну в його ситуації.
Часто, неправильне визначення суми для щомісячних інвестицій (занадто багато, або, навпаки, занадто мало), є однією з головних причин, чому людина так і не здійснює задумане збереження та інвестування своїх грошей в тривалому періоді.
Сьогоднішня динаміка дозволяє мені, як консультанту, який супроводжує клієнта в реалізації Цільового ОФП, розуміти, що Цілі клієнта можуть бути реалізовані.
Якщо Ви хочете отримати практичні напрацювання щодо складання Особистого Фінансового Плану, рекомендую забронювати вечір п'ятниці і відвідати вебінар.
Гарного дня і до швидкої зустрічі!
З повагою, Володимир Тимченко.