Як жити на дивіденди?
Скажемо відразу, що доведеться трохи порахувати на калькуляторі. Але думаємо, що це вас не відлякає і ви легко з цим впораєтеся.
Крок 1. Визначте, яка вам потрібна сума в місяць дивідендів в майбутньому.
Для того щоб розрахунок був реальний і ваші плани здійснилися, то не підвищуйте свій поточний рівень життя, беріть середньомісячні витрати. А найкраще перший раз порахуйте все по мінімуму, в подальшому збільшити ви завжди встигнете.
Крок 2. Визначте, через скільки років ви хочете відійти від справ.
Не поспішайте, якщо вам в цілому подобається ваша робота і дозвольте капіталу рости. Справа в тому, що на досягнення вашої мети (жити на дивіденди) вплине дуже сильно термін інвестування. Постарайтеся, щоб він був побільше.
Крок 3. Розрахуйте суму інвестицій на момент відходу від справ. Вважається це за простою схемою: річний дохід множимо на інфляцію за той період, в який ви будете інвестувати і все це ділимо на ставку дивіденду.
Річний дохід = дохід в місяць * 12.
Інфляція за період = 1,122 * 1,122 * 1,122n стільки раз множити, скільки років до відходу від справи (12,2% - це річна інфляція в Росії за 15 років).
Ставка дивіденду = 0,04 (4% дивідендна прибутковість індексу ММВБ).
Звичайно, ви можете закладати сценарій, за яким і інший рівень інфляції і інша ставка дивідендної дохідності. Але в статті беруться реальні факти, які зараз мають місце бути. І припускаємо, що цей сценарій продовжиться.
Наведемо приклад розрахунку, на якому ви зможете наочно побачити як це працює.
Припустимо, необхідний дохід після виходу на відпочинок вам необхідний 40 000 рублів на місяць.
Відхід від справ ви плануєте через 15 років.
Тоді сума інвестицій через 15 років повинна складати 40 000 рублів * 12 * (1,122 * 15) / 0,04 або стисліше (480 000 руб. * 5,622) / 0,04 = 67 464 312 рублів.
Як видем сума досить велика.
Крок 4. Визначте, чи реальні ваші плани.
Для цього на фінансовому калькуляторі підберіть суму щомісячних інвестицій, таким чином, щоб в результаті через вказаний термін (термін інвестування) ви накопичили необхідну суму.
Ставку візьміть за базовий сценарій 18%. Звідки така ставка: 12% інфляція, 2% зростання індексу ММВБ (понад інфляції) і 4% дивіденди індексу ММВБ. Термін задавайте в місцях в цьому калькуляторі
Якщо вас не влаштувала щомісячна сума інвестиції, тобто ви не можете собі дозволити інвестувати, припустимо, 75 000 рублів на місяць, то тоді вам необхідно або збільшити термін інвестицій до відходу від справ, або знизити суму щомісячних доходів від дивідендів, які ви хочете отримувати . Інших варіантів практично немає.
Крок 5. Вкладайте щомісяця гроші в індекс ММВБ.
Тут у вас є два варіанти.
Перший - це покупка ПІФу з низькими комісіями бажано менше 1%, інакше це дуже сильно вплине на вашу прибутковість.
Другий - це самому сформувати індексний портфель, шляхом купівлі акцій. Зробити це досить просто, ви переходите на сайт Московської біржі. Там вказуйте суму, а біржа вам в калькуляторі показує, які акції і в яких кількостях ви повинні купити, щоб скласти індексний портфель.
На закінчення скажемо чому інших варіантів практично немає, щоб заробити цю суму. Справа в тому, щоб отримати більшу дивідендну прибутковість, припустимо не 4% за індексом ММВБ, а більше, то необхідно вкладатися в більш ризиковані акції.
Для цього потрібні просунуті фінансові знання і знання в інвестуванні. Але, крім того, необхідно відзначити, що це не гарантує того, що обрані ваші акції виростуть. Можливо, ситуація, що індекс виросте швидше, тому індексні інвестування з метою отримання дивідендної дохідності найбільш прийнятний для більшості інвесторів. І наостанок, дохідних вам інвестицій.