Міжнародні фінансові організації давно зайняли міцне місце в Україні серед установ, які здійснюють серйозну фінансову підтримку і виділяють технічну допомогу з метою реалізації в нашій країні необхідних реформ, а також підтримки та розвитку підприємств різних галузей економіки і зміцнення фінансового сектора в цілому.
На сьогодні активну роботу в ключі надання фінансової допомоги і кредитування ведуть кілька фінансових установ, серед яких такі структури Світового банку, як Європейський банк реконструкції та розвитку (EBRD) і Міжнародна фінансова корпорація (IFC). Крім цього, активно ведуть свою роботу з надання кредитів діючим підприємствам України Північна екологічна фінансова корпорація (NEFCO), яка здійснює діяльність у ключі реалізації проектів у сфері енергозбереження та захисту навколишнього середовища, а також Німецька кредитна установа по відновленню (німецький державний банк - KfW) , яке реалізує програму сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу для розширення обсягів виробництва, поліпшення якості та асортименту продукції, підвищення продукти вности праці та створення нових робочих місць.
Корпоративні кредити від ЄБРР
Також за підтримки ЄБРР на сьогодні активно йде робота за двома програмами у сфері енергетики: USELF (програма фінансування альтернативної енергетики в Україні) і UKEEP (Українська програма підвищення енергоефективності). Банками-учасниками при цьому виступають Укрексімбанк і Мегабанк. У цих українських фінансових установах відкриті кредитні лінії, що дозволяє отримати доступ до фінансування українським підприємствам, проекти яких відповідають всім вимогам, що пред'являються з боку ЄБРР. Такі проекти можуть реалізовуватися на підприємствах сільського господарства, харчової промисловості, машинобудування в формі будівництва «під ключ», товарних кредитів, фінансового лізингу.
Кредити для бізнесу: як отримати і на яких умовах?
При цьому для отримання кредиту за такими програмами необхідно, щоб заходи з енергозбереження здійснювалися безпосередньо на підприємстві, яке подає заявку на кредитування, розмір кредитів може варіюватися від 1 до 15 млн. Євро. Вартість кредитування - за ринковими ставками, а термін погашення - до 12 років. Важливо відзначити, що для отримання такого фінансування частка вкладень компанії-ініціатора або компанії-девелопера повинна складати 30% необхідних коштів для реалізації проекту. Крім того, варто пам'ятати про тривалість процедур розгляду заявок від підприємств з боку ЄБРР і узгодження питання про отримання фінансування. В цілому процедура залучення фінансових ресурсів шляхом участі у вищеназваних програмах може зайняти 6-8 місяців, і ініціатор проекту повинен розуміти, що до нього пред'являть також вимоги щодо фінансової міцності, як позичальника. З цією метою обов'язковою умовою залучення ресурсів від ЄБРР є пред'явлення грамотно складеного бізнес-плану і техніко-економічного обґрунтування (ТЕО) по проекту.
Варто відзначити також активне кредитування з боку ЄБРР підприємств аграрного сектора України. Так, частка сектора агробізнесу в загальному обсязі нових інвестицій ЄБРР в Україну знаходиться на рівні 14-19% протягом останніх трьох років. А в загальному обсязі кредитного портфеля ЄБРР в Україні частка агробізнесу становить 11,8% або 520 млн. Євро. Але тут існують проблеми щодо забезпечення застави по кредитах. ЄБРР приділяє велику увагу розвитку різних інструментів, які дозволяють надавати в заставу продукцію сільського господарства. З боку ЄБРР був розроблений такий інструмент, як складські розписки, які зараз використовуються українськими банками для застави зерна на складах. Це дає можливість аграрним підприємствам України отримувати необхідне фінансування.
Кредитування підприємств-експортерів від IFC
Міжнародна фінансова корпорація (IFC) також здійснює кредитування підприємств України. Так, важливим аспектом в цьому ключі є кредитування підприємств-експортерів через Глобальну програму торгового фінансування (Global Trade Finance Program). Всього в рамках програми IFC надала українським банкам в якості гарантій торгового фінансування близько $ 160 млн. При цьому банками-учасниками даної програми є такі установи як Укрексімбанк, ОТР Банк і Райффайзен Банк Аваль. Українські підприємства-представники МСБ можуть отримати фінансування у формі кредитів на термін від одного до трьох років під 8-12% річних. Як правило, при торговельному фінансуванні банк звертає увагу на структуру угоди, заставою за якої найчастіше виступає купується товар. Визначальним фактором для оцінки ризику стає зовнішньоекономічний досвід позичальника, а також надійність його контрагентів. При цьому розмір ліміту встановлюється кредитним комітетом банку і може варіюватися в межах близько 30% від обсягу річної виручки клієнта.
Кредити - тільки своїм
Кредитування еко-проектів від NEFCO
Північна екологічна фінансова корпорація (NEFCO) виділяє фінансування через свої програми «Чисте виробництво» і «Еко-ефективність».
Підприємствам приватного сектора може бути цікава програма «Чисте виробництво», при якій максимальний розмір кредиту, який можна залучити становить від 50 тис. Євро до 350 тис. Євро. При цьому внесок позичальника повинен складати 10% вартості проекту. Кредит надається на період до 4 років за ставкою 6% річних і може надаватися як в євро, так і доларах США. При цьому потрібне забезпечення в обсязі 125% від суми позики. Забезпечення може бути в формі обладнання, банківської гарантії, майна, поручительства.
Програма «Еко-ефективність» розрахована на муніципальний сектор і проекти, які пов'язані з центральним опаленням або очисткою стічних вод. На промислових підприємствах це можуть бути проекти, пов'язані з модернізацією очисних споруд попереднього очищення стічних вод. В даному випадку розмір кредиту може становити від 100 тис. До 400 тис. Євро. При цьому максимальний період повернення позики становить не більше 8 років.
Кредити для малого і середнього бізнесу від KfW
Також в Україні сьогодні працює Програма сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу за підтримки KfW. Вона спрямована на кредитування суб'єктів господарської діяльності, юридичних та фізичних осіб-підприємців та реалізується з метою сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу (МСБ).
При цьому кредити видаються підприємствам переробної промисловості, виробничої сфери, сільського господарства, сфери послуг і торгівлі. Обмеження по виручці від реалізації на підприємствах не передбачені, але одночасно необхідно надати позитивну кредитну історію. Кредит може бути наданий в сумі від $ 25 тис. До $ 500 тис. В іноземній або національній валюті в формі невідновлюваної кредитної лінії на термін до 5 років. При цьому сума власного внеску ініціатора проекту повинна становити не менше 20% від вартості проекту, а основною умовою прийняття в заставу майна є його ліквідність. При подачі на розгляд заявки на кредитування за даною програмою обов'язковим є наявність бізнес-плану або ТЕО проекту, який пропонується профінансувати. Банком-учасником за даною програмою KfW серед українських банків є Укрексімбанк, де відкрита спеціальна кредитна лінія з метою надання фінансування українським підприємствам. Особливістю цієї програми також є те, що в її рамках заборонено фінансувати проекти з високим екологічним ризиком і виробництво, пов'язане з небезпекою для навколишнього середовища.
Читайте також: Аграрії отримають доступні кредити
Все вищесказане дає можливість зробити висновок про те, що роль міжнародних фінансових організацій, фондів і банків на сьогодні в Україні значна. Завдяки вливанням фінансових ресурсів таких структур як ЄБРР, МФК, НЕФКО, KfW здійснюється підтримка різних галузей і секторів економіки України та підприємств малого та середнього бізнесу зокрема. Надалі, якщо економічне становище залишатиметься більш-менш стабільним, а ключові макроекономічні показники будуть відображати тенденції зростання, варто очікувати продовження активної роботи МФО на території України.