Картки стають для банкірів все більш дорогим задоволенням
Фото: Е. Розумний / Для Ведомостей
Бонус НСПК в тому, що вона через одну точку підключення має намір обслуговувати відразу всі платіжні системи. Це кінцева мета НСПК, яка в ідеалі повинна розподіляти весь трафік, бути центральним хабом, навіть за транзакціями, які йдуть за кордон з Росії, і по картах закордонним банків, описує переваги системи замдиректора департаменту електронного банківського обслуговування R-Style Softlab Максим Болишев. Тому підключення до НСПК принесе преференції банкам, вважає він, але повністю ця схема запрацює, найімовірніше, не раніше ніж через рік. Супровід в підсумку повинно стати дешевше, очікує Болишев.
Незважаючи на те що НСПК взяла на себе витрати на створення каналів зв'язку, банкам доводилося за свій рахунок допрацьовувати автоматизовану банківську систему (АБС) і процесинг, розповів директор департаменту карткового бізнесу великого банку. «В залежності від розміру банку і того, сам банк проводив роботи або вендори, вартість варіювалася від мільйонів до десятків мільйонів рублів», - оцінює він.
Основні статті витрат - доробка програмного забезпечення, апаратно-програмний комплекс, заробітна плата співробітників, зміни в каналах, перераховує Болишев. За словами директора департаменту карткового бізнесу великого банку, до сих пір деякі банки ведуть суперечки з вендорами, оскільки для банків перенастроювання повинна була бути безкоштовною. Банки щорічно платять вендорам за супровід своїх систем по 10-20% вартості всіх раніше куплених ліцензій, і суть проекту супроводу в тому, що обов'язкові зміни, в тому числі пов'язані з законодавством, впроваджуються безкоштовно.
Вендори тягнули з переговорами і довго визначалися з цінами, згадує директор департаменту карткового бізнесу великого банку, тоді як банки поспішали: їм погрожували штрафи за зрив термінів переходу. Це було схоже на викручування рук, нарікає один зі співрозмовників «Ведомостей». Один з держбанкір згадує, що штрафи дійсно обговорювалися між керівництвом НСПК і Центробанком, але в підсумку регулятор був проти.
Є ще один фактор, витрати на який зараз складно оцінити, - вартість підтримки, вказує керівник блоку пластикових карт банку з топ-10. «Раніше у нас була одна схема операційної підтримки: ми працювали з MasterCard і Visa, а зараз у нас з'явився ще один канал - НСПК, і скільки буде коштувати його підтримка, це відкрите питання», - пояснює він. За його словами, банк поки не збільшував штат і число служб, але остаточно рішення буде прийнято, коли будуть до передавання великого обсягу і почнеться постійна робота. За оцінкою співробітника банку з топ-10, IT-супровід міжнародних систем обходиться в кілька мільйонів рублів на квартал.
Разом з ростом курсу долара виріс і рублевий еквівалент депозитів, які російські банки розміщують в банках Visa і MasterCard як гарантію безперебійності розрахунків. Деякі банки домоглися зниження розміру забезпечення.
Сума необхідного забезпечення, розповідає співробітник одного з банків, залежить від оборотів. Депозит номінований в доларах, продовжує він, забезпечення стало коштувати майже вдвічі дорожче. З підвищенням курсу долара вартість обслуговування для емітентів і еквайєрів збільшилася - MasterCard підняла тарифи з обслуговування міжнародних операцій, каже директор департаменту карткового бізнесу банку з топ-10, але їх обсяг невеликий, так що загальні витрати зросли на 10-20%, і не для всіх банків ». Є тарифи, які стягуються в іноземній валюті, і, звичайно, для будь-якого російського банку, так само як для і нас, обслуговування операцій стає дорожче пропорційно курсу долара і євро, повідомив представник «Уралсиба».
Кілька банків звернулися до МПС з проханням переглянути розмір депозитів. «Через зростання курсу долара скоротився доларовий еквівалент оборотів, тому повинні були бути знижені і депозити», --- розповідає голова правління банку «Авангард» Валерій Торхов. Він додав, що Visa двічі скоротила страхові депозити через підвищення курсу долара, MasterCard також знизила їх розмір.
З переходом банків на НСПК їм не потрібно буде розміщувати страхові депозити в ЦБ по картах МПС. «Банки-принципалом і раніше розміщують страхові депозити в платіжних системах, з чиїми картками вони проводять операції», - розповів представник НСПК. Це підтверджує і представник MasterCard. І вже самі платіжні системи виступають гарантами завершення розрахунків перед обслуговуючим розрахунковим центром, який забезпечує при необхідності завершення розрахунків за рахунок гарантій міжнародних платіжних систем, вказує він. Так було при роботі через розрахункові банки - Ощадбанк і ВТБ, так буде і під час розрахунків через ЦБ. При цьому правила обчислення страхових депозитів НСПК знаходяться в розробці, оскільки вони необхідні при емісії національної платіжної карти, підкреслює представник НСПК.