При оформленні кредиту на довгоочікуваний автомобіль обов'язковою умовою завершення угоди є оформлення страховки КАСКО.
Вибір страховика або що таке акредитація
Запам'ятайте важливий нюанс. При оформленні КАСКО на заставний автомобіль, вигодонабувачем виступає банк. так як автомобіль знаходиться в кредиті, по суті, є майном банку. Простими словами, при настанні ДТП, страхове відшкодування перераховується на рахунок банку. Детально про виплати ми напишемо трохи нижче в нашій статті.
Менеджер банку може порадити Вам певний список страхових компаній для оформлення КАСКО. Останнім часом поширюється багато розмов щодо «нав'язування» банком певного акредитованого страховика. Для початку з'ясуємо що таке «акредитація».
Акредитація (з лат. - «довіряти») - це процес придбання офіційного підтвердження відповідності якості.
У разі самостійного вибору страхової компанії, банк має право висунути певні вимоги до страховика. Більшість банків вимагає оформляти страховку КАСКО за неагрегатна ліміту відповідальності. Це означає, що страхова сума протягом року не зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування. Таким чином, автомобіль застрахований на повну вартість кредиту.
Деякі банки вимагають можливість користування страховкою будь-якого водія на законних підставах. В цьому випадку, дана умова банку, швидше виняток. В основному банки не проти, якщо в страховці КАСКО прописані кілька допущених осіб.
Обов'язковою умовою практично в будь-якому банку є вимога тільки спеціалізованого для певної марки автомобіля СТО та питання величини франшизи. Як правило, в середньому за ризиками викрадення і повна загибель береться 5% -тна франшиза, по іншим ризикам не більше 2% від вартості автомобіля.
Часто клієнти задаються питанням розбивки платежу по КАСКО. Для нас як для страховика, не їсти проблема проявити лояльність, але в разі страхування заставного майна остаточне рішення приймає банк. Розбивка платежу буде можлива лише за письмової згоди банку.
На що звернути увагу в договорі КАСКО для заставного автомобіля?
Найчастіше в договорі прописується весь термін кредитування майна з розрахованої тарифікацією. Скажімо якщо Ваш кредит на 10 років, то в договорі КАСКО прописується тариф страхування на кожен рік до закінчення кредиту.
При подальшої пролонгації Ви можете слідувати тарифами генерального договору, але в рідкісних випадках за згодою банку, страхова компанія може застосувати менший тариф, ніж передбачений у договорі. Дана процедура найчастіше можлива при значному падінні ціни на автомобіль.
Процедура угоди страхування кредитного автомобіля
Страхова компанія вибирається до моменту процесу кредитування, відповідно страховка КАСКО повинна почати діяти день в день з початком терміну кредиту. Якщо Ви тільки берете кредит на автомобіль, угода страхування відбувається безпосередньо під час підписання кредитного договору. Як правило, на угоді присутні менеджер банку, менеджер страхової компанії, нотаріус і юрист.
Щорічно Вам необхідно буде продовжувати договір страхування. Якщо Ви несвоєчасно оплачуєте страховий поліс, банк відкриває кредитну лінію. Тобто, оплачена вартість КАСКО моментально додається до суми кредиту, що діє, з кожним простроченим днем оплати буде «набігати» відсоток. З цього, тримайте на «мушці» дату закінчення страхового періоду.
Як відбуваються страхові виплати?
Як ми і обіцяли, повертаємось до питання страхових відшкодувань за кредитними автомобілів. Страхове відшкодування виплачується на рахунок вигодонабувача (банку). Якщо виплачена сума відшкодування «перекриває» суму кредиту, що залишився, банк анулює борг клієнта і зараховує залишок на його рахунок. У разі якщо страхова компанія з об'єктивних причин прийняла рішення відмови у виплаті, то суму збитку в повній мірі зобов'язаний покрити клієнт з власної кишені. З цього, намагайтеся в питанні страхування заставного майна ще більш ретельно вибирати страховика.
Бажаємо Вам якнайшвидшого завершення терміну кредиту і довгоочікуваного володіння власним автомобілем.