КАСКО від викрадення є особливим видом страхування, який дає можливість отримувати виплати, якщо автомобіль викрадено або вкрадений. Страховка тільки від угону відмінно підійде досвідченому водієві, який точно впевнений, що в ДТП він не потрапить, але при цьому хоче захистити свій автомобіль.
Невелика статистика
Що думають страховики?
На сьогоднішній день страхування від викрадення, і тільки від нього, зустрічається досить рідко. Як правило, поліси продаються в сукупності і з іншими послугами. На це є певні причини:
- Компанії бояться шахрайства з боку автолюбителів. Наприклад, в 90-і роки дуже добре практикувалося шахрайство, коли страхувальники самі у себе викрадали автомобілі, щоб їм було виплачено КАСКО від викрадення.
- Хоч викрадають автомобілі набагато рідше, ніж трапляються аварійні ситуації, все-таки страхування від викрадення варто компанії дорожче при настанні відповідного випадку. А якщо брати до уваги те, що вартість поліса варіюється від 1,2 до 2,1% від повної вартості транспорту, то збитки компанія при виплаті несе істотні. Наприклад, ви придбали автомобіль, який обійшовся вам в 1 мільйон рублів. Вартість КАСКО від викрадення за рік склала 2%, тобто 20 тисяч рублів. Якщо транспорт буде викрадений, то страхова компанія понесе збиток у розмірі 800 тисяч рублів за вирахуванням суми зносу автомобіля.
Це все призводить до того, що поліс КАСКО тільки від угону надається компаніями з великим небажанням. Крім як в КАСКО, сьогодні ще можна отримати таку страховку в компанії "Зета", "РЕСО Гарантія" і "Intouch-страхування".
Які переваги має страхування КАСКО від викрадення?
Навіть якщо у вас дуже великий стаж водіння, і ви вважаєте, що ніколи не потрапите в аварійну ситуацію, це не є повною гарантією, що ваш автомобіль залишиться в цілості. За статистикою, якщо у вас була вкрадена машина, то мало шансів, що поліція її знайде.
Для кожного автовласника різноманітність програм КАСКО від викрадення дає відмінну можливість уникнути можливого ризику. Ви можете захистити себе від того, щоб залишитися без грошей і автомобіля.
За невисоку вартість ви можете придбати поліс КАСКО на випадок крадіжки вашого автомобіля, тим самим убезпечити себе від великих фінансових втрат.
Більш того, вимог до певного місця водія стажу страхування не має.
На що потрібно звертати увагу при оформленні страховки?
- Автомобілі, які включені в список найчастіше викрадаються. Зазвичай такий список у кожної компанії відрізняється, але в будь-якому випадку тариф на такі марки вище.
- Чи обов'язково купувати протиугінну систему. Відповідно, витрата при цьому значно збільшиться. Дуже часто компанії-страховики пропонують зробити знижку на покупку протиугінною системи. У деяких випадках знижка виявляється істотно нижче, ніж коштує сама система. Крім цього, обов'язково зверніть увагу, чи потрібно платити за обслуговування цієї самої протиугінної системи. Складніше йде справа, коли її установка призведе до того, що на автомобіль перестане діяти гарантія. Тому при покупці автомобіля уточніть цю деталь у продавця.
- Амортизаційний знос. Дана сума не включається до розрахунку КАСКО при настанні страхового випадку. Її величина залежить від терміну, який пройшов з моменту початку дії страхового поліса. Наприклад, ви придбали поліс, який розрахований на виплату в 500 тисяч рублів на випадок викрадення. Амортизація при підписанні договору була 12% в рік, тобто 1% щомісяця. Якщо через 10 місяців у вас поженуть автомобіль, і ви звернулися в компанію, то виплата складе вже 450 тисяч рублів (50 тисяч - амортизаційний знос).
- Додатковим пунктом в договорі є те, що при залишенні в машині ключів запалювання або реєстраційних документів у виплаті буде відмовлено. Як правило, компанії мотивують такий вчинок тим, що ці дії роблять ймовірність викрадення вище. Хоч це і суперечить закону, але страховики все одно відмовляються платити. Тут можна звернутися до суду. Як показує статистика, водій залишається прав.
- Обмеженість території дії страховки. Як правило, страхування не поширюється на території, що знаходяться за межами країни. Або ж потрібно купувати додаткову послугу, щоб поліс діяв і за кордоном.
Якщо ви все ж вирішили придбати поліс КАСКО на випадок викрадення, то обов'язково прочитайте договір і уточніть всі, що вам незрозуміло, щоб в майбутньому уникнути неприємних ситуацій.
Страхування від угону і повної загибелі
КАСКО від викрадення і повної загибелі - досить поширений продукт. Крім звичайного страхування від викрадення, в нього ще включена і виплата в разі повної загибелі транспорту.
Тут потрібно відразу ж обмовитися, що означає повна загибель автомобіля. Як правило, це пошкодження, які відремонтувати можна, але це буде коштувати дорожче, ніж сам автомобіль. Повна загибель може наступати при стихійному лихові, пожежі, ДТП або від дій третіх осіб, які вчинили викрадення машини. КАСКО обумовлює ці моменти.
Повне знищення транспортного засобу трапляється не дуже часто, але даний тип страхування найбільш популярний серед страховиків.
Які особливості має таке страхування?
Відмінність такого страхування від повного полягає в тому, що тут збиток при попаданні в аварію, яка не спричинила повного знищення, доведеться оплачувати зі своєї кишені. Але зате, якщо стався угон автомобіля, КАСКО передбачає виплати, які допоможуть покрити серйозних збитків, а також допоможуть захиститися від високих ризиків.
Більш того, вартість страхування від викрадення та повної загибелі часто виходить навіть дешевше, ніж повний поліс.
Варто сказати, що, на відміну від поліса тільки від угону, тут дуже часто можна зіткнутися з віковим обмеженням або вимогою до певного стажу водіння. Все залежить від обраної програми. Крім цього, деякі компанії визнають повну загибель автомобіля, коли ремонт становить більшу частину її вартості.
Яка сума виплат?
Якщо говорити про суму виплат, то тут, крім того що віднімається знос, робиться відрахування і на вартість придатних деталей. Наприклад, якщо автомобіль коштує 600 тисяч рублів, то при повній загибелі буде віднята амортизація 60 тисяч і 130 тисяч за придатні залишки. Таким чином, розрахунок КАСКО складе всього 410 тисяч рублів. У деяких випадках страхові компанії за рахунок цих залишків намагаються істотно знизити суму виплати. Але кожен клієнт має повне право на звернення до суду, щоб відмовитися від майна і отримати повну виплату.
Як правило, поліс КАСКО від викрадення і знищення більше корисний досвідченим водіям, а також власникам авто, у яких ремонт коштує недорого.
Як не втратити гроші на амортизацію?
Деякі компанії пропонують послугу GAP - гарантію збереження вартості автомобіля. Вона необхідна для того, щоб клієнти при отриманні виплати за викрадення не втрачали на амортизації. Це допомагає забезпечити виплату в повному обсязі. Ця страховка оформляється одночасно з полісом, і її вартість становить близько 1% від страхової суми. Сьогодні дана послуга не дуже популярна, і нею користується близько 5% водіїв.
Варто також враховувати, що в страхову суму не включається самостійно встановлене обладнання. Його потрібно страхувати окремо. Тільки тоді при викраденні за все можна буде отримати хорошу компенсацію, але, знову ж таки, за вирахуванням зносу.
В який термін здійснюється виплата?
Терміни виплат КАСКО по викраденню також обумовлюються в договорі, і у кожної компанії він свій.
Дуже часто страховики не виплачують суму раніше, ніж через два місяці, - саме такий термін дається поліції на розшук викраденого транспорту. Через два місяці відбувається призупинення або припинення кримінальної справи, потерпілому видається постанова, яке він надає страховику. Після цього найближчим часом здійснюється виплата.
Багато компаній беруть на себе обов'язок виплачувати якийсь відсоток від суми відразу після того, як порушується кримінальна справа, а решту суми можна отримати тільки за вищеописаною схемою.
Перед оплатою страхового відшкодування компанія обов'язково укладає договір про взаємини на випадок, якщо автомобіль знайдеться після виплати.
В даному випадку є два види угоди:
1. Автовласник відшкодовує компанії оплачену за страховкою суму і забирає транспорт собі.
2. Автовласник відмовляється від транспорту, і він переходить у власність компанії. В цьому випадку вона може робити з ним все, що вважатиме за потрібне.
Крім усього іншого, можна самостійно порахувати КАСКО від викрадення - калькулятор є в загальному доступі.
Яка найпопулярніша причина відмови?
Найбільш поширеною причиною того, чому компанії відмовляються платити, є подія, коли документи і ключі залишилися в машині. Або трапляється так, що напередодні документи вкрали, про що ні поліція, ні компанія не були сповіщені. Ці нюанси, як правило, обумовлюються в договорі кожної компанії як причина відмови у виплаті.
Але, як уже показала практика, таке рішення страхової компанії легко оскаржується через суд. Весь сенс у тому, що цивільний кодекс має вищу юридичну силу, ніж правила компанії. І в них не повинно міститися положень, які порушують закон.
Як відгукуються прості автолюбителі про страхування КАСКО
На відгуки дуже часто орієнтуються багато автовласників, перед тим як вибрати того чи іншого страховика. Але це не завжди правильно, тому що кожен випадок строго індивідуальний. При читанні відгуків не варто забувати про те, що:
- у кожної людини індивідуальний випадок зі своєю специфікою, і тому відгук є суб'єктивним;
- страхувальники не завжди самі виконують всі умови договору, але, не розібравшись конкретно в ситуації, починають звинувачувати компанію в тому, що вона не хоче робити виплату;
- одне відділення страхової компанії не завжди може характеризувати діяльність всієї фірми;
- у міру розвитку Інтернету дуже часто наймають спеціальних співробітників, які пишуть позитивні відгуки або негативні про конкурентів.
висновок
Неважливо, яку саме страховку і в якій компанії ви вирішили придбати. Завжди уважно вивчайте договір і уточнюйте незрозумілу інформацію! Це все допоможе уникнути несподіванок в майбутньому і проблем зі страховими виплатами. Тому, щоб не доводити справу до суду або не залишитися без виплати, уважно підходите до вирішення даного питання.