"Колектор" - це слово, яке з'явилося в російській дійсності недавно. Прийшло воно до нас із Заходу. "Колекція", "колектор" - це похідні від латинського collectio - "збір". Тобто колектор - той же колекціонер або складальник.
Колектор, кредит, боржник - сьогодні ці поняття досить поширені. Кількість фірм, які беруться стягувати борги, зростає прямо пропорційно кількості споживчих кредитів. Здавалося б, існує парадокс: навіщо банки видають ще більше кредитних коштів, якщо не можуть стягнути по ним платежі? Відповідь проста: прибуток настільки велика, що перекриває витрати. Це бізнес.
Чому не люблять колекторів?
Робота колектором аж ніяк не безхмарна і має масу негативних сторін. Як правило, цим видом діяльність займаються люди, які не мають юридичної освіти.
Що таке колектор? Це простий співробітник фірми, наділений не тільки правами, скільки обов'язками. У разі «перегину палиці», його дії будуть розглядатися через призму кримінально-процесуального законодавства.
Будь-яка колекторська фірма націлена на прибуток, її засновники та керівники теж хочуть мати «швидкі» гроші, отже, тиснуть на колекторів, а ті - на позичальників.
На сьогоднішній день немає жодного професійне навчання колекторської діяльності. Нинішній колектор - це здобувач, якого в кращому випадку направлять на якісь сумнівні курси. Хто проводить навчання і в якому вигляді існує навчальний матеріал - окрема тема. Як правило, на таких курсах вчать спілкуватися з позичальниками, дають перелік дій-«дожімалок», не більше.
Фактично не існує іншого шляху отримати гроші, як домовитися з позичальником. Колектор це робить, а яким чином будуть досягнуті домовленості - його проблема.
Відсутність державного регулювання колекторської діяльності
І все це відбувається з однієї простої причини: до сих пір законодавець не може узаконити діяльність агентів та колекторських фірм. У різний час кількома політиками були внесені в Думу відповідні законопроекти, однак жоден з них до сьогоднішнього дня не прийнятий.
Новий закон про колекторську діяльність: яким він буде?
Що ж чекає цей бізнес в недалекому майбутньому? Новим законопроектом будуть визначені положення, згідно з якими діють колектори, права і можливості при спілкуванні з боржником. Визначено орган, на який покладуть обов'язок щодо ведення реєстру колекторів і який буде регулювати і контролювати їх діяльність.
При порушенні регламенту спілкування з боржником-позичальником, колектора чекає значний штраф, збільшений з 200 тис. Руб. до 2 млн руб. Крім того, законопроект визначає і юридичні поняття, в тому числі:
- хто такі колектори;
- порядок їх взаємодії з боржниками.
Ці правила будуть поширюватися на мікрофінансові організації, банки, інших кредиторів та осіб, які здійснюють стягнення боргів.
Новий законопроект: захист прав боржника
Боржник має право визначити особистого представника або відмовитися від спілкування з колекторами або навіть кредитором після закінчення певного часу з дати прострочення.
А для того щоб передати персональні дані про боржника стягувачу боргу, позичальник повинен надати банку на це документально підтверджена згода.
Колектори не мають права взаємодіяти з наступними особами:
- недієздатними;
- що знаходяться в медустановах;
- неповнолітніми;
- інвалідами.
Крім того, законопроект встановлює обмеження і забороняє певному колу осіб займатися діяльність по стягненню заборгованості. Цією можливості будуть позбавлені:
- співробітники, які мають судимість за злочин в економічній сфері або в сфері громадської безпеки;
- особи "із зіпсованою діловою репутацією".
Відносно юросіб, то вони зможуть займатися колекторської діяльністю за умови, що така діяльність буде основною. А також мати статутний фонд не менше 10 млн руб.
Які права та обов'язки мають колектори зараз
Закон ще не прийнятий, але до вас телефонують колектори. Що робити? Перш за все, потрібно знати, що вони можуть і на що не мають права, в спілкуванні з боржником.
Отже, колектори зобов'язані:
- перед спілкуванням представитися, назвати посаду і організацію;
- уявити боржникові особисто або надіслати поштою документи, які служать підставою того, що саме цей агент може вимагати борг.
Колектори мають право:
- вести переговори з боржником-позичальником, дзвонити, листуватися за допомогою електронної або звичайної пошти, направляти вимоги про виплату боргу;
- запитувати інформацію в бюро кредитних історій;
- подавати в суд на боржника в разі поступки прав вимоги;
- представляти інтереси банку в процесі судового розгляду;
- здійснювати інші дії, передбачені законодавством.
Що колектори не мають права робити
Тепер про те, що колекторам не дозволено:
- дзвонити вночі з 23:00 до 6:00;
- спілкуватися грубо, використовуючи нецензурні вирази;
- загрожувати арештом, загрозою фізичної розправи, розправою і так далі;
- приховувати свої дані;
- вводити в оману боржника;
- проникати в приватну власність без дозволу;
- вилучати майно позичальника-боржника.
На підставі яких документів колектор стягує борги
Співпраця фірми з банком має два напрямки:
- Агентський договір. В даному випадку колектори можуть діяти і від свого обличчя або від імені банку. Але все одно агент є посередником між позичальником і банком. Для стягнення боргу, повинна бути довіреність, яку дає банк колектору. Колектор банку, в свою чергу, надає звіт і діє в якості агента.
- Поступка права вимоги (цесія). Банк продає право стягувати заборгованість за кредитним договором колекторській фірмі. Іншими словами, всі документи на право вимоги боргу віддає банк колектору. Колектор банку при цьому непідзвітний і представляє фірму, яка є новим кредитором на законних підставах.
Важливо знати, що право банку залучати колекторську фірму до стягнення боргу має бути обумовлено в кредитному договорі. В іншому випадку всі дії агентів, а також банків щодо залучення сторонніх осіб до стягнення боргу незаконні.
На закінчення агентського договору або переуступки права вимоги згода боржника не потрібна. Але банк зобов'язаний в письмовій формі повідомити позичальника про такий факт і про те, хто тепер з нього буде вимагати борг.
Колектор за кордоном
Якщо колектори є у нас, то логічно припустити, що вони є в будь-якій державі. Адже інститут кредитування поширений по всьому світу. Хто такі колектори за кордоном?
За кордоном кредитування - це великий фінансовий інструмент в більш культурних та процентновигодних варіаціях. Правова виконавська культура набагато вище, відсотки по кредиту набагато нижче, і якщо не все, то багато що робиться для людей. Держава контролює значні області життя, і існують спеціальні організації, які відстежують і карають за борги. При цьому санкції настільки високі, а відсотки такі низькі, що мало хто захоче ризикувати і не платити по кредиту під 5% річних.
Адже держава створена для того, щоб організовувати і забезпечувати безпечну, здорову, щасливе життя громадянам. У кожній області, де громадянин навіть теоретично може бути обмежений у чомусь, обдурять або загнаний в неприйнятні умови, контроль і нагляд повинен бути максимальним.