КПК - це організаційна форма об'єднання групи осіб за певними ознаками для взаємовигідної фінансової підтримки.
КПК - це некомерційна організація, а значить, витяг максимального доходу не є надзавданням. В кооператив об'єднуються ті, у кого немає коштів для вирішення нагальних завдань, і ті, у кого є гроші, які вони можуть надати під невеликий відсоток.
Більшою мірою кошти кооперативу йдуть на надання позик його членам за ставкою, що перевищує прибуток від банківських вкладів приблизно в 2-3 рази. Тому, пайовики кооперативу мають можливість отримати більший дохід, ніж від розміщення грошей у банківський вклад.
Діяльність КПК регулюється законодавством на підставі ФЗ №190 "Про кредитної кооперації". Контроль за діяльністю кредитних споживчих кооперативів в Росії здійснює Центробанк. Повний список КПК Москви представлений тут.
Які внески існують в КПК?
У кожного кооперативу свій статут, порядок, кількість і сума внесків. Практично в кожному кооперативі передбачений членський внесок. Ці кошти пайовик (член кооперативу) вносить щомісячно / щоквартально / щорічно. Гроші йдуть на витрати, пов'язані з постійною діяльністю кооперативу.
Часто зустрічаються вступні внески, які йдуть на оплату витрат, пов'язаних з прийняттям нового учасника.
У статуті багатьох КПК також є додатковий внесок, який збирається з пайовиків в разі крайньої необхідності. Наприклад, коли у КПК виникають фінансові проблеми, збитки, які потрібно компенсувати за рахунок цих коштів.
Пайовий внесок може бути добровільним або обов'язковим. Все залежить від конкретної організації і її статуту. За рахунок коштів пайового внеску фондується база для надання позик іншим членам кооперативу.
Чим КПК відрізняється від МФО?
КПК швидше можна порівнювати з біржами p2p-кредитування, ніж з МФО, але багато позичальників не бачать різниці між цими організаціями. А відмінностей між ними набагато більше, ніж подібностей.
По-перше, КПК і МФО працюють відповідно до різних законів. По-друге, мікрофінансові організації займаються наданням невеликих позик. а головною метою є отримання максимального прибутку. КПК - некомерційна організація, головним завданням якої є забезпечення фінансової підтримки своїм членам.
По-третє, інвестування в МФО має високий мінімальний поріг для фізосіб в розмірі 1,5 млн руб. У КПК обмеження по мінімальним сумам пайового внеску встановлюються статутом, а не законом.
По-четверте, ризики, пов'язані з мікрофінансової діяльністю, значно вище за рахунок надання високоризикованих позик без забезпечення. У кооперативі позику отримати складніше і першому зустрічному його не дадуть, а значить, ймовірність втрати коштів пайовиками значно нижче.
По-п'яте, різняться відсотки за надання позики. Якщо в МФО середній відсоток за довгостроковими мікрокредитів варіюється від 80 до 350% річних, то в КПК можна отримати гроші під 20-45% в рік.
По-шосте, сам процес отримання позики істотно різниться. У МФО можна отримати гроші протягом 1 дня або декількох хвилин, в залежності від суми та компанії. У КПК ж потрібно спочатку вступити, внести відповідні внески і т.д. В середньому на отримання коштів тут йде близько 1-2 тижнів.
Єдина схожість між КПК і МФО полягає в залученні коштів вкладників / пайовиків під певний відсоток. Саме прибутковість в процентному співвідношенні є головним схожістю, оскільки середні ставки в обох організаціях приблизно рівні 20-25% річних.
КПК Москви
У Москві зосереджена найбільша кількість різних кредитних споживчих кооперативів. Тут є великі мережеві організації і невеликі КПК.
КПК "Міська ощадна каса"
Міська ощадна каса пропонує позичальникам кілька видів позик, в тому числі, під заставу нерухомості. В середньому процентні ставки за надання кредитних коштів варіюються від 2,7% до 5% в місяць. Прибутковість пайовиків залежить від суми пайового внеску і варіюється від 13% до 20,5% річних. Розраховувати на максимальну прибутковість можуть ті учасники, які внесуть кілька мільйонів рублів.
- Гроші в борг у Раменському
Куди вкласти гроші під високий відсоток в кризу? Ми зробили огляд доступних способів інвестування в епоху кризи: банківський вклад, інвестиції в МФО, акції та облігації російських компаній,
В центрі уваги:
Кредитна карта банку Тінькофф