Сьогодні хочеться поговорити про таку тему, як Кредит для індивідуального підприємця (ІП) - одна з найскладніших операцій у сфері вітчизняного кредитування. До її реалізації з великою обережністю підходить як банк, так і позичальник. Чому?
кредитування ІП
Банк повинен бути впевнений, що ІП кредитоспроможний і ніщо не завадить йому виплатити борг у визначений термін. Не кожен ІП ретельно веде фінансову документацію, багато малі підприємці ведуть подвійну бухгалтерію. У банку є ризик втратити свої гроші. Тому будь-який банк має досить жорсткі вимоги до позичальника-ІП. Це все таки не кредит на освіту.
Індивідуального підприємця, в свою чергу, не задовольняє такий підхід банків до кредитування, плюс довгий термін прийняття рішення про кредит і високі процентні ставки кредитних програм. Краще часто для ІП стає звичайний споживчий кредит для фізичної особи.
Форми кредиту для ІП
Проте, останнім часом цей процес дещо стабілізувався. Банки пропонують ряд програм для кредитування дрібного приватного бізнесу.
- Класичні кредити (кредити на поповнення оборотних коштів, кредити на розвиток бізнесу, експрес-кредити). Не забудьте, що # 160; є аннуїтетниє і диференційовані платежі
- Надання банківської гарантії.
- Відкриття кредитної лінії.
- Некредитні форми позички: лізинг, факторинг.
Мета кредитування ІП
Для індивідуальних підприємців банки дають кредити на самі різні цілі.
Наприклад, широкий спектр кредитів пропонує Сбербанк: на поповнення оборотних коштів для виробництва, торгівлі і надання послуг, на поповнення оборотних коштів для виконання державних контрактів, на інвестиційні цілі (придбання основних засобів, вкладення в основні засоби та ін.), На придбання транспортних засобів , обладнання, комерційної нерухомості, в тому числі, орендованої у державних органів, на будь-які бізнес-цілі для ІП і МП, які займаються здачею в оренду комерційної нерухомості.
Вимоги до ІП
Перш ніж отримати кредит, індивідуальний підприємець повинен ретельно вивчити умови кредитних програм, пропонованих банками, а також вимоги до позичальника. Вимоги можуть варіюватися, але основні з них пред'являються будь-яким кредитною установою.
- бути у віці не молодше 21 року на момент оформлення кредиту і не старше 60 років на момент останньої виплати боргу,
- мати свідоцтво про реєстрацію ІП,
- мати свідоцтво про постановку на податковий облік,
- не менше 12 місяців бути офіційно зареєстрованим як суб'єкт малого або середнього бізнесу,
- не менше 6 місяців здійснювати свою бізнес-діяльність (кредит безробітному не дадуть 100%),
- мати забезпечення по кредиту: ліквідне майно або поручительство третіх осіб.
Якому ж ІП в першу чергу банк повірить і довірить йому свої кошти? Індивідуальному підприємцю, який має позитивну кредитну історію і стабільний обсяг щомісячного обороту по банківському рахунку. Ці два аргументи на користь сумлінного ІП і служать головною причиною для підприємця взяти кредит саме на розвиток бізнесу (на противагу споживчому). Адже репутацію у банку потрібно заробити. А досвід успішної співпраці з кредитною установою не завадить ніколи.
В цьому році ІП можуть помітити значні зрушення в процесі кредитування:
- багато банків стали індивідуально підходити до оцінки платоспроможності ІП та складання графіка платежів;
- ІП з позитивною кредитною історією завойовують довіру у банків і отримують шанс отримати позику на більш значні суми і тривалий термін;
- впроваджуються цільові програми, розраховані на потреби представників малого та середнього бізнесу;
- зникають бюрократичні процеси при розгляді кредитних заявок.
Зрозуміло, немає поручителів. тому ваш бізнес і є найголовніший гарант.
Які ж кредитні програми пропонуються ІП?
1. Сбербанк Росії
Ощадбанк пропонує кредит для IP:
- короткостроковий (4 програми)
- довгостроковий (8 програм)
- без заставний (1 програма).
Розмір - до 85% від вартості купованої техніки.
Забезпечення: ліквідне майно позичальника або третіх осіб, що купується транспорт.
Перевага: весь термін кредитного договору Міністерством фінансів Республіки Білорусь оплачує частини процентної ставки по кредиту.
Розмір - до 2 млн. Рублів.
Вимоги: наявність фінансової звітності.
Переваги: спрощений пакет документів.
- Копія свідоцтва про державну реєстрацію (при поданні оригіналу).
- Копія свідоцтва про взяття на податковий облік (при поданні оригіналу).
- Фінансова звітність на останню звітну дату.
3. Банк Москви
Програма «Експрес кредит для індивідуальних підприємців»
Розмір - від 150 тисяч до 1 мільйона рублів.
Вимоги: поручительства 3-х осіб, застава рухомого майна (автотранспорт, обладнання, товар в обороті і т.п.) або нерухомого майна (житлова / комерційна нерухомість).