Купівля нерухомості вимагає наявності великої суми грошей, тому її може дозволити собі обмежену кількість людей. Але при цьому власне житло є мрією для всіх, адже кожна людина хоче жити в своєму будинку, який ніхто не відбере і не зажадає з'їхати через кілька тижнів, як це буває зі знімними варіантами.
Оцінивши ситуацію, що склалася і світовий досвід з даної проблеми, держава спільно з кредитними організаціями розробило систему кредитування, яка дозволяє брати великі суми на придбання будинку або квартири.
В даний час люди можуть вибирати два варіанти таких програм:
- іпотека;
- споживчий кредит на житло.
Деяким людям зручніше брати саме кредит, щоб нерухомість, що купується спочатку перебувала в їх власності, а не належала банку. Але список організацій, що надають таку послугу, в даний час не дуже великий, так як на це вирішуються тільки великі банки, що мають значні фінансові активи.
Зараз з такими кредитами працює:
Як отримати
Для того щоб придбати квартиру, багато людей вдаються до такої банківську послугу як споживчий кредит. Він має свої особливості в порівнянні з іпотекою, тому може бути більш вигідним для частини населення.
Отримати кредит в даний момент досить просто. Для цього люди повинні звернутися в банк і подати заявку на отримання позики.
Робити це можна різними способами:
Особисте відвідування кредитного закладу
У цьому випадку споживач зможе відразу проконсультуватися у співробітників банку про те, які програми краще. Також можна розпитати про документах, які необхідно буде зібрати для отримання грошових коштів і умов погашення кредиту.
Допоможе вам швидко отримати інформацію від усіх кредитних організацій, які надають послугу споживчого кредитування для покупки житла. Оформляти заявку в цьому випадку слід на сайті в будь-який зручний для людини час. Уважно стежте за тими даними, які вводите, так як будь-яка помилка може стати причиною відмови.
Після того як Ваша заявка буде розглянута і по ній винесуть позитивне рішення, банк видасть гроші на покупку нерухомості протягом трьох робочих днів
умови банків
Читайте тут. як заповнювати онлайн заявку на кредит готівкою в банку Російський Стандарт.
Отже, розглянемо основні пропозиції банків, які діють в даний момент:
- Дає своїм клієнтам купувати нерухомість на вигідних умовах. Це кредитна організація надає позику під відсоток, що починається з дванадцяти з половиною відсотків.
- Для тих людей, які обслуговуються в банку по зарплатних картках, умови завжди будуть більш вигідними. Для отримання кредиту клієнти повинні мати можливість внести двадцять відсотків від суми покупки самостійно.
- Сума позики починається від трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а період кредитування може розтягнутися на тридцять років.
- Пропонує своїм клієнтам кредити під двадцять шість відсотків. При цьому мінімальний розмір позики становить чотириста тисяч рублів.
- Ще однією важливою умовою є наявність у клієнтів банку тридцяти відсотків від загальної суми покупки, так як кредитна організація може дати тільки сімдесят відсотків від зазначеної в договорі купівлі-продажу суми.
- Максимальний термін кредиту складає п'ятнадцять років.
- Пропонує своїм позичальникам можливість оформити кредит на суму від п'ятисот тисяч до п'ятнадцяти мільйонів на термін до двадцяти п'яти років. Відсоткова ставка на таку позику становить тринадцять відсотків.
- Для того щоб отримати кредит, у покупця має бути не менше десяти відсотків від загальної вартості покупки.
- Дає можливість своїм клієнтам взяти на тридцять років від півтора до дев'яноста мільйонів рублів.
- Гроші даються під тринадцять з половиною відсотків, і ця процентна ставка є однією з найнижчих в даний момент. Покупець повинен самостійно внести двадцять відсотків в якості початкового внеску.
- Дає під чотирнадцять з половиною відсотків - шістнадцять відсотків гріш на тридцять років. Мінімальний розмір кредиту може становити сто тисяч рублів.
- Початковий внесок, який сплачується покупцем самостійно, становить двадцять відсотків від угоди з нерухомості.
Вимоги до позичальника
В даний час кредитні організації не пред'являють великої кількості вимог до позичальника, але все ж людина, що претендує на споживчий кредит, повинен відповідати наступним стандартам:
- Бути дієздатним, тобто не мати обмежень на укладення великих угод, якими є кредити на нерухомість.
- Вікові обмеження також існують. Більшість банків готові співпрацювати з особами, які досягли двадцяти одного року, а деякі дають споживчі кредити на покупку житла тільки тим людям, яким на момент звернення виповнилося двадцять три роки. Максимальний вік позичальників коливається від шістдесяти до сімдесяти років.
- Є також обмеження за кількістю трудового стажу на останньому місці роботи. Деякі кредитні організації готові співпрацювати з особами, які пройшли випробувальний термін, тобто пропрацювали в новій організації мінімум три місяці. Інші банки видають споживчі кредити на квартиру тільки за умови, що людина працює на новому місці вже більше чотирьох - п'яти місяців.
- Фінансове благополуччя громадянина, який претендує на отримання позики для придбання житла, є ще одним важливим вимогою. Всі банки перевіряють платоспроможність позичальників, запрошуючи у них довідку 2 ПДФО, щоб уберегти свої гроші від ненадійних людей, які можуть їх не повернути у встановлені терміни.
Для того щоб отримати кредит готівкою на житло, фізичні особи повинні подати до банку пакет документів, що підтверджують їх дієздатність і платоспроможність.
У різних організаціях кількість документів може відрізнятися, але основними є:
У більшості випадків також вимагають надання документів на нерухомість, яку ви плануєте придбати.
Деякі банки не задовольняються довідкою про доходи, і вимагають також пред'явлення трудової книжки (або завіреної роботодавцем копії), по якій можна перевірити загальний стаж роботи і тривалість виконання трудових зобов'язання на останньому робочому місці.
Особи чоловічої статі, які не досягли двадцяти семи років, можуть на вимогу кредитної організації пред'являти військовий квиток
Порівняння кредиту готівкою на житло і іпотеки
Існуючі в даний час способи придбання житла мають свої переваги і недоліки, тому люди, в залежності від своїх обставин, можуть найбільш зручний для себе варіант.
В даний час існує декілька основних параметрів, за якими слід порівнювати іпотеку і споживчий кредит на покупку нерухомості:
- Процентна ставка по іпотеці трохи нижче, ніж за споживчим кредитом, тому з одного боку це вигідніше для клієнта. Але якщо подивитися на цю ситуацію з іншого боку, звернувши увагу на період кредитування, то ця різниця може стати не такою істотною. Іпотека виплачується десятиліттями, тому споживачі в результаті виплачувати банку мінімум ту ж суму, що брали спочатку, а період дії споживчого кредиту набагато нижче, тому переплата в результаті може вийти менше.
- Другим важливим моментом є додаткові витрати. Іпотека вимагає страховки нерухомості на користь банку, а також життя і здоров'я позичальника, що вимагає зайвих витрат. Споживчий кредит не має таких додаткових умов, тому людина буде оплачувати тільки суму позики та відсотки по ній.
- Застава нерухомості - ще один важливий параметр, який необхідно враховувати при виборі банківської послуги. Якщо людина бере іпотеку, то він в результаті отримує право власності з обтяженням, тобто за фактом квартира належить банку до того моменту, поки не буде здійснено останній платіж. У випадку з кредитом громадянин відразу отримує свою квартиру у власність і банк не зможе її забрати при виникненні у клієнта фінансових проблем.
Як погашати позику
Якщо ви взяли кредит готівкою на житло, то вам необхідно буде погашати його відповідно до тих правил, які прописані в договорі з банком.
В першу чергу це стосується суми щомісячного платежу і терміну оплати. Ці номери надруковані в документах, які позичальник підписує в кредитній організації. Порушення зазначених в договорі термінів або внесення меншої суми може спричинити за собою штрафні санкції, які значно збільшують суму кредиту.
Крім цього, будь-який позичальник може погасити свій кредит достроково. Щоб реалізувати це право він повинен звернутися до свого банку і попросити розрахунку суми, що залишилася, яку необхідно внести для закриття кредитного договору. У цьому випадку людині необхідно буде написати заяву. При виникненні труднощів можна попросити допомоги у співробітників кредитної організації, які допоможуть правильно оформити цей документ.
Після проведення зазначених вище дій фізична особа повинна внести всю суму, яка є заборгованістю на момент звернення в банк. Чим раніше буде написано заяву і проведена процедура дострокового погашення кредиту, тим менше в підсумку заплатить громадянин, так як співробітники банку повинні буде перерахувати відсотки і відняти ті, що припадають на решту до кінця терміну кредитування місяці.
Під який відсоток видають кредит готівкою для пенсіонерів в Сельхозбанк - ми розповімо по посиланню.
Ще одним варіантом зниження суми платежу є надання в кредитну організацію сертифіката з Пенсійного фонду, що підтверджує наявність материнського капіталу.
В цьому випадку з боргу буде віднята значна сума, яка на даний момент становить близько півмільйона рублів. Деяким людям цього буде достатньо для повного закриття споживчого кредиту, інші зможуть значно знизити свої щомісячні виплати.
Використання материнського капіталу має свої обмеження. З точки зору умов використання цієї виплати, встановлених державою, його можна використовувати на погашення іпотека і кредитів, отриманих на покупку нерухомості. Але не всі банки готові працювати з цим сертифікатом, тому зараз потрібно обговорювати заздалегідь, при укладенні договору.