Численні банки Москви і інших російських міст пропонують росіянам кредит на машину з початковим внеском і без нього. Даний продукт користується великою популярністю, адже купити автомобіль за готівку можуть далеко не всі. Умови кредитування відрізняються в залежності від типу купленого автомобіля, фінансової установи та обраної програми. Перш ніж оформити позику, важливо зібрати необхідні для цього документи і відповідати вимогам банку-емітента.
Що таке машина в кредит
Особистий автомобіль для кожного росіянина - це швидке вирішення питань з доставки дітей до навчальних закладів, поїздок на роботу і за продуктами. Фінансові установи країни пропонують різні програми автокредитування. Дана послуга дуже затребувана. Щоб взяти автокредит, претендент повинен вибрати модель та марку автомобіля, фінансова установа і вигідну банківську програму. Придбати можна не тільки нове авто, але і машину з пробігом.
Нове авто в кредит без початкового внеску
Одним з головних умов, яке передбачається в кредитних програмах при покупці нового автомобіля, є наявність початкового внеску. Передоплата впливає на процентну ставку за договором і значно підвищує шанси заявника на схвалення заявки. Однак деякі банки дають можливість оформлення кредиту на машину без початкового внеску.
За умовами такої позики обов'язковим є не тільки оформлення КАСКО, але і добровільного страхування життя і здоров'я позичальника. Щороку протягом всього терміну кредитування клієнт повинен продовжувати дію полісів за свій рахунок. Крім того, кредит на покупку авто без початкового внеску передбачає збільшення суми переплати за договором за рахунок підвищення процентної ставки. Ще однією особливістю даної послуги є те, що вона доступна тільки фізичним особам.
Автокредит під заставу
Щоб придбати новий автомобіль за рахунок позикових коштів, потрібно надати банку майнову заставу. Справа в тому, що фінансова організація бере на себе ризик, видаючи велику позику. Гарантією виконання клієнтом своїх зобов'язань за договором є заставне забезпечення угоди. Як правило, таким виступає купується машина. Однак є програми автокредитування, в рамках яких забезпеченням може служити власна нерухома або рухома власність.
Застава підлягає обов'язковому страхуванню від руйнувань і пошкоджень на весь термін дії кредитного договору. Важливо надати банку майно, яке відповідає певним вимогам. Наприклад, вік транспортного засобу, переданого в якості забезпечення, не може перевищувати 10 років, якщо це іномарка і 5 років для вітчизняних автомобілів. Сума позики становить не більше 80-90% від ринкової вартості застави.
Кредит на старий автомобіль
Сучасні банки пропонують придбати за рахунок позикових коштів не тільки нові автомобілі, але і з пробігом. Це більш дешевий і доступний варіант для багатьох громадян. Оформляється позика на стандартних умовах. Транспортний засіб можна знайти в будь-якому автосалоні або у приватної особи. Важливо, щоб машина відповідала стандартним вимогам банку:
- вік до 10 років (зарубіжні), 5 років (вітчизняні);
- ціна до 1,5 мільйонів рублів;
- вага не більше 3,5 тонн,
- пробіг до 100000 км (закордонне виробництво), до 50000 км (російське виробництво).
Як купити авто в кредит
Щоб придбати машину за рахунок позикових коштів, потрібно визначитися з вибором моделі, банківської установи та програми кредитування. Для цього рекомендується відвідати відповідні розділи офіційних сайтів фінансових організацій і автосалонів. Дилерські центри пропонують не тільки великий вибір легкових авто, а й послуги банків-партнерів. Нерідко для просування певного бренду в Росії виробники співпрацюють з фінустановами і пропонують вигідні умови придбання нових машин.
Цільовий кредит банку
Щоб забезпечити низькі відсотки за договором, скористайтеся однією з спеціалізованих програм автокредитування. Цільові позики передбачають оформлення придбаного транспортного засобу в заставу. Гроші за договором клієнт на руки не отримує. Емітент переводить всю суму на рахунок продавця машини. На період дії кредитного договору ПТС передається в банк. Забрати документи і стати повноправним власником купленої машини позичальник зможе тільки після повного погашення боргу.
Споживчий кредит
Крім спеціальних програм, банки пропонують велику кількість споживчих позик. Такий варіант передбачає більш високі відсотки і менший розмір позики. У порівнянні зі спеціальною програмою автокредитування нецільової позику не передбачає обов'язкового страхування купується машини і передачу її в заставу кредитору. Грошові кошти позичальник може витратити на свій розсуд, звіт про цільове використання коштів емітенту надавати не потрібно.
Автокредит з держпідтримкою - список автомобілів
З метою підняття продажів вітчизняних транспортних засобів кілька років тому була запущена програма автокредитування з державним співфінансування. Скористатися цією вигідною пропозицією можуть жителі всіх регіонів Росії. Програма надає можливість придбання особистого автомобіля зі зниженою процентною ставкою. Частина переплати за договором компенсується з бюджету. Однак програма поширюється тільки на моделі машин, зібрані на підприємствах Росії. Пільгове автокредитування є при покупці наступних моделей авто:
- Іж, Лада, УАЗ, ГАЗ - весь модельний ряд.
- Шевроле - Нива, Круз.
- КІА - Спектра.
- Фіат - Альбеа, Дукато, Добло.
- Форд Фокус.
- Шкода - Фабія, Октавія.
- Рено - Логан.
- Волга - Сібер.
- ТагАЗ - Роан партнер, Тайгер, LC 100.
- Хендай - Акцент, Соната.
Як оформити машину в кредит
Перш ніж брати кредит на машину, потрібно дізнатися правила і етапи оформлення таких угод. Починати потрібно з вибору кредитної програми. Для цього дізнаються пропозиції різних фінансових організацій: умови, вимоги, процентні ставки. Не менш важливим є їх рейтинг. Для кожного позичальника важливо оформити автокредит в надійному фінансовій установі. Процедуру можна здійснити і через автосалон за бажанням клієнта.
Онлайн-заявка на отримання кредиту
Які документи потрібні для покупки
Щоб отримати необхідну суму, претендент повинен зібрати повний пакет документів:
- паспорт;
- СНІЛС;
- копію трудової книжки, завірену нотаріально;
- довідку про доходи (2 ПДФО / за формою банку).
При отриманні автокредитів за спеціальними програмами або на особливих умовах претендентам потрібно подбати про додаткові документи:
- військовий квиток;
- диплом;
- пенсійне посвідчення;
- зарплатна картка;
- свідоцтво пенсійного страхування та інше.
умови автокредиту
Перш ніж отримати кредит на машину, варто вивчити умови конкретної банківської установи. До них відносять валюту, розмір першого внеску, терміни погашення боргу, повну вартість позики з урахуванням переплати, розмір щомісячних платежів, забезпечення (поручителі або заставу), процентна ставка. Параметри кредитів на машини відрізняються у всіх фінансових організаціях.
Вимоги до позичальника
Щоб купити автомобіль в кредит, претендент повинен відповідати суворим вимогам фінансових установ:
Процентні ставки
Щомісячний платіж і сума переплати
Не менш важливими параметрами кредиту на машину є розмір щомісячних виплат за договором і загальна переплата. Вони залежить від суми позики, терміну кредитування і процентної ставки. Ці дані відображаються в договорі і графіку погашення кредиту. При оформленні документів слід попередньо вивчити всю інформацію та умови і підписувати папери, тільки якщо параметри угоди вас влаштовують. Знизити переплату по автокредиту позичальники можуть при достроковому погашенні. Часткова або повна оплата боргу дозволяє перерахувати відсотки і заощадити.
Спеціальні програми та акції
Найвигідніші умови кредиту на машину доступні росіянам в рамках спеціальних програм та акцій. Більшість великих банків пропонують програми пільгового кредитування, при цьому позичальник виплачує тільки 2/3 частини відсотків. Зарплатні і пенсійні клієнти фінансових установ завжди отримують позики зі зниженою ставкою. Часто виробники запускають продажу автомобіля конкретної марки з мінімальним відсотком - 2,5-8 на рік. Деякі дилери пропонують безкоштовні автокредити при внесенні передоплати від 70% вартості автомобіля.
Як розрахувати автокредит
Щоб оцінити навантаження на бюджет після покупки машини в кредит, варто зробити попередній розрахунок. З метою підвищення рівня обслуговування майже всі фінансові установи пропонують скористатися калькулятором автокредитів на офіційному сайті. Щоб приблизно розрахувати кредит, потрібно вказати вартість машини, розмір першого внеску, наявність пільг у претендента, термін кредитування. Автокалькулятор миттєво видасть розмір щомісячного платежу, відсоткову ставку, підсумкову переплату за договором.
Страхування
Якщо ви плануєте купувати автомобіль за рахунок позикових коштів, то враховуйте, що послуга передбачає обов'язкову покупку поліса КАСКО. Транспортний засіб передається в заставу банку і має бути застраховане від пошкоджень і загибелі, щоб за договором страхування після аварії можна було відшкодувати завдані збитки. Добровільне страхування життя і здоров'я самого клієнта згідно із законом не є обов'язковою, але збільшує шанси претендента на схвалення заявки та більш вигідні умови позики.
Де взяти найвигідніший кредит на авто
Більшість російських банків видають кредит на машину, але умови у кожної фінансової установи відрізняються. Вибираючи майбутнього кредитора, варто враховувати його репутацію і надійність. Крім того, важливу роль відіграє марка і модель автомобіля. Деякі кредитори здійснюють видачу кредиту на машини тільки зарубіжного виробництва або працюють тільки з салонами, тому купити транспорт з пробігом, скориставшись їхніми послугами, не вийде.
LADA Finance від Совкомбанк
В рамках спільної програми АвтоВаз і Совкомбанк росіяни можуть отримати кредит на машину вітчизняного виробництва на наступних умовах:
- Сума кредиту від 90 тисяч до 1 мільйона 450 тисяч рублів.
- Перший внесок від 0%.
- Термін кредитування - не більше 3 років.
- Оформлення по паспорту РФ.
- Процентна ставка 8,75% річних (при внесення початкового внеску від 0 до 40% вартості транспортного засобу), 7,75% річних (при внесенні початкового внеску більше 40%).
Автокредит Східного експрес-банку
Ще одним привабливим пропозицією для росіян є автокредит від Східного експрес-банку. Продукт відрізняється лояльними вимогами до позичальників, швидким розглядом і високим відсотком схвалення заявок. Позика надається на наступних умовах:
Автокредит співробітникам компаній-партнерів від Альфа-банку
Якщо ви працюєте в компанії, яка є корпоративним клієнтом Альфа-банку, то для вас емітент підготував вигідні умови позики. Заявки претендентів розглядаються протягом 1-2 днів. Умови для співробітників компаній партнерів наступні:
- Сума позики до 5,6 мільйона рублів. Не більше 90% від вартості транспортного засобу.
- Відсоткова ставка від 13,99 до 20,49% річних, встановлюється індивідуально в залежності від репутації позичальника, строку надання позички, розміру, наявності страхових продуктів.
- Початковий внесок не менше 10% від вартості авто. При сумі позики від 3 мільйонів 200 тисяч рублів - 25%.
- КАСКО можна включити в вартість позики.
- Термін дії кредитного договору 1-6 років
Субсидування автокредиту від ВТБ 24
Другий за величиною російський банк пропонує вигідний варіант для цінителів вітчизняного авто - субсидування автокредиту. Основні параметри послуги наступні:
Умови субсидування позики наступні:
- Відсоткова ставка від 5% річних (знижується за рахунок надання державної субсидії 6,7% річних).
- Додаткова знижка на транспортний засіб 10% від вартості, за умови, що автомобіль, що купується - перший у клієнта або в сім'ї позичальника виховується більше двох неповнолітніх дітей.
Кредит на автомобіль з держпідтримкою в Локо-банку
Ще одна пропозиція від банку, що працює з державною програмою, - позика на покупку авто від Локо-банку. Умови укладання угоди наступні:
Нові та старі іномарки від МКБ
Любителі зарубіжних моделей авто можуть розглянути пропозицію від Московського кредитного банку. Позика надається на купівлю легкових транспортних засобів у офіційних дилерів. Автомобіль може бути новим або старим. Умови надання позики наступні:
- Валюта - рублі.
- Сума позики - від 120 тисяч до 4 мільйонів рублів.
- Термін надання позики - від 6 до 84 місяців.
- Початковий внесок - від 15% вартості авто.
- Процентна ставка - від 14,5 до 30,5% річних.
Кредит на купівлю нового автомобіля в Россельхозбанке
В даному фінансовій установі росіяни можуть отримати позику на нову іномарку або вітчизняний автомобіль. Позика надається в рублях. Розмір позики від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів, не більше 85% вартості транспортного засобу. Процентна ставка встановлюється індивідуально від 17,5% річних. Обов'язковий перший внесок - не менше 15% від вартості авто. Термін кредитування - до 5 років.
