Зовсім недавно банки Росії почали пропонувати своїм клієнтам можливість скористатися фінансовими ресурсами під заставу власних заощаджень, дана послуга називається кредитом під заставу депозиту. В цьому випадку вигоду отримують обидві сторони договору, як кредитор, так і позичальник. Для наочності проведемо невеличкий підрахунок такої угоди.
Скажімо, на вашому рахунку в банку лежать 10 000 доларів, за якими ви отримуєте 10% річних. Вам терміново треба було взяти 9 000 доларів для того, щоб, наприклад, придбати автомобіль. Позика оформляється на 11 місяців під 13%. Таким чином, вам не потрібно шукати майно і оформляти на нього забезпечення, на вашому рахунку залишаються ваші гроші, які працюють на вас і дозволяють істотно зменшити вашу переплату за домовленістю.
Чи можна взяти кредит в банку під заставу депозиту?
Якщо ви маєте депозитний рахунок, то можна його закласти, щоб оформити позику на дуже вигідних умовах. Це більш вигідна угода, ніж кредит під заставу авто. квартири або будь-який інший нерухомості. Відразу ж виникає питання, які банки надають кредит під заставу депозиту?
- Сбербанк;
- ВБР;
- ПромТрансБанк;
- інші фінансові установи.
Кожна установа при наданні такої послуги висуває свої умови. Варто розглянути їх на прикладі загальних принципів даного кредитування. Терміни таких позик досить невеликі, вони не можуть перевищувати той період, на який укладено депозитний рахунок. При цьому повністю погасити заборгованість потрібно до того моменту, поки не закінчиться термін дії даного рахунку.
Що стосується суми такого кредитування, то, якщо рахунок відкритий в іноземній валюті, його власник може розраховувати на отримання суми, що дорівнює 70 або 80% від вкладу. При створенні вкладів в національному еквіваленті, можна взяти в борг почто 95% від загального обсягу заощаджень. Такі обмеження діють у всіх банках. Кредитування відбувається, як правило, в національній валюті, тобто, в рублях.
Важливо! Можна в якості забезпечення надавати і заощадження третіх осіб, не обов'язково вони повинні бути вашими особистими. Але для успішного підписання такого договору потрібна згода самого вкладника.
Хоча в нашій країні такий продукт можуть надати лише кілька банків, він дуже вигідний. Якщо погасити заборгованість на кілька місяців раніше терміну дії депозиту, то переплата буде мізерною.
Кредит під заставу депозиту: переваги і недоліки
- гроші надаються без будь-яких комісій, і під невеликий відсоток;
- рішення по вашому запиту візьмуть дуже швидко;
- ви зможете зберегти свої депозитні відсотки, які нараховуються регулярно;
- при підписанні такого договору не вимагається його цільового призначення;
- для того, щоб отримати позитивну відповідь і скористатися необхідною сумою, не потрібно збирати безліч документів.
Але в даному випадку виграє не тільки власник рахунку і позичальник, вигоду отримує і сам банк, і вона полягає в наступному:
- мінімальні ризики для фінансової установи;
- новий позичальник;
- якщо позичальник заплатити в строк заборгованість, і не виплатить суму своєчасно, то для того, щоб вилучити внесок, не потрібне рішення суду.
Звичайно, як і будь-яка інша пропозиція, даний кредитний продукт має свої недоліки. Головним чином, це той момент, що оформити позику можна лише в тій компанії, де ви зберігаєте заощадження. Це створює деякі обмеження у виборі умов договору. Є обмеження і щодо термінів, оскільки банк залишає собі в запасі ще місяць або два до того, як закінчиться термін депозиту. У тому випадку, якщо ви завели довгостроковий депозит, то можете розраховувати, що вам нададуть необхідну суму на строк до 2 років.
В цілому ж, можна говорити про актуальність даної пропозиції для власників бізнесу і заможних клієнтів. Це вигідно, якщо ви впевнені у своїй платоспроможності і маєте потребу в грошах терміново. До того ж оформити такий договір досить просто і швидко.