Необхідність в кредитній амністії.
Для початку варто визначити причини такого «важкого» положення кредиторів. Цих причин декілька:
- Вседоступність мікропозик. Більшість бажаючих можуть отримати мікрокредит без застави, довідок про доходи, а також без надання поручителя;
- Недбале ставлення кредитується до самого процесу оформлення позики;
- Різке погіршення фінансового становища жителів Росії в зв'язку з економічною кризою.
На даний момент перед головами Державної Думи гостро стоїть питання про дозвіл проблем неповернених кредитів. Адже позичальники змушені витрачати на погашення своїх позик більшу частину свого щомісячного доходу.
У чому сенс кредитної амністії?
Наростання суми боргу при систематичній несплаті складається не тільки із загальної кількості позикових коштів і зазначених в договорі на кредит відсотків, але також за рахунок штрафних санкцій та неустойок, які збільшуються з кожним простроченим платежем. Часто величина банківських санкцій на порядок вище суми основного боргу. Звідси і зростання заборгованості, причому в геометричній прогресії.
В цьому випадку, навіть якщо позичальник вносить платіж, перше, на що йдуть кошти, так це на погашення штрафів. А основний борг почне погашатися тоді, коли кредитується погасить всі штрафи. При цьому основна сума боргу так і залишається на колишньому рівні, і кредит стає погасити все складніше.
Таким чином, амністія буде призначена для того, щоб допомогти позичальникам, які опинилися у важкій фінансовій ситуації, уникнути неустойок і штрафів, накладеними банками і мікрофінансовими корпораціями.
Основна концепція кредитної амністії:
- законодавство повинно обмежити банки в нараховуються за договором позики відсотках;
- в разі, коли позичальник порушує умови договору, до нього повинні застосовуватися штрафні санкції, але в обмеженому розмірі;
- треба ввести заборону на вимоги банків і мікрофінансових організацій в негайному поверненні кредиту, а також відсотків і штрафів, нарахованих в результаті прострочення.
Звичайно, ми повинні розуміти, що списання заборгованостей по кредитах не відбудеться відразу, як тільки закон про кредитну амністії вступить в силу. Дане нововведення торкнеться тільки сумлінних громадян, які, в силу об'єктивних причин, не в змозі виконати свої фінансові зобов'язання перед банками за умовою кредитного договору. Амністія в кредитній сфері повинна покласти край лихварськоїдіяльності кредитних організацій.
Найчастіше, щоб повернути борг банку за чинним займу, людина бере новий кредит. Але йому, в його і без того скрутне становище, доступні тільки позики з підвищеними відсотками за договором, так як за діючим кредитом він вже має прострочені заборгованості, і, як наслідок, погану кредитну історію. Таким чином, коло замикається: при погіршується рівень життя, витрати на погашення сукупних позик тільки збільшуються.
Передбачається, що з введенням законопроекту про амністію, буде покращена кредитна історія позичальників за рахунок ліквідації боргових зобов'язань перед фінансовими організаціями. І, в подальшому, для громадян будуть доступні кредити на більш вигідних умовах.
А що ж великі банківські компанії? Вони теж у програші не залишаться. Для них передбачена неустойка за прострочені платежі.
Адже через прострочень банківські організації втрачають дохід. Економічним криза в країні, жорсткі санкції кредиторів за невиконання умов договору по позиці, поширення негативної інформації по «злісному» неплатнику в кредитній історії - все це підриває інтерес російських жителів до оформлення кредитів. Таким чином, банки і мікрофінансові організації несуть великі втрати по клієнтській базі.
Завданням кредитної амністії є не тільки допомога сумлінним платникам в позбавленні від боргових зобов'язань перед банками, але також підвищення грамотності та обізнаності жителів в кредитних питаннях, відновлення позитивної репутації позичальників, повернення банкам потенційних клієнтів.