Практично відразу після початку витрат кредитної лінії її необхідно починати також і компенсувати. Ту суму, яку ви витратили за місяць, необхідно виплатити в повному обсязі, або хоча б виплатити мінімальну суму компенсації, заздалегідь визначену. Після цього можна буде знову позичати кошти кредитної лінії. Одним з яскраво виражених переваг кредитної лінії є те, що сума позики може бути повернена кредитору раніше встановленого платіжного терміну, що дозволить заощадити на відсотках. У той час як інші кредити - наприклад, швидкі кредити вимагають не тільки своєчасної сплати платежів, а й сплату процентної ставки в повному розмірі незалежно від того, чи оплачується платіж заздалегідь або в строго зазначений день, клієнти, які використовують кредитну лінію, оплачують відсотки тільки за фактично використану суму. Проте найзручніше в кредитній лінії є те, що якщо даний кредит був запитаний, але не був використаний, він залишається доступним для потреб клієнта і не вимагає ніякої оплати. Це дозволяє використовувати кредитну лінію як поручительство: при виникненні необхідності використовувати зарезервовані кошти, їх можна сміливо починати витрачати. Якщо ж вони залишаються невикористаними, то і оплата не потрібно, так як кредитор або банк нічого при цьому не втрачає. Незважаючи на те, що подібні випадки покриваються саме швидкими кредитами, кредитна лінія залишається більш вигідною пропозицією в разі гострої потреби в додаткових коштах. Якщо клієнтові запропонована і акцептована кредитна лінія, запитана сума грошей просто знаходиться на рахунку і може бути використана в будь-який час доби без додаткового запиту. Отримати швидкий кредит не завжди представляється можливим протягом декількох хвилин, так як перерахування може бути зроблено тільки в денний час доби, тоді так кредитна лінія доступна в будь-який час, включаючи вихідні.
Кредитною лінією можуть скористатися як приватні особи, так і юридичні. Фізичні особи можуть замовити кредитну лінію для гарантії і почуття власне надійності для майбутніх ситуацій на випадок нестачі грошей. Вона може бути використана в тих випадках, коли зарплата закінчилася, а кінець місяця ще не настав. Юридичні особи розцінюють кредитну лінію як страхування на випадок зниження прибутку в, наприклад, невідповідний для бізнесу сезон. Завдяки своїм властивостям, кредитна лінія залишається способом допомоги сезонним організаціям, так як дозволяє не збанкрутувати в період зниження прибутку. За процентною ставкою кредитна лінія також є більш вигідною послугою позики. Відрізняючись від швидких кредитів величезною процентною ставкою (за винятком першого кредиту, який часто видається як безкоштовний кредит), вона стає більш вигідною пропозицією для споживача. Зрозуміло, не скрізь процентна ставка однакова, так що має сенс поцікавитися її рівнем в установі, де ви збираєтеся брати кредит. Порівняння процентних ставок необхідно обов'язково проводити перед тим, як взяти кредит в найближчому банку, так як це дозволить підібрати для себе найбільш вигідний варіант, адже максимальні і мінімальні суми кредитної лінії також відрізняються. Те ж саме стосується і терміну кредитування - деякі кредитори пропонують кредитну лінію терміном менше року, інші - більше. Тому невелике дослідження пропозицій на ринку кредитування необхідно.
Для отримання послуги кредитної лінії, позичальникові (будь він фізична або юридична особа) необхідно відповідати внутрішнім вимогам компанії-кредитора. Найбільш важливим фактором, що перевіряється перед видачею кредитної лінії, є рівень платоспроможності кредитора. Навряд чи кредитна лінія буде надана персони без стабільних доходів, так як в подібному випадку видана сума відразу може бути списана як витрати. Тому бажаючому отримати кредитну лінію користувачеві потрібно бути готовим до того, що кредитор може вимагати довідку про доходи з місця роботи або СГД (Служби держдоходів). При виборі кредитора потрібно також враховувати те, що однією з умов для отримання кредитної лінії може бути мінімальний рівень доходу потенційного позичальника. Наприклад, Swedbank вимагає щоб для отримання кредитної лінії рівень доходу клієнта був як мінімум 500 євро після сплати всіх податків. Втім, у інших кредиторів правила можуть бути не такими суворими, проте в будь-якому випадку необхідно мати постійний дохід для того, щоб отримати кредитну лінію.
Ще один фактор, на який обов'язково зверне увагу обраний кредитор - це кредитна історія потенційного клієнта. Кредитна історія відображає минулі і нинішні кредитні зобов'язання, і для того, щоб отримати кредитну лінію, вона повинна бути позитивною. Це означає, що навіть якщо у вашому минулим були будь-які позики, історія їх повернення (платежі, термін сплати) повинна бути хороша, без запізнень і затримок. Отримають кредити раніше було набагато простіше, так як кредитна історія не перевірялася так ретельно, як зараз, проте тепер доводиться зважати на те, що всі ваші кредитні зобов'язання і процес їх виконання неможливо приховати. Якщо в чорний список боржників ви потрапили недавно, то є великий шанс що в отриманні кредитної лінії вам буде відмовлено, адже сам факт наявності поточного боргу дає зрозуміти, що у вас можуть виникнути труднощі з подальшою оплатою платежів по новому кредиту. З цієї причини, щоб уникнути можливих ризиків, кредитна лінія просто не надається людям із зіпсованою кредитною історією або актуальними кредитами. Це ясно дає зрозуміти, що відноситься до кредитних зобов'язаннях потрібно з усією серйозністю, в тому числі і до кредитної лінії, так як заборгованості і затримки платежів ретельно фіксуються і можуть вплинути на подальші спроби споживача отримати позику. Якщо ж споживач хоче отримати кредитну лінію його кредитна історія повинні бути хорошою і без поточних кредитних зобов'язань.
Існують і інші обмеження, само собою. Наприклад, вік: для отримання кредитної лінії бути повнолітнім обов'язково. Втім, кожен кредитор встановлює ця умова на свій розсуд - у кого-то вимога до віку потенційного позичальника може бути більш суворим. Наприклад, досягнення віку 20-ти років і неможливість взяти кредит після 70-ти, або в деяких випадках після 65-ти років. Такі обмеження для пенсіонерів є у багатьох кредиторів, і необхідно вивчати різні пропозиції, щоб підібрати для себе відповідні пропозиції про надання кредитної лінії.
Кредитна лінія або споживчий кредит?
Якщо порівнювати кредитну лінію і споживчий кредит, можна помітити що вона виду позики вкрай схожі як за термінами виплати, так і за доступними для позик сумами. Зрозуміло, якщо і відмінності: наприклад, при споживчому кредиті необхідно відразу уточнити всю суму, тоді як кредитна лінія дозволяє займати, поки певна межа не буде досягнутий. Позика по частинах є вкрай вигідним, так як в такому випадку необхідно виплачувати тільки відсотки за ту суму, яка вже була витрачена. Тобто, якщо була запрошена сума в 1000 EUR, а отримані 100 EUR, відсотки порахуйте тільки за використання 100 EUR, що означає економію в 10 разів. По-великому рахунку, кредитна лінія є більш вигідною послугою, якщо неможливо точно вказати необхідну для витрат суму. Але якщо відома конкретна сума і мета, для якої вона потрібна, тоді споживчий кредит є більш вигідним рішенням.
Кредитна лінія або швидкі кредити?
Порівнюючи кредитну лінію з швидкими кредитами, відразу стає очевидним відмінність між цими двома послугами. Єдиний їхнім спільним момент - це те, що в основному такі послуги пропонують небанківські кредитори. Кредитна лінія має меншу відсоткову ставку, більші суми позики і більш лояльні умови використання, але швидкий кредит можна отримати швидко, що і є його головною перевагою. З цієї причини багато хто вибирає кредитну лінію, адже для її отримання просто необхідно трохи більше часу.
Для чого потрібні такі послуги?
Кредитна лінія та кредитний ліміт останнім часом мають стрімко зростаючу популярність завдяки тому, що небанківські кредитори завойовують цей ринок, починаючи пропонувати не тільки короткострокові, але і довгострокові кредити, як споживчий кредит. Однак через конкуренцію з боку банків, їм доводиться придумувати все нові послуги та ідеї. Кредитна лінія та кредитний ліміт є порівняно новими і народилися завдяки конкурентній гонці небанківських кредиторів за банками з метою отримати свій прибуток в середовищі довгострокових кредитів. Наприклад, кредитна лінія дозволяє використовувати інтернет кредити виключно в необхідному клієнту обсязі і мало обмежує терміни цього використання, що дозволяє поступово наближатися до кредитного ліміту. І саме тому немає потрібні для кожного отримання кредиту йти в банк і оформляти нову кредитну карту. Сфера довгострокових кредитів є більш надійною, ніж короткострокових, але і не приносить настільки великого прибутку. Однак у всьому є свої плюси - прибуток надходить постійно, хоч і не великими сумами і не так оперативно, як при роботі з швидкими або СМС кредитами.
Lat Credit