У Росії на одного позичальника доводиться в середньому 1,6 кредитного договору: більше третини позичальників беруть другий кредит. Психолог Марина Куликова розповідає про зовнішні і внутрішні фактори, що затягують людину в кредитну прірву, пояснює, до чого тут оральна фіксація психологічного розвитку, і дає рекомендації тим, хто розуміє, що не в змозі закрити борг перед банком
Поділитися:
Кредит за кредитом: як це буває
В однієї дівчини все було добре: приваблива зовнішність, вищу освіту, робота, молода людина, своя квартира. Їй видали на роботі нову зарплатну карту, але не дебетову, як частіше буває, а кредитну. Вже через пару місяців пролунав дзвінок з банку: овердрафт в 100 тисяч рублів. З банку дівчина пішла з новим кредитом на сто п'ятдесят тисяч рублів, сто з яких пішли на погашення овердрафту.
Через півроку їй довелося взяти ще один кредит, вже на триста п'ятдесят тисяч, щоб повернути ті сто п'ятдесят, плюс відсотки, страховки та інше.
Через півтора року вона повинна була знову брати кредит - на один мільйон триста п'ятдесят тисяч рублів. Вся зарплата дівчата йшла на погашення кредиту, і жити залишалося нема на що. Врешті-решт вона лягла в лікарню з нервовим зривом.
Вона розповідала, що не розуміла, як «влипає» в черговий кредит, і їй здавалося, що взяти ще один кредит, щоб віддати старий, було єдиним виходом. Начебто жодних особливих придбань вона не робила, гроші кудись просто розпорошилися - свідомість повністю витіснило все, що відбувалося з нею в ті місяці.
Втративши через проблеми зі здоров'ям свою роботу, вона втратила можливість платити по кредитах. Її справа лежить в суді вже більше року - кредит виявилося гасити нікому, але їй намагаються допомогти дорослі родичі.
Ось ще одна історія. Молода людина вирішила купити машину - в кредит. У нього був стабільний заробіток, але своїх фінансових можливостей він не розрахував. Він був упевнений: якщо не вистачить грошей на виплату по кредиту, він поверне машину, і все. Через деякий час машину дійсно забрали, а кредит, обтяжений штрафами і пенями, залишився. Його батьки вже віддали банку суму більше, ніж вартість машини, на якій син їздив пару місяців, але до сих пір не розплатилися.
Нарешті, одного цілком зрілої людини попросили виступити поручителем, і він дозволив використовувати свою квартиру в забезпечення кредиту для рідного брата. Брат по кредиту не розплатився, а у нашого героя було що забрати.
Здатність відкладати задоволення формується в ранньому дитинстві - це було з'ясовано в ході відомого експерименту стенфордський вчених, відомого як «зефірний експеримент»
Чому люди потрапляють в такі історії
Люди, яким було важко вижити на зарплату, були завжди. Вони стріляли троячку до п'ятниці, були вічно комусь щось винні. Якщо їм щастило, то планування сімейного бюджету цілком і повністю брав на себе їх чоловік або дружина.
Поведінкова теорія говорить про те, що в людині можна розвинути мотивацію і самоконтроль за допомогою вправ, що підкріплюються цінними винагородами. Глибинно-орієнтована психологія пропонує не стільки качати «м'яз» волі і вчитися відкладати задоволення, скільки шукати мотиви і намацувати цю саму «м'яз».
Здатність відкладати задоволення формується в ранньому дитинстві - це було з'ясовано в ході відомого експерименту стенфордський вчених, відомого як «зефірний експеримент». Дітям 4-6 років пропонували вибір між одним невеликим винагородою, що надаються негайно (один зефір), і збільшенням нагороди вдвічі, якщо вони зможуть терпляче чекати її протягом короткого періоду, під час якого експериментатор покинув кімнату, щоб повернутися після очікування. Терпіти заради можливості з'їсти два зефіру потрібно було небагато - 15 хвилин, але діти не знали, скільки їм чекати. Меншість випробовуваних з'їдали солодкість відразу ж, без роздумів, інші терпіли, як могли. Приблизно третина дітей дочекалися винагороди.
Вчені відстежили долю групи людей, які в дитинстві брали участь в «зефірної експерименті»: через десять років діти, які змогли розтягнути задоволення і дочекатися другого зефіру, виявилися більш компетентними підлітками (зі слів їхніх батьків), потім показали кращі результати випускних шкільних тестів, і в цілому їх життя складається більш благополучно. Але їх здатність контролювати свою реакцію на спокуси обумовлена швидкою реакцією префронтальної кори головного мозку. Втім, є методики її розвитку, і не одна лише префронтальная кора є ключовим фактором ваших відносин з банком.
Психологічні причини закредитованості
У корені проблеми закредитованості лежать синдром залежності, оральна фіксація і не пройдена сепарація. Залежна людина дефіцітарен. Він не може жити без чогось для себе важливого: без іншої людини, алкоголю, азартної гри або інших речей, які не є необхідними для життя інших людей.
Залежній людині погано наодинці з собою. Його не влаштовує світ, в якому він живе, і сам він здається собі недостатньо хорошим.
Зовсім від грошей люди можуть відчувати тугу, коли не роблять покупок. Радість виникає від усвідомлення самої можливості витратити гроші. У цьому вони бачать свою владу, свою потенцію, хоча насправді це прихований механізм компенсації власної дефицитарности. У будинку залежної людини покупки надовго не затримуються. Одяг викидається сумками або роздаровується для того, щоб з'явилася можливість купити щось нове.
Оральна фіксація психологічного розвитку відбувається так. Голодний дитина не вміє чекати годування. Він не знає, що мати в кінці кінців прийде і дасть йому груди. Якщо мати укладає його спати голодним або годує строго по годинах, а не коли дитина дійсно голодний, її дитина не вчиться чекати, тому що не впевнений в тому, що його рано чи пізно все-таки нагодують, і пам'ятає свій негативний досвід засипання голодним. Тільки дитина, впевнений в тому, що мати нагодує завжди, може спокійно її дочекатися. Така дитина в подальшому легко тренує силу волі і вміння відкладати задоволення. А голодний і не вірить в добро дитина не в змозі відсікати волею тривогу і занепокоєння.
Годувати дитину - не тільки давати йому пляшечку або груди. Це ще брати дитину на руки, коли він тривожиться, заспокоювати.
Пізніше, коли дитина починає бігати і відділятися від мами, він проходить важливий період сепарації, тобто вчиться самостійно справлятися зі страхами і тривогами. Розвитку цих навичок зазвичай заважає гіперопіка. «Голодний», тривожний і несамостійний дитина, ставши дорослим, не може терпіти відсутність благ або просто обмежених обставин і не вміє самостійно з ними справлятися, він все приносить «мамі» - розбирайся, мовляв, сама. Ось чому в двох з трьох історій, розказаних на початку, виникають фігури батьків та інших родичів, які беруть на себе обов'язки по виплаті боргів.
«Голодна дитина», ставши дорослим, залишається голодними: йому хочеться спробувати якомога більше, просто взяти, без дотримання умов, без боротьби за приз
Глибинна причина виникнення залежності - тривога з приводу ресурсу життя, сформована в ранньому дитинстві. Перебудувати світосприйняття таких людей практично неможливо, але намагатися це робити все одно треба. Загальна пессимистичность з приводу життя залишається у них назавжди. Вона долається (зменшується) тільки тривалої і глибинної терапією.
«Голодна дитина», ставши дорослим, залишається голодними: йому хочеться спробувати якомога більше, просто взяти, без дотримання умов, без боротьби за приз. Це перша причина появи в його житті неприємностей з кредитами. Таких «голодних» зараз ціле покоління. Це діти батьків пострадянського періоду, вигодувані за графіками радянської педіатрії, вирощені на заздрості до західного достатку і мотивовані історіями Керрі Бредшоу.
Крім вищеописаних причин у залежності є і органічна причина: центри задоволення мозку не стимулює в достатній мірі, тому людині необхідний додатковий допінг. Також є думка, що залежність передається генетично.
Кредитна залежність є аддикцией, тому угоду, укладену з банком, можна оскаржити, пройшовши судово-медичну експертизу. Однак люди або не знають про таку можливість, або не хочуть (побоюються) зв'язуватися з психіатрами і вважають за краще уникати такого сценарію вирішення проблеми.
Банки не зацікавлені в ускладненні процедури видачі кредиту, тому довідка з психоневрологічного диспансеру при отриманні кредиту в мільйон рублів зараз не потрібно.
Як уникнути закредитованості
Ви ризикуєте потрапити в кредитний лімб, якщо вам весь час не вистачає грошей до наступної зарплати, ви часто просите гроші у батьків (чоловіка, сестри, брата, подруги), незважаючи на те що давно працюєте, у вас з'являється почуття тривоги, коли з собою немає готівки, ви отримуєте задоволення, коли витрачаєте гроші, вас не бентежить девіз «Живи сьогодні - віддаси завтра», ви не розумієте, куди діваються гроші, і не пам'ятаєте, як гаманець, в якому з ранку були готівкові, ввечері виявився порожнім. Якщо багато з вишенапісанного може бути застосовано до вас, значить, вам слід привнести більше усвідомленості в відносини з грошима. Крім очевидних рад, які завжди діють для людей, схильних до імпульсивних витрат - наприклад, привчитися до списку покупок і без занесення речі в лист не чіпати її, не вирушати на прогулянку по ТЦ, щоб відволіктися від гнітючих думок або вбити час, відписатися від соцмереж і розсилок інтернет-магазинів - можна порекомендувати наступне:
- Намагайтеся отримувати емоцію радості з альтернативних джерел, а горе і тривогу проживати, а не відігравати. Найпростіша проективна методика - малювання.
- Психотерапія допоможе развоплотіть думка про те, що цей світ поганий, що погані ви самі, що добре десь в іншому місці, а все, що зараз з вами відбувається, негідно проживання.
- Знайдіть співтовариство собі подібних. Групова терапія (в тому числі анонімних боржників) з'явилася і в Росії. Також допомагає відкриту заяву про свою проблему і вибір нового сценарію життя в присутності інших людей.
- Навчіться генерувати відчуття щастя. Звучить як «навчитеся магії», проте існує кілька методик самонастроювання. Одна з них, наприклад, описана в бестселері Міхая Чіксентміхайі «Потік. Психологія оптимального переживання ».
Що робити, якщо ситуація з кредитами все ж вийшла з-під контролю
Лариса Мараріца:
Маркетологи, спецслужби і шахраї знають про вас все - ви самі їм про себе розповіли
Ілля Шарапов:
Цифрова війна. Як захиститися від хакерів
Вірус BadRabbit атакував російські інтернет-ЗМІ і банки: постраждали сервери «Сноба», сайти «Фонтанки» і «Інтерфаксу» ...
Розробник першої російської мобільної операційної системи Павло Ейгес впевнений: головне в наші дні - цифровий суверенітет, а російська цифрова ...
Принципи підрахунку рейтингу
СамоеСамое популярне
Як ми його визначаємо?
