Кредитний споживчий кооператив (КПК) - добровільне об'єднання фізичних або юридичних осіб на основі членства і за територіальним, професійним або іншим принципом з метою задоволення фінансових потреб членів кредитної кооперативу - пайовиків. Іншими словами, зазначені особи об'єднуються в кредитний кооператив по тією або іншою ознакою для взаємної фінансової допомоги.
Згідно із законом про кредитну кооперацію (№ 190-ФЗ) створити кооператив можна, якщо набереться мінімум учасників - 15 осіб або 5 організацій. Кредитний кооператив, членами якого є фізичні та юридичні особи, може бути створений не менш ніж 7 зазначеними особами.
КПК діє за подобою каси взаємодопомоги. Він залучає кошти пайовиків і розміщує їх шляхом надання позик членам кредитної кооперативу. Отримана від позичальника прибуток спрямовується на оплату внесків пайовиків. КПК не має права надавати позики особам, які не є його учасниками, а також виступати поручителем за кредитним договором.
Більшість КПК пропонують позики «до зарплати» або «до пенсії», сума яких рідко перевищує 50-100 тис. Руб. а також забезпечені кредити - в тому числі і на покупку житла. Їх розмір обговорюються з кожним клієнтом окремо. При цьому людям «з вулиці» кооперативи гроші не позичають: членство в КПК з обов'язковим пайовим внеском - обов'язкова умова отримання позики.
Ставки по внесках і відповідно за позиками в КПК зазвичай вище, ніж в банках. Але, не дивлячись на високі ставки по позиках і необхідність членства в кооперативі, населення охоче користується його послугами.
Але що б не говорили прихильники кредитних кооперативів, ризик в розміщенні грошових коштів у таких фінансових установах є, і він досить великий.
Тому фахівці рекомендують, перш ніж звернутися в кредитний кооператив, необхідно упевнитися, чи є він членом саморегульованої організації (СРО) і платить в її компенсаційний фонд регулярні внески. Згідно із законом саме ця організація бере на себе повернення вкладів ліквідованого кооперативу в разі банкрутства або припинення його діяльності з якоїсь іншої причини.
Однак на відміну від банку розмір цього повернення може бути обмежений кількома відсотками від внесеної суми. І перш ніж віднести свої заощадження, необхідно з'ясувати, на яку виплату можна розраховувати в разі ліквідації кооперативу.
Далі, існує небезпека ведення досить ризикованої кредитної політики в разі, коли кооператив з невеликим сукупним капіталом не може вкласти його в великі і прибуткові проекти і розміщує кошти у менш надійних клієнтів, які навіть не є партнерами кооперативу.
І, нарешті, високий ризик шахрайства. Оскільки відкрити кооператив куди легше і дешевше, ніж банк, то особливо просунуті шахраї цим і
користуються, створюючи фінансові піраміди.
Щоб відрізнити кредитний кооператив від активно маскується під нього фінансової піраміди необхідно звернути увагу на наступне: