Читати далі: Сутність і функції кредитного ринку
Основна тема мого курсового проекту - «Кредитний ринок». Незважаючи на те, що термін «Кредитний ринок», безумовно має короткий і чітке визначення, але як тема для курсового проекту він перетворюється в об'ємне і чимось навіть абстрактне поняття. Тому, для розкриття теми, я вважаю за необхідне розглянути деякий аспекти, тісно пов'язані з розумінням терміна «кредитний ринок». Так наприклад, поняття кредиту, і основних його функцій, а також розкриття змісту основною складовою ринку позикових капіталів - кредитної системи. Особлива увага, буде приділено етапам формування та проміжних підсумків функціонування кредитного ринку «нової» Росії. Тут же я постараюся висвітлити деякі проблеми розвитку кредитного ринку РФ і існуючі шляхи їх вирішення.
Для вступу в основну тему, хотілося б провести короткий екскурс в історію розвитку кредитно-грошових відносин.
Гроші є одним з найгеніальніших винаходів людства. Важко повірити, що колись грошей не існувало. Проте, спочатку в положенні грошей виявлялися товари, що мали повсякденний попит і широке ходіння саме в силу їх визнаної корисності.
Отже, що ж таке гроші? Чіткого, визнаного всіма економістами визначення суті грошей немає. У К. Маркса в "Капіталі" сказано, що гроші - це особливий, суспільно визнаний товар - загальний еквівалент. Більшість же економістів, що займалися питаннями теорії грошей, виводять їх сутність з виконуваних грошима функцій, і констатують, що грошима може бути все, що визнається людьми за гроші і виконує їх функції.
Які ж функції виконують гроші? Серед сучасних економістів існує кілька думок з приводу числа і тлумачень функцій грошей, але одностайно визнаються три: засіб звернення, засіб збереження багатства (накопичення), міра вартості (масштаб цін, рахункові гроші). З цих трьох функцій, при розгляді питання про кредити, найбільш важливою є друга, тобто функція грошей як засобу збереження багатства (накопичення), так як саме накопичення і є джерелом кредитних ресурсів.
З появою грошей, з'явилися і банки, а потім і банківська система. Історично попередники сучасних банків з'явилися в той час, коли основною формою грошей були золоті і срібні монети, що робило "бізнес" небезпечним. Для безпеки і зручності ділових операцій середньовічні "бізнесмени" стали приносити свої монети місцевим ювелірам, отримуючи натомість розписки. Розписки ювелірів охоче приймалися на сплату за товари і стали самій ранній формою паперових грошей, а самі ювеліри поступово ставали середньовічними банкірами. Спочатку їх розписки повністю обмінювалися на золото, тобто представляли певну кількість золота в резервах (володіли 100% ліквідністю). Згодом, однак, ювеліри стали помічати, що кількість грошей, які люди вкладали в їх лавку (банк), перевищувало суми, які вони вилучали. Це навело на думку про надання частини золота своїх вкладників іншим особам за певну плату (під певні відсотки). У багатьох випадках позичальники погоджувалися приймати паперові розписки. Це послужило початком створення так званої банківської системи з частковими грошовими резервами, а також початком кредитування взагалі.
ГЛАВА I Кредитний ринок
1.1 Кредит та його роль в ринковій економіці
У цьому пункті я дам поняття сутності кредиту з перерахуванням основних принципів кредитних відносин, а також спробую висвітлити всі достоїнства кредиту, і показати його значення в сучасній ринковій економіці.
Можливість виникнення і розвитку кредиту пов'язані з кругообігом і оборотом капіталу. У процесі руху-ня основного і оборотного капіталу відбувається вивільнено-ня ресурсів. Засоби праці використовуються в процесі виробництва тривалий час, їх вартість переноситься на вартість готової продукції частинами. Поступові вос-становлення вартості основного капіталу в грошовій формі при-водить до того, що вивільняються грошові кошти осі-дають на рахунках підприємств. Разом з тим на іншому полюсі виникає потреба в заміні зношених засобів тру-та й досить великих одноразових витратах. Ана-логічні за своїм характером процеси відбуваються і в русі оборотного капіталу. Більш того, тут колеба-ня в кругообігу і обороті виявляють себе більш раз-нообразние. Так, в силу сезонності виробництва, нерівномірних поставок та іншого, відбувається неспівпадання часу виробництва та реалізації продукції. У одних суб'єктів з'являється тимчасовий надлишок коштів, у інших - їх недо-статок. Це створює можливість виникнення кредит-них відносин, тобто кредит дозволяє відносну суперечність між тимчасовим осіданням коштів і необхідністю, їх використання в господарстві.
Основні принципи кредитних відносин [2]:
- терміновість кредиту (відображає необхідність його повернення не в будь-який прийнятний для позичальника час, а в точно певний термін, зафіксований в кредитному договорі);
- платність кредиту. Позичковий відсоток;
- забезпеченість кредиту (цей принцип передбачає необхід-ність забезпечення захисту майнових інтересів кредито-ра при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань, в даний час широко практикуються позики під заставу або під фінансові гарантії);
- цільовий характер кредиту (порушення даного обязатель-ства може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або введення штрафного (підвищеного) позичкового відсотка);
Взагалі кажучи, роль кредиту в ринковій економіці важко переоцінити. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюються, перетворюються в позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
Капітал фізично, у вигляді засобів виробництва, не може переливатися з одних галузей в інші. Цей процес здійснюється зазвичай у формі руху грошового капіталу. Тому кредит в ринковій економіці необхідний перш за все як еластичний механізм переливу капіталу з одних галузей в інші і зрівняння норми прибутку.
Кредит дозволяє суперечність між необхідністю вільного переходу капіталу з одних галузей виробництва в інші і закріпленістювиробничого капіталу в певній натуральній формі. Він дозволяє також долати обмеженість індивідуального капіталу. У той же час кредит необхідний для підтримки безперервності кругообігу фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації виробничих товарів.
Позичковий капітал перерозподіляється між галузями, прямуючи з урахуванням ринкових орієнтирів в ті сфери, які забезпечують отримання високого прибутку або яким надається перевага відповідно до загальнонаціональних програм. Тому кредит виконує перераспределительную функцію. Ця функція носить суспільний характер і активно використовується державою в регулюванні виробничих пропорцій і управлінні сукупним грошовим капіталом.
Кредит здатний надавати активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Завдяки кредиту відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку, а отже, концентрації виробництва.
Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств малого та середнього бізнесу, впровадження інших видів підприємницької діяльності на внутрішньодержавному і зовнішньому економічному просторі.
Читати далі: Сутність і функції кредитного ринку
Інформація про роботу «Кредитний ринок, сутність, функції, російський досвід»