Як видно з умов настання кримінальної відповідальності, несплата кредиту сама по собі її не тягне. Потрібно, щоб були всі ознаки (склад) злочину. І найчастіше 2,25 млн рублів - занадто серйозний розмір боргу, щоб говорити про можливість залучення боржника по ст.177 КК РФ, особливо, якщо він є фізичною особою. Левова частка кримінальних справ за цією статтею - притягнення до відповідальності керівників організацій.
З огляду на судову практику, ст. 177 КК РФ можна назвати орієнтованої в великій мірі на сегмент корпоративного кредитування та інші корпоративні борги. Відносно фізичних осіб найбільш часто застосовується інша норма - ст.159.1 КК РФ. У цій статті мова йде про шахрайство в сфері кредитування, і для притягнення до кримінальної відповідальності сума боргу вже не має значення. У той же час найменший обман з боку позичальника потенційно тягне ризик опинитися в статусі підозрюваного і обвинуваченого.
Розглянемо окремо кожен склад злочину.
Злісне ухилення від погашення кредиту
Кримінальна відповідальність за ст.177 КК РФ настає, якщо:
- Боржник - фізична особа або керівник юридичної особи.
- Кредитний борг «просужен» - є відповідне судове рішення про стягнення заборгованості.
- Розмір боргу, зафіксований судовим рішенням, становить понад 2,25 млн рублів. При цьому сума заборгованості може мати різну структуру, включаючи не тільки тіло кредиту, але й відсотки, неустойку, збитки та інші нарахування - все, що можна включити в поняття «кредиторська заборгованість».
- Боржник явно злісно ухиляється від погашення боргу - фактично ухиляється від виконання судового рішення.
Серед всіх перерахованих умов настання кримінальної відповідальності, як правило, найбільші труднощі викликає доведення злісного характеру ухилення від погашення боргу. КК РФ не конкретизує, які саме дії або бездіяльність свідчать про це, тому основну інформацію в цій частині можна почерпнути з судової практики.
Як злісне ухилення судами зізнавалися:
- приховування банківських рахунків, доходів і активів від можливого звернення стягнення, в тому числі шляхом укладання угод;
- уявлення особі, яка здійснює виконання судового рішення, наприклад, приставу, неправдивих відомостей про матеріальне (майновий) положенні і (або) джерела доходів;
- дії, пов'язані зі зміною своїх персональних даних і наступним приховуванням нових відомостей;
- приховування, зміна місця проживання (реєстрації) та (або) роботи, виїзд за кордон з метою сховатися або ускладнити можливість ведення виконавчого провадження;
- неявка до приставу, відмова в наданні йому законно витребуваних документів або відомостей;
- неприйняття можливих заходів для вирішення своїх фінансових проблем, наприклад, що виражаються в нічим не обгрунтовану відмову (небажанні) влаштуватися на роботу.
Не можна притягнути до кримінальної відповідальності за цією статтею, якщо у боржника немає реальної можливості погасити борг. Для цієї мети вартість активів і доходів, на які можна звернути стягнення, зіставляється з розміром боргу за судовим рішенням. Враховуються також і причини, за якими боржник не міг розрахуватися за боргами. Крім того, огляд судової практики і методичних рекомендацій з розслідування злочинів, передбачених ст.177 КК РФ, дозволяють зробити висновок про те, що обов'язковою умовою порушення кримінальної справи має бути наявність кількох періодично зроблених приставами попереджень боржника про кримінальну відповідальність за злісне ухилення від погашення боргу . Але за певних обставин буде досить і одного такого попередження.
В цілому ж під злісним ухиленням можна визначити будь-які дії (бездіяльності) боржника, які свідчать про про наполегливому і стійкому небажанні виконувати рішення суду за наявності реальної можливості зробити це.
Склад ст.177 КК РФ - триває злочин, тому ймовірні терміни порушення кримінальної справи важко передбачити. Для початку розслідування досить тільки зазначених вище умов. Як правило, ініціатором кримінального провадження стають пристави - саме в їх руках є вся необхідна доказова база для цього. Але з відповідною заявою може звернутися і кредитор. Розслідування проводиться у формі дізнання дізнавачами ФССП.