З обов'язкових видів страхування, де законом вимагається отримання додаткового дозволу (ліцензування, акредитації і т.д.), також досить привести вказівку тільки на основну ліцензію на здійснення страхової діяльності, оскільки такі дозволи оформляються у формі додатків до основної ліцензії.
Перш за все, визначимося з умовами допустимості встановлення знижки в страховому бізнесі.
На противагу цим твердженням, посилаючись на пункт 2 статті 954 Цивільного кодексу (ЦК) РФ ( «Страховик при визначенні розміру страхової премії, що підлягає сплаті за договором страхування, вправі застосовувати розроблені їм страхові тарифи, що визначають премію, що стягується з одиниці страхової суми, з урахуванням об'єкта страхування і характеру страхового ризику »), деякі фахівці говорять про свободу встановлення ціни в договорі страхування, і, як наслідок, свободи встановлення знижки на страхові продукти.
Здається, істину в цій ситуації слід шукати десь посередині.
Дійсно, ГК РФ, як чільний нормативно-правовий акт, задав інше прочитання раніше встановленої норми і, не скасовуючи вимоги про чітку прив'язку страхового тарифу до об'єкту страхування і характеру ризику, надав страховикові право (а не поклав обов'язок) при визначенні страхової премії застосовувати розроблені їм тарифи.
По-друге, особливість ведення страхового бізнесу - встановлення на майбутнє якогось балансу обов'язків і економічних інтересів страховика і страхувальника - не дозволяє необгрунтовано призначати ціну договору страхування. Адже в такому випадку страховик не зможе відповідати критеріям платоспроможності та фінансової стійкості. Отже, в основі ведення страхового бізнесу завжди буде закладений складний економіко-математичний механізм актуарних розрахунків, зокрема, щодо визначення страхового тарифу з того чи іншого страхового продукту (хоч може і десь відрізняється на абсолютно законних підставах від того, який був заявлений при ліцензування). Тому в законодавстві і відводиться окреме місце такому суб'єкту правовідносин як страховий актуарій, з пред'явленням специфічних і обов'язкових вимог до його статусу і кваліфікації.
Таким чином, не можна говорити про повну свободу щодо встановлення ціни договору страхування (страхової премії), а, отже, і знижку на страховий продукт. Тому рекомендую при визначенні знижки обов'язково її встановлення, розмір та можливе обгрунтування узгодити зі страховим актуарієм.
Знижки та рекомендації
Також слід зазначити, що страхові тарифи за видами обов'язкового страхування встановлюються відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового страхування і покликані встановити оптимальне співвідношення між розміром обтяження, покладеного на страхувальника, і що надається за цим страхуванням захистом прав потерпілого.
Досить часто за специфікою страхової діяльності у страховиків виникає необхідність передати право використання свого товарного знака страховим агентам і брокерам. Останнім це необхідно для ведення своєї діяльності, страховику - для додаткового залучення уваги до своїх страхових продуктів і компанії в цілому.
Імовірність настання такої необхідності часто буває велика. Операція стає накладною, причому не тільки з-за матеріальних витрат по державній реєстрації (сплата державного мита). Нагадаю, що моментом укладення ліцензійного договору вважається момент його реєстрації в Роспатенті. Це може послужити серйозною перешкодою для мобільного використання товарного знака на ринку фінансових послуг.