Одним з напрямків використання материнського капіталу є його вкладення в накопичувальну пенсію мами. Направити сертифікат на пенсійні накопичення можливо тільки після досягнення 3 років дитиною, що дав право на сертифікат. Використовувати кошти за даним напрямком, так само як і за всіма іншими, можна частково, а не тільки весь обсяг відразу.
Незважаючи на те, що цей варіант поки не настільки популярний серед росіян, він має незаперечні плюси:
- Збільшення своєї майбутньої пенсії по старості.
- Можливість збільшення суми маткапіталу за рахунок інвестиційного доходу.
- Більш повна компенсація періодів догляду за дітьми.
Відповідно до діючого закону до страхового стажу для призначення пенсії за кожну дитину зараховується період догляду тривалістю не більше 1.5 років (відповідно не більше 3 років за двох дітей). Якщо мама фактично була в декреті за 2 дітьми більше 3 років, то цей період не зараховується до страхового стажу та не впливає на розмір пенсії.
Для збільшення накопичувальної пенсії за рахунок МСК необхідно звернутися в ПФР з відповідною заявою та необхідним пакетом документів. Так як цей варіант має довгостроковий характер, важливо прийняти грамотне рішення, в який саме пенсійний фонд (державний чи недержавний), здійснити переказ грошових коштів за сертифікатом. При грамотному підході можна значно збільшити розмір МСК за рахунок доходу від інвестиційної діяльності, яка повинна перевищувати щорічну інфляцію. Інформацію про прибутковість НПФ можна знайти в мережі інтернет.
Якщо в подальшому власнику сертифіката потрібно направити всю суму або частину материнського капіталу з отриманим доходом за іншими напрямами, буде необхідно повідомити ПФР, звернувшись до районного управління з письмовою заявою про відмову від напрямку маткапіталу.
Як накопичувальна частина впливає на розмір пенсії
Як відомо, в Російській Федерації існує два види пенсійного страхування:
У зв'язку з цим майбутня пенсія громадянина може складатися з декількох видів виплат:
Зрозуміло, що загальний розмір пенсійного забезпечення буде прямо залежати від кожної його складової.
Накопичувальна частина на відміну від страхової формується за бажанням громадянина і може збільшуватися за рахунок участі в програмі державного співфінансування і сплати добровільних внесків, включаючи кошти материнського капіталу.
Але незважаючи на те, що накопичувальна складова може значно збільшити майбутню виплату, вона має і суттєві недоліки:
- відсутність гарантованої індексації з боку держави;
- можливість отримати збиток від інвестування.
Однак не варто забувати і про переваги накопичувальної пенсії:
- можливість успадкування правонаступниками застрахованої особи (в разі використання маткапіталу коло спадкоємців обмежений батьком або усиновлювачем дитини і самою дитиною);
- можливість управляти пенсійними накопиченнями, самостійно обираючи страховика.
Як використовувати материнський капітал на пенсію матері
Важливо розуміти, що результат використання материнського капіталу з даного напрямку можна буде відчути тільки після виходу на пенсію.
- у вигляді накопичувальної пенсії довічно (при цьому виплачується щомісяця сума визначається з урахуванням очікуваного періоду виплати 240 місяців, або 20 років. встановлюваного Урядом);
- у вигляді термінової пенсійної виплати (тривалість якої визначається пенсіонером самостійно на термін від 10 років і більше);
- у вигляді одноразової виплати (всі пенсійні накопичення виплачуються однією сумою, якщо накопичувальна пенсія буде становити менше 5% від призначається суми страхової пенсії з урахуванням фіксованої виплати за станом на день її призначення).
Заява про розпорядження та необхідні документи
Спрямувати кошти сертифіката можна як до державного (ПФР), так і в недержавний пенсійний фонд (НПФ). Однак в будь-якому випадку для використання материнського капіталу на пенсію матері власнику сертифіката необхідно звернутися в ПФР з заявою про розпорядження коштами:
- за місцем проживання - в відповідно до реєстрації за місцем проживання;
- за місцем перебування - на підставі свідоцтва про реєстрацію;
- за місцем фактичного перебування.
Заява про розпорядження материнським капіталом містить наступні дані:
- про самому сертифікаті;
- про власника сертифіката;
- про дитину, з народженням якого виникло право на додаткові заходи державної підтримки;
- про законному представника (у разі звернення до ПФР через нього);
- про обраному напрямку використання коштів;
- про суму перерахувань;
- про відсутність обмежень батьківських прав.
Дата і підпис в кінці заяви підтверджують інформацію, викладену в документі, з боку власника сертифіката або його законного представника.
Для письмового звернення в ПФР необхідно подати такі документи:
- материнський сертифікат або його дублікат;
- документ, що засвідчує особу і місце реєстрації (перебування) власника сертифіката;
- СНІЛС застрахованої особи, який отримав сертифікат;
- документи, що засвідчують особу законного представника.
Подати письмове звернення можна декількома способами:
- особисто (або через законного представника);
- електронно через інтернет;
- шляхом поштового відправлення.
Фахівці територіального органу ПФР протягом місяця розглядають заяву з усіма необхідними документами, після чого виносять рішення:
- про задоволення;
- або відмову в задоволенні заяви із зазначенням причини.
На скільки збільшується пенсія за рахунок материнського капіталу
У зв'язку з тим, що результат вкладення материнського капіталу в накопичувальну пенсію буде відчутний лише після виходу на пенсію, власнику сертифіката важливо знати приблизну прибуток такого інвестування вже зараз, щоб прийняти вірне рішення.
Для цього розглянемо приклад розрахунку надбавки до пенсійної виплати за рахунок материнського капіталу.
На даний момент загальновстановлений пенсійний вік для жінок становить 55 років, отже, вона має право піти на заслужений відпочинок в 2035 році. Відповідно, 19 років до виходу на пенсію вкладені нею кошти будуть інвестуватися і примножуватися тієї керуючою компанією, яку вона вибере.
Для прикладу візьмемо величину прибутковості державної управляючої компанії за три останні роки - 7,8%. Сума коштів пенсійних накопичень, сформованих з маткапіталу і доходу від інвестування цих грошей, складе:
453 026 × (1 + 7,8%) 19 років = 1 887 468 рублів.
При цьому щомісячна надбавка до пенсійного забезпечення може скласти:
- при термінової виплати терміном 10 років: 1 887 468 руб. / 120 міс. = 15 729 руб .;
- при безстрокової виплати. 1 887 468/240 міс. = 7 864 руб.
З огляду на, що прибутковість керуючих компаній може змінюватися як у велику, так і в меншу сторону отримані суми є приблизними розрахунком.
Чи можна переводити материнський капітал в НПФ
Спрямувати кошти материнського капіталу на формування майбутньої пенсії мами можна в державну або приватні управляючі компанії або недержавного пенсійного фонду (НПФ). Вибір останнього передбачає дві дії:
- звернення до ПФР з заявою про передачу коштів в НПФ;
- укладення договору обов'язкового пенсійного страхування з НПФ.
- «Термінові» - переказ коштів здійснюється після закінчення п'ятирічного терміну з року подання такої заяви;
- «Дострокові» - переказ коштів здійснюється в наступному році після подання такої заяви.
Важливо, що при управлінні коштами материнського капіталу його власник має право змінювати страховика без втрати інвестиційного доходу на відміну від управління пенсійними накопиченнями у вигляді страхових внесків, перерахованих роботодавцем, і власних вкладень в разі дострокового переходу в інший НПФ.
Для НПФ даний факт має як плюси, так і мінуси:
- з одного боку, це приверне нових клієнтів і поліпшить фінансове становище фонду;
- з іншого, фонд може зазнати збитків при вилученні коштів з тривалих проектів.
Відмова від напрямку МСК на формування накопичувальної частини пенсії
Умовами здійснення такого права є:
- відсутність призначення накопичувальної виплати;
- вибір іншого напряму використання МСК.
Власник сертифіката може звернутися в ПФР особисто або через законного представника. Заява повинна містити наступну інформацію:
- особисті дані власника сертифіката на маткапітал або його уповноваженої особи;
- вбрання інший напрямок використання маткапіталу;
- розмір відкликаються коштів (не обов'язково відкликати повністю - наприклад, можна відкликати лише 25000 руб. на отримання одноразової виплати).
Протягом семи днів ПФР перевіряє факт використання мат.капітала і факт призначення пенсії власнику сертифіката, для чого направляє:
- повідомлення про передачу грошей в ПФР;
- повідомлення і запит відомостей про розмір материнського капіталу в НПФ.
При позитивному рішенні терміни передачі грошей складають:
- не більше 30 календарних днів у разі передачі їх недержавним пенсійним фондом;
- не більше 5 робочих днів у разі передачі їх ПФР.
Анулювати заяву про відмову спрямування коштів материнського капіталу можна тільки протягом семи днів з дня її подання шляхом письмового звернення до територіального органу ПФР.