Виправити ситуацію мала допомогти накопичувальна частина пенсії, що це таке, роз'яснимо далі. Відрахування ПФ щороку на користь керуючих компаній і недержавних фондів становили 22%. Громадяни самостійно можуть обирати подібні організації для створення накопичень.
реальні відсотки
Згідно із законом роботодавці перераховують за кожного працівника певну суму в Пенсійний фонд. Вона становить 22% від місячного заробітку громадянина. Процедура обов'язкова як для тих, хто має намір отримувати виключно страхову пенсію, так і для тих, хто встиг ознайомитися з тим, що таке накопичувальна частина пенсії, і паралельно формує її для себе.
Розберемося докладніше. У першому випадку для утворення власного пенсійного капіталу йде 16% від суми, що перераховується. Решта 6% переходять в централізований фонд. У другому випадку пропорції відрізняються. Лише 10% надходять на освіту страхової виплати по старості. Решта 12% діляться в рівних частинах на відрахування до загального бюджету фонду і на формування накопичувальної пенсії.
Що відбувається з відрахуваннями
Утримані у громадянина 6% відправляються в зазначений ним недержавний пенсійний фонд або в підібрану самостійно керуючу компанію. В процесі діяльності цих організацій такі приватні позики повинні приносити певний річний дохід. Він розподілиться згідно з договором між вкладниками і власниками, організаторами компаній.
Щорічна сума відрахувань по країні становить в межах 300-400 млрд рублів. Щоб не допустити дисбалансу в економіці, уряд компенсує цей недолік вливанням відповідних сум в ПФ РФ. Таким чином підтримується і стимулюється можливість створення додаткового доходу, незалежного від держави.
Що таке накопичувальна пенсія в РФ
Існує чітке визначення, сформульоване ПФ по відношенню даної частини відрахувань громадян. Згідно з ним, накопичувальна частина пенсії - це сума, яка створена з щомісячних відрахувань роботодавцем (доповнена прибутком від вигідного інвестування НПФ і КК) і перераховується громадянину до досягнення нею пенсійного віку.
Різниця між класичною страховою пенсією і накопичувальної частиною складається в наступних пунктах:
- можливість інвестування накопичень НПФ і КК для отримання прибутку;
- держава не має відношення до цих коштів;
- самостійний вибір громадянином організацій, яким будуть здійснюватися перерахування.
Страховий частиною розпоряджається виключно держава і Зовнішекономбанк.
Базові поняття системи
Як зробити правильний вибір
Якщо необхідно забезпечити виключно страхові відрахування без задіяння накопичувальної частини, то нічого робити додатково не потрібно. Без всяких повідомлень гроші йдуть виключно в ПФ. Якщо раніше були відрахування в НПФ або УК, то важливо повідомити про це ПФ РФ у встановленій формі.
Роблячи вибір на користь накопичувальної пенсії, необхідно враховувати, що ризики в цій ситуації розподіляються так само, як і при оформленні депозитного вкладу, адже діяльність НПФ може призводити як у прибутку, так і до збитків. Також відсутня система, що дозволяє гарантовано уберегтися від впливу інфляції. У зв'язку з такими фактами високий ступінь відповідальності лежить на власниках і керуючих фондів.
Своя система накопичувальних пенсій є у таких відповідальних гравців ринку, як Ощадбанк. Цей потужний фінансовий інститут є найбільшим російським банком, що володіє значною часткою державного капіталу.
Громадяни можуть добровільно відмовитися від використання накопичувальної системи в будь-який час. Засоби, які вже зібралися в НПФ, як і раніше будуть перебувати на рахунках організації. Вони не зможуть доповнити страхову пенсію за минулі періоди, а залишаться виключно у вигляді персоніфікованої суми.
Є можливість перевести гроші з недержавного до державного пенсійного фонду. Робити цю операцію за чинним законом дозволено не частіше одного разу на календарний рік.
Розрахунки накопичувальної системи
Для розрахунку щомісячної суми виплат необхідно скористатися встановленої формулою:
ЕВ - розмір щомісячної виплати;
З - загальна сума накопичень на період запиту на виплату;
Т - середньостатистичне значення кількості пенсійних виплат.
Якщо громадянин вирішить вийти своєчасно на пенсію і стане одночасно отримувати надбавку, то її розмір, виходячи з накопичення в 240 тис. Руб. складе 240000/240 = 1000 рублів. У разі коли він побажає отримувати надбавку через 5 років після виходу на пенсію, то щомісячна сума збільшиться, так як потрібно буде ділити на меншу кількість умовних місяців: 240000/180 = 1333 рубля.
Важливо! Відстрочити період виплати персоніфікованої частини пенсії на термін більше 60 місяців за законом заборонено.