«Народна іпотека» йде в народ
При бажанні стати власником квартири можна через 4 роки
У Ростовській області перші учасники «Народної іпотеки» отримали сертифікати, і через 4-6 років за допомогою бюджетної субсидії вони зможуть накопичити на початковий внесок для придбання власного житла. Про те, хто може вступити в програму, і які підводні камені можуть зустрітися, розповіла в інтерв'ю donnews.ru директор ДБУ РО «Агентство житлових програм» Марія Гаврикова.
- Багато перестали довіряти державі і проект «Народна іпотека» обходять стороною. Які гарантії ви пропонуєте?
- Всі умови участі прописані в постанові уряду Ростовської області. Видача субсидій буде проводитися до тих пір, поки не закінчиться термін накопичення, обраний учасником програми, - від 4 до 6 років відповідно. Якщо по закінченні декількох років проект втратить свою актуальність, буде припинений лише прийом нових учасників, всі інші будуть гарантовано отримувати державну підтримку.
- Мабуть, один з найбільш важливих питань: який банк кредитує «Народну іпотеку» і під який відсоток?
- Бере участь в проекті Сбербанк РФ, саме він переміг у конкурсі, запропонувавши найоптимальніші умови. Для учасника програми відсоток по кредиту становив 6-7% річних в залежності від обраного терміну - від 6 до 9 років, в той час як середня банківська іпотечна ставка сьогодні 12% річних. Економія в два рази!
- «Народна іпотека» підходить всім жителям Ростовської області або все ж є якісь обмеження?
Учасницями програми можуть стати жителі Ростовської області, які проживають на території області 5 і більше років і не мають у власності житла, або житло у них є, але менше 10 квадратних метрів загальної площі квартири або будинку на людину. Звичайно, якщо в «Агентство житлових програм» приходить сім'я, ми будемо оцінювати житлові умови сім'ї в цілому. Вік, склад сім'ї, дохід і місце роботи не мають для нас значення.
- Тобто в «Народній іпотеку» може взяти участь практично будь-який житель області?
- Ні, і це ми теж можемо віднести до підводних каменів. Коли банк відкриває вклад, розглядають в тому числі і кредитну історію людини. Жителі області з негативною кредитною історією не зможуть брати участь в програмі.
- Які документи необхідно зібрати для участі в програмі?
- Процедура наступна: людина здає в «Агентство житлових програм» документи, що стосуються його сімейного стану та житлових умов (такі як паспорт, свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб, документи на дітей, про наявність або відсутність житла та ін.). Далі ми самостійно за згодою заявника запитуємо інформацію, що підтверджує його потреба в поліпшенні житлових умов (БТІ і юстиції та ін.).
- Скільки часу займає обробка даних?
- Якщо весь пакет сформований, то в середньому до видачі свідоцтва минає місяць. Після отримання свідоцтва заявник звертається в банк для відкриття вкладу і рахунку для зарахування субсидії.
- А як бути, якщо людина передумає брати участь в програмі?
- Є два варіанта. Якщо громадянин не хоче брати участь в програмі, то він забирає свою накопичену суму без субсидії - вона повертається в бюджет області. Якщо ж людина в період накопичення став інвалідом 1-ї або 2-ї групи, то він може забрати всю суму, включаючи субсидію, і не набувати житло.
- Думаю, варто поставити запитання про вік людини, який входить в програму?
- Очевидним умовою програми є повноліття її учасників. Далі, оскільки мінімальний термін накопичення 4 роки і кредит можна взяти на 6 років, разом 10 років, отже, щоб вступити в програму, людині до пенсії повинно залишатися 10-15 років. Підкреслю, що обмеження щодо входження в програму людей передпенсійного віку відсутні. Якщо людина на пенсії, але працює і у нього є трудовий договір, то така ситуація теж має право на існування, і питання про входження необхідно узгодити з Ощадбанком.
- У чому суть програми?
- «Народна іпотека» орієнтована в першу чергу на тих жителів області, які хочуть придбати житло, але не мають можливості надати банкам суму, необхідну для початкового внеску. За допомогою держпідтримки в рамках даної програми така можливість є.
Потенційні учасники програми подають документи в «Агентство житлових програм» і після перевірки даних отримують свідоцтва на участь в проекті. Потім протягом двох місяців необхідно відкрити вклад і рахунок в Ощадбанку. На цьому етапі потрібно чітко вирішити для себе, протягом якого часу ви будете накопичувати гроші - 4, 5 або 6 років. Крім того, слід визначитися з сумою, яку ви будете вносити щомісяця (від 3 до 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян). Далі учасник програми буде щомісяця вносити кошти на рахунок в банку, а один раз в квартал на них буде нараховуватися бюджетна субсидія в розмірі 30% від суми внеску, але не більше 9 тисяч рублів за квартал. Після закінчення терміну накопичення учасник програми бере кредит на пільгових умовах. Так, якщо накопичення йшло 4 роки, то кредит буде виданий на 6 років під 7% річних. При 5-річний термін накопичення - на 7,5 років під 6% річних, а при 6-річному - на 9 років під ті ж 6%.
- За підсумками періоду накопичення яка сума збереться на рахунку учасника програми?
- Ми зробили обчислення з розрахунку накопичення по 10 тисяч рублів щомісяця. За такої умови розмір бюджетної субсидії складе 3 тисячі рублів, т. Е. Фактично 30% річних. Сьогодні немає жодного банку, який запропонував би розмістити вклад під такий відсоток. Плюс Ощадбанк нараховує невеликий відсоток на суму вкладу.
Якщо учасник «Народної іпотеки» вносить по 10 тисяч щомісяця протягом 4 років, за цей час він накопичить 480 тисяч і 144 тисячі рублів отримає в якості субсидії. Разом - 624 тисячі рублів.
Далі учасник програми переходить на другий етап - кредитування. Тут теж є свої особливості. Наприклад, якщо він вибере термін кредиту 6 років, то процентна ставка складе 7%, а сума максимального кредиту - 1 мільйон рублів.
- Виходить, що сума накопичень і кредиту - близько 1,7 мільйона рублів. Цього достатньо, що придбати квартиру в містах та районах Ростовської області, але в самому Ростові за ці гроші квартиру купити досить проблематично.
- Ви маєте рацію. Але тут є ще одна особливість програми, про яку ми обов'язково говоримо учасникам програми. Ми їх орієнтуємо, що для отримання максимально можливого розміру кредиту необхідно накопичити таку ж суму. Тобто для отримання 1 мільйона рублів учасник проекту після закінчення періоду накопичення повинен мати 1 мільйон рублів власних коштів з урахуванням субсидії. Це, звичайно, можна вважати ще одним підводним каменем, але, думаю, питання цілком вирішуване.
- Але ж за час накопичення первісного внеску квартири теж виростуть в ціні?
- Давайте повернемося на 4 роки тому і згадаємо, скільки тоді коштувало житло. Глобально квадратний метр за цей період не дорожчав.
Більш того, сьогодні обговорюється ідея будівництва в Ростові і області будинків для учасників програми. Ще один варіант - пропонувати житло від забудовників, з якими у нас є домовленість, за цінами нижче ринкових. Швидше за все, ці будинки будуть будуватися не в самому центрі міста, але зате тут буде прийнятна ціна за квадратний метр. Можливий також варіант будівництва житла за рахунок спеціалізованих організацій міністерства будівництва області або придбання квартир за державними контрактами.
- Скільки жителів Ростовської області вже беруть участь в програмі?
Розмовляла Анастасія Биченкова
