Число бажаючих взяти кредит неухильно зростає. За опитуванням ВЦВГД, тільки за останній рік це число виросло вдвічі. Разом з тим зростає і число прострочених і неповернених кредитів. Доступність в отриманні кредиту створює ілюзію легких грошей, і багато людей, отримуючи кредит, не замислюються, чи зможуть вчасно його погасити. При оформленні кредиту, в тому числі кредиту на освіту, потрібно ретельно розрахувати свої можливості на весь період виплат. Незайвим буде мати фінансову подушку безпеки, тобто накопичення, яких вистачить на 2-3 місяці платежів в разі виникнення труднощів з джерелом доходу. У будь-якому випадку необхідно заздалегідь знати, чим загрожує неповернення боргу банку:
- Зіпсована кредитна історія. Інформація про затримку в оплаті кредиту неминуче потрапить в кредитну історію позичальника. На підставі цього банк може відмовити в майбутньому, у видачі нового кредиту.
- Виплата з боку поручителя. Поручителями, як правило, стають близькі люди, які довіряють позичальнику. Перехід обов'язки по сплаті боргу до такої людини може зіпсувати ваші стосунки.
- Вилучення застави. Якщо по кредиту передбачений заставу, то невиплата боргу може призвести до його вилучення. Цінна річ буде продана в рахунок погашення кредиту.
- Відрахування з навчального закладу. Невиплата освітнього кредиту загрожує припиненням навчального процесу. Це означає, що мета отриманого кредиту не буде досягнута: втрачені гроші і знання отримані не в повному обсязі. Продовжити отримувати знання ви зможете тільки після відновлення платоспроможності.
- Служба в армії. Це стосується молодих людей у віці до 27 років, які підлягають призову до лав збройних сил Росії. Служба в армії є конституційним обов'язком. Однак, неповернення кредиту і відрахування з вузу можуть зробити його незапланованим.
Найкращий варіант дій - повідомити банку про насуваються фінансові проблеми ще до настання прострочень по кредиту. Для банку є важливим бажання позичальника уникнути можливих проблем, тому учень може домогтися від фінансової установи поблажливості у вигляді кредитних канікул або ненарахування штрафів за порушення кредитного договору.
Несплата боржником чергового платежу по кредиту негайно тягне за собою накладення на боржника штрафних санкцій та виплаті значної суми пені. Подальше припинення платежів за кредитним договором обернеться іншими неприємностями.
Якщо кредит узятий під заставу, у разі непогашення, банк має всі підстави продати заставлене майно і таким чином погасити борг. Згідно зі статтею 349 ЦК РФ, якщо вартість застави вище ніж сума кредиту, банк зобов'язаний повернути позичальнику різницю.
Крім того банк має право, на абсолютно законних підставах, продати борг третій особі. Як правило, цей пункт завжди прописаний в кредитному договорі. Третіми особами, як правило, є так звані «служби безпеки» банку, а просто кажучи «колектори».
Якщо банк продає борг позичальника такої організації, то кредитор стає боржником вже не банку, а цієї організації. Отримувати згоду позичальника на подібну продаж банк не зобов'язаний, але повідомити боржника про це зобов'язаний, згідно зі статтею 382 ЦК РФ. У разі, якщо позичальник не отримував такого повідомлення, він має право погашати кредит безпосередньо банку.
Після передачі боргу все переговори про виплату кредиту позичальником буде вести новий кредитор. У організацій, які купують борги, існують свої методи ведення подібних переговорів і повернення кредитів, які з попереднім кредитором, тобто банком, не обговорюються.
Ще одна неприємність полягає в тому, що новий кредитор може нараховувати на суму кредиту додаткові відсотки і штрафи.
І завжди пам'ятайте що в борг Ви берете чужі гроші і на час, а віддаєте свої і назавжди.