Вибір, вироблений людьми, у багатьох випадках пов'язаний з економічною невизначеністю. Це залежить від бумів і спадів в національній економіці, розвитку науково-технологічного потенціалу, зміни конкурентоспроможності на світовому ринку, стихійних лих і т.д. В результаті в майбутньому можуть знизитися або зрости доходи, переорієнтуватися попит на інші товари, змінюватися витрати, підприємство може стати банкрутом, робочий - втратити роботу або, навпаки, підвищитися на посаді і т.д.Прі прийнятті економічних рішень як на мікро-, так і на макрорівні слід враховувати фактор невизначеності в технологічній, зовнішнє і внутрішнє середовище. Для цього необхідно вибирати ступінь ризику, знати його параметри. Під «ризиком» прийнято розуміти ймовірність (загрозу) втрати підприємством частини своїх ресурсів, недоотримання доходів або появи додаткових витрат у результаті здійснення певної виробничої і фінансової діяльності.
У зазначених визначеннях виділяється така характерна особливість (риса) ризику, як небезпека, можливість невдачі.
Однак наведені визначення не охоплюють всього змісту терміна «ризик».
Ризикована ситуація пов'язана зі статистичними процесами і їй супроводжують три одночасних умови:
необхідність вибору альтернативи (при цьому слід мати на увазі, що відмова від вибору також є різновидом вибору);
можливість оцінити ймовірність здійснення обираних альтернатив.
Слід зазначити, що ситуація ризику якісно відрізняється від ситуації невизначеності. Ситуація невизначеності характеризується тим, що ймовірність настання результатів рішень або подій в принципі неустанавліваема.
Таким чином, ситуацію ризику можна охарактеризувати як різновид невизначеною, коли наступ подій ймовірно і може бути визначено, тобто в цьому випадку об'єктивно існує можливість оцінити ймовірність подій, імовірно виникають в результаті спільної діяльності партнерів по виробництву, контрдій конкурентів або супротивника, впливу природного середовища на розвиток економіки, впровадження науково-технічних досягнень і т. д.
Можна виділити кілька модифікацій ризику:
суб'єкт, який робить вибір з кількох альтернатив, має в розпорядженні об'єктивні ймовірності отримання передбачуваного результату, що грунтуються, наприклад, на проведених статистичних дослідженнях;
ймовірності настання очікуваного результату можуть бути отримані тільки на основі суб'єктивних оцінок, тобто суб'єкт має справу з суб'єктивними ймовірностями;
суб'єкт, в процесі вибору і реалізації альтернативи, має в своєму розпорядженні як об'єктивними, так і суб'єктивними ймовірностями.
Прагнучи «зняти» ризиковану ситуацію, суб'єкт робить вибір і прагне реалізувати його, тобто згладити ситуацію. Цей процес знаходить своє вираження в понятті «ризик».
Останній існує як на стадії вибору рішення (плану дій), так і на стадії його реалізації.
Серед основних принципів управління ризиком можна виділити наступні:
- не можна ризикувати більше, ніж це може дозволити власний капітал;
- необхідно думати про наслідки ризику;
- не можна ризикувати багато чим заради малого.
У випадках, коли немає ні об'єктивних, ні суб'єктивних оцінок ймовірностей результатів, економісти пропонують два критерії вибору. Перший вимагає вибору такої лінії поведінки, яка навіть в найгіршому варіанті дасть результат, який буде найкращим з усіх несприятливих наслідків, - така поведінка називають стратегією максимина. Другий означає вибір варіанта, який здатний дати при найкращому збігу обставин максимальний результат.
Ризик може бути об'єктом угод. Якщо стан невизначеності зменшує добробут не розташованих до ризику агентів, вони готові заплатити тим економічним агентам, які візьмуть на себе ризик. У цьому полягає основа страхового контракту.
Страхова компанія веде справу в великих масштабах, що, внаслідок закону великих чисел, означає наявність передбачуваності та відсутності невизначеності.
Таким чином, страхова компанія діє як нейтрально відноситься до ризику економічний агент.
Власники застрахованих об'єктів отримують виграші в корисності, так як ситуація для них стає певною: вони можуть отримати страхову суму від несприятливих наслідків. Тому клієнти погоджуються заплатити за страховий поліс більше. Ця премія за ризик і становить основне джерело доходів страхової компанії. Виграють обидві сторони: покупці купують надійність, компанія отримує додатковий дохід. Спеціалізуючись на покритті ризиків, компанія робить це з найменшими витратами, забезпечуючи тим самим ефективне розподіл ресурсів в масштабі національної економіки.
Страхування породжує і ряд побічних ефектів, що знижують його ефективність:
- «ризик безвідповідальності». Застраховані клієнти втрачають обережність, що підвищує ризик для групи застрахованих суб'єктів. Розрахунки страхової компанії можуть виявитися неточними, і вона буде змушена виплачувати більше, ніж очікувалося;
- негативна селекція. Вона виникає, коли інформація про ризик для різних груп клієнтів недоступна страхової компанії. У цих умовах страхуватися будуть якраз ті, хто має найвищий ризик.
Особливою сферою невизначеності є область кредитування. Кредитор ніколи не може бути впевнений напевно, що дані їм гроші повернуться в строк. Тому страхова премія включається в процентну ставку.
Економічна невизначеність - одне з можливих умов економічної безпеки. Критерієм економічної безпеки є ступінь залежності національної економіки від зовнішнього світу. Надмірна відкритість економіки зовнішнього світу породжує залежність економіки від експортно-імпортних операцій, зовнішніх джерел фінансування. Посилюється вразливість національної економіки. Небезпеки піддаються динаміка ВВП, стан окремих галузей ( «продовольча безпека», «технологічна» і ін.), Рівень зайнятості, стан національної валюти, розмір валютно-фінансових резервів і т.д