При покупці каско розумно вивчити рейтинг страхових компаній Росії, щоб убезпечитися від неблагонадійних страховиків. Подібні рейтинги легко знайти, наприклад, на сайтах з розрахунку вартості страховки (калькуляторах каско). Однак навіть такі заходи не можуть повністю захистити від неприємностей на дорозі, а також розбіжностей зі страховими організаціями в разі настання страхового випадку.
Як розраховується збиток?
Правила каско страхування мають на увазі кілька варіантів проведення оцінки збитку транспортного засобу (ТЗ) після ДТП. Зрозуміло, в переважній більшості випадків страхові компанії самостійно здійснюють розрахунок вартості відновлювального ремонту. Незалежні оцінювачі залучаються до роботи лише в тих випадках, коли застрахований автомобіль зазнав значних пошкоджень, і страховик виявляється не в змозі визначити розмір страхового відшкодування своїми силами.
У рідкісних випадках договір каско страхування містить пункт про обов'язкове проведення незалежної оцінки для визначення величини компенсації по кожному страховому випадку. Причому якщо витрати на проведення експертизи покладаються на автовласника, вартість поліса зазвичай не змінюється. Якщо ж незалежна оцінка проводиться за рахунок страховика, це незмінно веде до підвищення страхової премії.
Про це важливо пам'ятати адже при розрахунку вартості каско на калькуляторі страхування положення про організацію незалежної експертизи не беруться до уваги. Тому якщо даний пункт згодом вноситься в договір, реальна ціна страховки виявиться вище розрахункової.
Коли необхідна незалежна оцінка?
Як було згадано вище, за правилами каско страхування страховики право самостійно розраховувати величину страхового відшкодування. При цьому очевидно, що об'єктивність такого розрахунку часто ставиться під сумнів - навіть лідери різних рейтингів страхових компаній Росії іноді занижують розмір компенсації. У підсумку автовласник змушений оплачувати частину відновлювального ремонту з власних заощаджень.
Однак якщо страхувальник не згоден з розрахунками страхової компанії, він має право звернутися до фахівців для проведення незалежної експертизи. Результати такої оцінки приймаються в якості вагомого докази в ході судового розгляду. Витрати по проведенню незалежної експертизи оплачує страхувальник, проте в разі задоволення позову автовласника судом, страховик зобов'язаний відшкодувати ці витрати.
Навіть якщо страхова компанія за власною ініціативою організувала незалежну оцінку збитку, і страхувальник з якоїсь причини не згоден з її результатами, правила каско страхування дозволяють автовласникові провести повторну експертизу в іншого оцінювача. У цьому випадку суд зобов'язаний розглянути результати обох експертиз і визначити, яка з них є найбільш об'єктивною.
Процедура оцінки збитку
Для того щоб незалежна експертиза мала вага під час судового процесу, важливо укладати договір з досвідченим і кваліфікованим оцінювачем. Зрозуміло, він також повинен мати у своєму розпорядженні повним пакетом документів, необхідних для здійснення даного роду діяльності.
Процедура оцінки збитку проводиться таким чином:
- Оцінювач виробляє візуальний огляд пошкодженого транспортного засобу та становить список пошкоджень;
- На підставі переліку пошкоджень розраховується вартість відновлювальних робіт, витратних матеріалів та деталей, які потребують заміни.