Росіяни розглядають валютні вклади як засіб заощадження грошей, а не як спосіб заробити
Банк Росії в черговий раз проголосив курс на дедоларизацію економіки країни - правда, обережну і без штучних заборонних заходів. Банкі.ру розбирався, що відбувається з валютними вкладами і чому росіяни не відмовляться від них навіть при нульових ставках.
«Одне питання: де взяти валюту?»
Валютні вклади подешевшали сильніше рублевих
До сьогоднішнього дня банки істотно знизили ставки по валютних вкладах. Кредитні організації традиційно поглядають на Ощадбанк при формуванні своєї позиції по залученню коштів від населення. Так, в Ощадбанку максимальна ставка за вкладами в доларах зараз знаходиться на рівні 2,15% річних, в євро - 1,15% (вклад «Зберігай»). Ці ставки діють при розміщенні в банк суми від 100 тис. Доларів і 100 тис. Євро. Термін такого вкладу - три роки. За більш дрібним сумами - від 300 до 1 000 доларів на термін від року до двох років (понад 365 днів) ставка по вкладу в доларах становить 0,90%, в євро - 0,50%.
Глибина падіння ставок за валютними вкладами за рік виявилася сильнішою, ніж по рублевих вкладах, визнає Андрій Борискин.
Без попиту не розміщуємо
Депозитні ставки знижуються не тільки в валюті, але і в рублях, відзначає Андрій Борискин з Росгосстрах Банку. Ставки валютних депозитів традиційно нижче рублевих через більш низької ставки ЦБ країни - емітента валюти. Крім цього, в Росії склалася ситуація, при якій істотно знизилися можливості банків для розміщення валютних пасивів, пояснює банкір.
Банки в даний час не зацікавлені в залученні фондування в іноземній валюті, говорить Роман Цівінюк. Деякі учасники ринку навіть змушені встановлювати заборонні ставки за вкладами, так як розуміють, що в поточній економічній ситуації не зможуть розмістити валюту, нагадує експерт.
Кредитним організаціям складно утилізувати валюту, оскільки далеко не у всіх гравців є зарубіжні «дочки», а кредитування в валюті зараз актуально тільки для великих корпоративних клієнтів, додає Євген Сафонов. Він також нагадує, що фізичні особи користуються практично тільки валютними кредитними картами, які в більшій мірі затребувані не у всіх позичальників, а у заможних клієнтів. «По суті, банкам зараз не потрібно валюта: в тих обсягах і при таких сильних коливаннях курсів кредитування фізичних осіб тягне за собою досить високі ризики неповернення», - вважає представник Абсолют Банку.
«Так, банки сьогодні кілька разів подумають, перш ніж видавати валютний кредит, так як він несе в собі серйозний ризик неповернення в разі чергового витка ослаблення рубля. Згадати хоча б те, що зараз спостерігається з валютної іпотекою, портфелі кредитів по якій були сформовані в більш ранні періоди », - погоджується Андрій Борискин.
Регулятор говорить, банки слухаються
Але залишається ще одна «нужда» банків у валюті - управління своєю валютною позицією. Банки в достатній мірі забезпечують себе валютою для управління свій валютною позицією, зазначає Андрій Борискин. Він вважає, що відповідь на питання: «Невже банкам зовсім не потрібна валюта, раз вони знизили ставки за вкладами практично до нуля?» - лежить трохи в іншій площині. Банки не можуть не реагувати на висловлювання представників Банку Росії щодо планів підвищити відрахування в резерви за валютними депозитами. Якщо ставки відрахувань будуть підвищені, абсолютно точно це призведе до ще більшого зниження ставок за валютними вкладами, вважає Борискин. Але і цей захід навряд чи це викличе відтік коштів з валюти в рублі, адже валютні вклади відкриваються вкладниками в першу чергу для захисту заощаджень від подальшої девальвації, а потім вже для отримання процентного доходу, відзначає експерт.
Правда, якщо валюту в банках стане зберігати дійсно невигідно, народ проголосує ногами - кошти наших громадян з фінансової системи країни можуть піти в матраци, під подушки і в скляні банки, зариті в городі. Історія Росії знає такі приклади.
Олена Гостьова, Banki.ru
Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot