Кредитна політика Газпромбанку будується на основі дотримання таких загальноприйнятих принципів кредитування як терміновість, зворотність, платність і забезпеченість.
Основними пріоритетами кредитної політики Газпромбанку є:
кредитування підприємств і організацій, що входять в структуру ВАТ "Газпром";
кредитування компаній - партнерів газової галузі;
кредитування підприємств галузей, що забезпечують розвиток і технічне оновлення виробничих потужностей підприємств і організацій газової галузі;
кредитування інших економічно ефективних підприємств реального сектора російської економіки, в тому числі організацій-експортерів.
Близько 80% виданих кредитів припадає на підприємства і організації газової галузі, їхніх партнерів і суміжників.
Відсутність у клієнта банку достатніх коштів для розрахунку з постачальниками, і в зв'язку з цим, виникнення тимчасової нестачі оборотних коштів, може бути заповнене отриманням вексельного кредиту, завдяки яким:
здійснюється кредитування за відсутності грошових коштів, виконується класична функція кредитування. Банк здійснює її, не витрачаючи власні кредитні ресурси, тому що надає юридичній особі кредит у вигляді набору векселів на загальну суму кредиту.
Кредит може бути отриманий векселями з різними термінами платежу під конкретні потоки платежів, при цьому зміна терміну векселів тягне за собою зміну відсоткової ставки по вексельному кредиту.
Таким чином, операція може проводитися за відсутності вільних кредитних ресурсів банку.
виходить прибуток, що забезпечує високу прибутковість даної операції. Прибуток сягає від 200 до 300 відсотків річних з урахуванням резервування, незважаючи на те, що відмінною рисою вексельного кредиту є невисока процентна ставка по ньому (в 4-5 і більше разів нижче ставки звичайного рублевого кредиту). В середньому ставка кредитування встановлюється в діапазоні від 20 до 60% річних в залежності, в основному, від терміну кредиту і взаємовідносин банку з клієнтом.
Висока рентабельність даної операції зумовлюється низьким рівнем витрат на її проведення. По суті, вони зводяться до витрат на оформлення векселів і відволікання коштів на створення обов'язкових резервів, які підлягають депонуванню у банку Росії.
При кредитуванні терміновими векселями, дата, за якими збігається з терміном закінчення кредиту, встановлена процентна ставка близько 35% річних. У разі, коли загальний термін кредиту перевищує термін векселі, розмір відсоткової ставки збільшується, залишаючись менше ставки звичайного кредиту. У зворотній ситуації, коли термін векселя перевищує термін кредиту, розмір процентної ставки зменшується, наближаючись зі збільшенням терміну векселя до нуля, тобто безпроцентному кредиту.
При кредитуванні невизначено-строковими векселями відсотки зможуть визначатися. наприклад, наступним чином: 35% річних за час до погашення векселі плюс відсотки за ставкою, близькою до ставки рефінансування ЦБ Росії, з моменту погашення векселя до закінчення кредиту. В результаті, сумарна ставка за кредитом перевищує 35% і залежить від терміну звернення векселі, але, тим не менше, менше ставки звичайного рублевого кредиту. Для першого держателя векселя вартість такого кредиту складається з відсотка, утримуваного банком, наприклад, як було сказано вище, 35% річних і суми дисконту, яка прийнятна для постачальника, згідного отримати вексель. Якщо вексель приймається за номіналом, тобто постановка ведеться в розмірі вексельної суми, то таке кредитування прийнятно для клієнта.
Кредит на купівлю векселя Газпромбанку здійснюється Банком для:
оплати придбаних товарно-матеріальних цінностей, виконаних робіт, наданих послуг та ін.
Таблиця 1. Основні умови надання вексельного кредиту.
- Векселі - вексельний портфель - балансова вартість врахованих векселів на балансі банку, без відрахувань резервів на можливі втрати.
- У% до активів - вкладення банку в векселя в% -м відношенні до його активів.
- У% до кредитів - вкладення банку в векселя в% -м відношенні до обсягу його номінального кредитного портфеля (позики, міжбанківські депозити і векселі, без відрахувань резервів на можливі втрати) - брутто.
- Оборот векселів - дебетовий оборот по рахунках врахованих векселів (всіх).
Вексельне кредитування здійснюється Управлінням кредитування Кредитного Департаменту Газпромбанку.