Поняття овердрафту авансом
Овердрафт - (в перекладі з англійської слово overdraft означає - перевитрата) це надання позичальникові грошових коштів, шляхом кредитування банком його розрахункового рахунку, при недостатності або відсутності на рахунку грошових коштів, з метою оплати його розрахункових документів.
Т. е. Овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається банком шляхом списання коштів з рахунку клієнта, причому сума списання може бути більше, ніж залишок на рахунку. В результаті цього на рахунку клієнта утворюється негативний баланс, який і є овердрафтом. Це кредит, яким можуть скористатися підприємство або підприємець, у яких з'являються тільки тимчасові, короткострокові потреби в додаткових коштах.
Овердрафт авансом - це кредитна пропозиція банку, яке надається Клієнту-позичальнику в рамках його відповідності вимогам банку. Мета надання такого особливого кредиту на пільгових умовах - залучення або повернення Клієнта на розрахунково-касове обслуговування в банк.
Умови надання овердрафту авансом
Вимоги різних банків до клієнтів можуть відрізнятися при розгляді можливості надання овердрафту авансом кожному конкретному клієнтові. Але в цілому умови овердрафту авансом у всіх банках практично однакові і містять такі вимоги:
- Наявність досвіду роботи у Клієнта за основним видом діяльності не менше 1 (одного) року,
- активне використання послуг Банку з розрахунково-касового обслуговування протягом останніх 6 місяців ,;
- ненульові обороти по розрахунковому рахунку (крім авансового овердрафту),
- мінімальна кількість надходжень грошових коштів на розрахунковий рахунок в Банку (або зарахувань виручки, що інкасується) має бути - не менше 3 (трьох) разів в тиждень (або 12 надходжень на місяць), (крім авансового овердрафту),
- відсутність неоплачених вимог і / або доручень (картотеки № 2) до свого розрахункового рахунку
Як отримати овердрафт авансом? Необхідні документи
Для отримання овердрафту авансом юридичним особам необхідно представити в Банк стандартний пакет документів на розгляд кредитної заявки на кредитування і ще:
- довідки з банків, де у клієнта відкриті розрахункові рахунки, про кредитові обороти за останні кілька місяців (не менше 6-12 місяців)
- довідки з банків, де у клієнта відкриті розрахункові рахунки, про наявність / відсутність заборгованості по кредитах і картотеки № 2.
Розрахунок ліміту овердрафту авансом
Розрахунок ліміту овердрафту авансом здійснюється за формулою:
де: L - Розрахунковий ліміт овердрафту; Т (а) - мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта за вирахуванням майбутніх платежів з погашення заборгованості по кредитах і сплати відсотків банкам-кредиторам.
Мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта в банку розраховується наступним чином:
- з кожного місячного сукупного кредитового обороту по розрахунковому рахунку за останні 3 (три) повних місяці вичитуються по три максимальних надходження протягом відповідного місяця. У розрахунку не враховуються отримані кредитором кредити, а також надходження грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в інших банках,
- з отриманих усічених оборотів (за 3 місяці), вибирається місяць з найменшими оборотами, з нього віднімаються суми в розмірі майбутніх платежів клієнта з погашення заборгованості по кредитах і сплати відсотків банку-кредитора протягом майбутніх двох місяців. Отримане значення використовується в подальших розрахунках.
- рішення про подальшу роботу з клієнтом і надання овердрафту авансом приймається до моменту закінчення одного місяця (30 календарних днів).