Єдиний виняток з цього правила - безвідсоткова розстрочка. Вона дає можливість заплатити за товар кількома траншами і таким чином розподілити витрати в часі. Але і тут потрібно бути уважним. Вигідна розстрочка передбачає, що товар продається за ціною, зіставною з цінами в інших магазинах. Дуже часто магазини побутової техніки компенсують відсутність відсотків вищою ціною продажу. Виходить той же самий кредит, але з непрозорою схемою погашення.
Відпустка зазвичай триває два тижні, а погашати кредит вам доведеться кілька місяців. Платити за те, що вже не можна «помацати» психологічно дуже важко. Крім того, відпустку, так чи інакше, пов'язаний з додатковими витратами: покупкою одягу, сувенірів і т.п. У цей період контроль за витратами слабшає, а значить, існує ймовірність витратити всі гроші, які є.
Як правило, користуються такими кредитами саме ті, хто не має звички зберігати і витрачає свою зарплату в перший тиждень після її отримання. А це означає, що додаткові витрати у вигляді платежу за кредитом можуть остаточно підірвати бюджет.
Тут діє такий же принцип, як і з кредитами на відпустку. Якщо ви не можете самостійно накопичити гроші, то, швидше за все, з виплатами по кредиту у вас так само виникнуть проблеми.
Винятком може стати займ на ремонт в новобудові. Вам в будь-якому випадку доведеться витратитися на нього - не жити ж на голій підлозі. Багато банків зараз на додаток до іпотечних кредитів видають споживчі кредити і кредитні карти, або ж спочатку пропонують велику суму іпотечної позики. Але якщо ви берете в кредит квартиру на вторинному ринку, то краще підібрати варіант, де можна відразу жити, потихеньку відкладаючи на ремонт.
4. Весілля
Весілля - це особлива подія, і ідея влізти заради неї в борги не здається такою вже жахливою. Але робити це можна у виняткових випадках. Наприклад, якщо майбутнє подружжя злегка вийшли за рамки запланованого бюджету і їм потрібна невелика сума в кредит. Однак необхідно розуміти, що споживчі кредити мають обмеження по мінімальній сумі, оскільки банку нецікаво працювати з мікропозик. Можна скористатися кредитними картами, але відсоток там вище, а значить, переплата буде більше.
Розумним буде дострокове погашення кредиту за рахунок грошових подарунків на весілля, але розраховувати на це ризиковано: можуть і мультіварок одних надарували. Є ще один аспект: наскільки молода сім'я узгоджена у вирішенні фінансових питань, чи є домовленість, хто розпоряджається бюджетом, чи буде взагалі вестися облік? Неузгодженість може привести до того, що кредит не буде обслуговуватися поки подружжя не прийдуть до розуміння, як їм управляти своїми фінансами.
5. Медичні послуги
Для покриття медичних витрат існує свій інструмент - поліс добровільного медичного страхування (на додаток до обов'язкового). Придбати його можна набагато за менші гроші, ніж брати кредит і платити за нього відсотки.
Нав'язування «околомедицинских послуг» в косметичних салонах - яскравий приклад того, як користуються фінансовою безграмотністю людей. Навіть, якщо мова йде про операції або іншою процедурою в медичному центрі - немає гарантії, що вона пройде успішно, наскільки швидко людина буде працездатний після неї і повернутися до звичайного графік. При цьому обслуговування кредиту є обов'язком позичальника незалежно від стану його здоров'я.
- Не варто вдаватися до розстрочення, при якій відсутність відсотків компенсується більшою вартістю товару.
- Якщо людина не звикла збирати на великі витрати, то йому буде важко обслуговувати кредит через відсутність фінансової дисципліни.
- В цілому при прийнятті рішення про кредит, я рекомендую своїм клієнтам згадувати просту річ: витрачений сьогодні - це незароблене завтра.