ЗАХИСТ ПРАВ ДОЛЖНИКА.
ЗАХИСТ ПРАВ поручителя.
При наданні кредитів населенню законодавство України висуває ряд обов'язкових вимог до Банків. які, як показує практика, Банки майже завжди порушують. Іншими словами, сам факт видачі Вам кредиту, завжди можливо в судовому порядку визнати незаконним і недійсним. У такого визнання є наслідок - повернення сторін в їх договірних відносинах в первісний стан.
Тобто позичальник буде повинен повернути Банку лише тіло кредиту, а Банк позичальнику вже сплачені відсотки. При цьому зазвичай сплачені відсотки можна отримати відразу або зарахувати в суму боргу, а повернення тіла кредиту, частіше за все, буде проходити способом вирахування з зарплати 20% протягом дуже і дуже тривалого часу, і тут інфляція буде працювати на Вас.
Тому візьміть в руки свій кредитний договір, пригадайте, як Ви отримали кредит і порівняйте, чи виконав Банк наступні вимоги Законів:
Банк, при видачі Вам кредиту, зобов'язаний надати Вам (під підпис) наступну інформацію (ст.11 Закону «Про захист прав споживачів»):
1) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов'язаннями споживача;
2) орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту, перелік всіх витрат, пов'язаних з отриманням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо (Тобто, скільки Ви заплатите за все і відсотків в тому числі);
3) варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги (тобто не один варіант, а декілька!);
4) можливість дострокового повернення кредиту та його умови (це повинно бути обов'язково прописано в договорі);
5) переваги і недоліки пропонованих схем кредитування.
І це далеко не весь перелік інформації, яку Банк зобов'язаний надати Вам в письмовій формі перед видачею кредиту.
Банк, при видачі Вам кредиту, не має права порушувати принципи кредитування (ст.49 Закону «Про банки і банківську діяльність»). Один з таких принципів не дозволяє Банку видавати кредит, якщо щомісячний платіж становить понад 50% заробітної плати, зазначеної в довідці.
Банк, при видачі кредиту, зобов'язаний надати Вам для підписання договір, який відповідає вимогам законодавства до кредитних договорів (ст.6 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»). Так в договорі, серед іншого, має бути вказано: відповідальність обох сторін, а не тільки позичальника за невиконання або неналежне виконання умов договору, порядок і зміни та припинення дії договору, і багато іншого.
Після підписання договору у відносинах з Вами, як клієнтом, Банк не має права порушувати Ваші, гарантовані законодавством права, наприклад, відправляти вимогу підписати договір про зміну процентної ставки (ст.1056.1 ГК України) та ін.
Можна з упевненістю сказати, що в нашій країні, при видачі споживчих кредитів, зазначені вище ситуації, коли порушуються вимоги Законів, мають місце майже в кожному випадку видачі кредиту.
На закінчення хочеться вказати ще на дві статті ЦК України, ч.1 ст.203 та ст.215, відповідно до яких договір не може суперечити законодавству, а також моральним засадам суспільства, в іншому випадку він може бути визнаний судом недійсним. Тому, якщо ми хочемо поваги до себе і своїх дітей, то повинні відстоювати свої права.