Обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації
Накопичуються на особовому рахунку страхові внески інвестуються на фінансовому ринку. формуючи додатково накопичувальну частину.
Управління накопичувальної частиною пенсії здійснює Державна керуюча компанія (ГУК «Зовнішекономбанк»). Засоби туди перераховуються безпосередньо з Пенсійного Фонду Росії за замовчуванням, тобто, в разі, якщо громадянин не визначив інший варіант інвестування. Громадяни, які не дали вказівок Пенсійному Фонду про інший спосіб інвестування їх накопичувальної частини пенсії, отримали умовну назву «мовчуни».
Громадяни мають право по-іншому розпорядитися своєю накопичувальної частиною пенсії, передавши право на управління накопиченими коштами недержавної керуючої компанії або недержавного пенсійного фонду.
Після досягнення пенсійного віку накопичені внески з урахуванням інвестиційного доходу є джерелом, з якого буде виплачуватися довічна пенсія.
Індивідуальний особовий рахунок застрахованої особи
Добровільне пенсійне забезпечення (ДПО)
Добровільне пенсійне забезпечення (страхування) - система накопичень за допомогою різних фінансових організацій майбутньої пенсії, заснована на тих же принципах, що і обов'язкове (державне) пенсійне страхування. Його основні відмінності:
- добровільне пенсійне страхування є додатковим по відношенню до обов'язкового;
- розмір внесків і умови страхування не встановлюються державою, а вибираються застрахованим. тобто самим громадянином [4]
- страховиками в системі добровільного пенсійного страхування виступають недержавні пенсійні фонди або страхові компанії.
- держава не бере участі в добровільному пенсійному страхуванні, але здійснює дуже ретельний і пильний нагляд за страховиками.
Страховики пропонують різні програми додаткового пенсійного забезпечення, і право клієнта - вибрати ту, яку він вважає найбільш вигідною.
Внески за програмами добровільного пенсійного забезпечення можуть бути одноразовими або накопичувальними. Залежно від програми внески можуть сплачуватися щорічно, щоквартально або щомісячно.
Всі страховики, які займаються пенсійним страхуванням, є об'єктами дуже ретельного і пильного контролю і нагляду. Контролю підлягають обсяг страхових резервів і їхнє розміщення, що забезпечує надійність страхових компаній. Контроль роботи страхових компаній і недержавних пенсійних фондів здійснює орган страхового нагляду.
Основні напрямки розвитку
У Європі можна виділити три основні напрями розвитку пенсійних реформ:
- Поліпшення систем страхування пенсійного фінансування. Заходи: боротьба з тіньовими видами зайнятості, що не підпадають під пенсійне страхування (15-20% Західна Європа, 25-30% - Центральна, Південна і Східна); підвищення пенсійного віку, збільшення трудового стажу, необхідного для отримання пенсії, скорочення пільг, що дозволяють достроково отримати пенсію.
- Збільшення мінімальних пенсій - в країнах ЄС бідність загрожує кожному п'ятому пенсіонеру, в Росії, Великобританії і прибалтійських країнах - кожному третьому.
- Зниження ризиків, пов'язаних з приватними накопичувальними пенсіями. Серед заходів - посилення контролю та нагляду за приватними пенсійними фондами і вибір менш ризикованих фінансових інструментів фондами державними [7].