Розробляється проект закону про передачу накопичувальної частина пенсії у власність громадян
Влада пропонує дозволити достроково витрачати накопичувальну частину майбутньої пенсії на лікування, навчання і іпотеку. Поки ця частина пенсії належить державі. Чиновники вважають, що нововведення дасть стимул людям задуматися про примноження своїх майбутніх доходів.
Мінздоровсоцрозвитку пропонує передати кошти накопичувальної частини пенсії у власність громадян, яку можна буде витратити достроково і передавати у спадок, пишуть "Ведомости" з посиланням на заяву заступника міністра. "Комерсант" уточнює, що поки мова йде про те, щоб дозволити використовувати її лише як забезпечення по кредиту "на найбільш важливі потреби" - житло і медицину.
На думку заступника міністра Юрія Вороніна, це прямий стимул для мовчунів включитися у формування своєї пенсії. Якщо ці кошти можна буде використовувати "для певного тимчасового кредитування на найбільш важливі потреби", люди зацікавляться. Він сподівається "розговорити мовчуна", щоб почуття власника зіграло свою роль, пишуть "Ведомости".
"Якщо ми дамо можливість використовувати ці кошти (накопичувальну частину пенсії) для певного тимчасового кредитування на найбільш важливі потреби для людини, житлові, медицину, то привабливість такого шляху розвитку буде для людини очевидніше, ніж зараз", - цитує РІА Новини слова Вороніна.
Пропозиція дозволити дострокове використання накопичувальної частини пенсії обговорюється в уряді, але остаточної позиції з цього питання поки немає, заявив газеті прес-секретар прем'єр-міністра Дмитро Пєсков.
Цю ідею міністерство обговорює зараз з експертами, кажуть в Інституті економіки перехідного періоду (ІЕПП): витрачати кошти можна буде на невідкладні потреби (наприклад, операцію), освіту (своє і дітей) і іпотечний кредит. Якщо до моменту виходу на пенсію людина витратить всю накопичувальну частину, у нього залишиться пенсія, яка сплачується державою, не нижче прожиткового мінімуму.
Не чекаючи старості
Більше 90% рахунків управляється державної КК - ЗЕБом. Майже половина громадян (40,9%) зробили цей вибір усвідомлено, нікого не вибирали 55,5%, розповів експерт газети. Громадяни демонструють повну недовіру приватному бізнесу. За його словами, більше 80% не хочуть ризикувати, віддаючи перевагу невеликий відсоток, але гарантію збереження грошей.
До 2031 р число працюючих зрівняється з числом пенсіонерів - критичне співвідношення. За словами голови ПФР Антона Дроздова, видно, що ефективність накопичувальної компоненти низька: роботодавця не влаштовує величина внеску, застрахованого - ефективність інвестування, держава - що воно буде нести всі ризики. У 2035 р коли вийде на пенсію перше покоління, які платили накопичувальні внески повний термін, накопичувальна частина буде 10-12% від середнього розміру пенсій, до 2050 р - 15,5%, призводить директор департаменту актуарних розрахунків ПФР Аркадій Соловйов свої розрахунки, засновані на "ідеальних умовах інвестування, інфляції в 4%".
Тестування ідеї на фокус-групах показало, що на дострокове використання люди дивляться дуже позитивно, а ось до самостійного вибору керуючого накопиченнями ставляться насторожено, бо не дуже уявляють, як це робити, розповів "Відомостям" Назаров. Тут два шляхи вирішення: підвищення загального рівня освіти - в довгостроковому періоді це можна вирішити завдання, в короткостроковому ж періоді за людей вибір може зробити держава, передавши кошти мовчунів (що стали їх власністю) до державного пенсійного фонду, або роботодавець, направивши ці кошти в держфонд або НПФ.
"Чіткого розуміння перспектив, що випливають з прийняття концепції, поки немає", - говорить директор департаменту довірчого управління ЗЕБа Олександр Попов. Якщо гроші хоча б формально стануть власністю застрахованої особи, то можна буде знаходити механізми залучення кредитів під них, зауважує експерт "Ведомостей".
За рахунок цих коштів подано 144 000 заяв на погашення житлових кредитів на суму 40,5 млрд руб. : 117 000 сімей частково або повністю погасили іпотеку на 32,7 млрд руб.
Один з учасників ринку впевнений, що пенсійні накопичення повинні бути приватною власністю, у людей має бути можливість використовувати ці гроші, але ідея покласти обов'язок інвестувати кошти на роботодавця несе ризики. Більшість з них не можна назвати кваліфікованими інвесторами. Потрібно чітко опрацювати питання відповідальності роботодавця, і навряд чи варто довіряти гроші кожному - 90% створюваних підприємств не живуть і року. Можливо, розпорядження накопиченнями можна було б довірити компаніям, які пропрацювали на ринку кілька років. Він також пропонує продумати механізм конвертації пенсійних накопичень в акції компанії, де людина працює.
Запропонований Мінздоровсоцрозвитку механізм використання громадянами пенсійних накопичень наближає російську пенсійну систему до західних стандартів, кажуть експерти, опитані "Комерсантом". Накопичення вже давно є джерелом кредитування населення в Західній Європі і США, говорить один з них. Правда, там стоїть протилежне завдання. За дострокове вилучення коштів американці платять штраф. Втім, він вказує, що російська модель дещо відрізняється від світової практики. У світі безпосередньо пенсійні накопичення є джерелом кредитування, а не заставою. Кожен застрахований може взяти кредит зі свого пенсійного рахунку за ставкою нижче, ніж у банку.
По-перше, середня сума рахунку сьогодні становить близько 15 тис. Руб. і цього недостатньо для забезпечення по кредиту на житло або медицину. Повинно пройти ще багато років, щоб ця сума відчутно зросла, нагадує один з експертів "Коммерсанта". Крім того, він вказує на проблему власності пенсійних накопичень: за нинішнім законодавством ці кошти належать державі, а забезпеченням по кредиту може виступати тільки власність позичальника. Щоб обійти цю перешкоду, доведеться міняти всю існуючу систему, вважає він.
Однак навіть якщо ці проблеми будуть усунені і механізм кредитування під заставу накопичень запрацює, на ринку можуть виникнути схеми переведення в готівку пенсійних накопичень. Кредитування під заставу накопичень можна використовувати як досить простий спосіб для переведення в готівку, каже експерт газети. Він пояснює, що людина може отримати ці гроші під виглядом кредиту, який не захоче виплачувати, і банк буде змушений звернутися в ПФР за стягненням. Тим самим, отримавши одноразово ці гроші і тут же витративши їх нецільовим способом, людина втратить надбавки до майбутньої пенсії.